Расчет ипотеки с досрочным погашением

Содержание

Кредитный калькулятор с частичным досрочным погашением: рассчитать погашение кредита онлайн

Расчет ипотеки с досрочным погашением

Финансовые специалисты утверждают: если у заемщика появляется возможность погасить кредит досрочно, этой возможностью необходимо воспользоваться.

Досрочное погашение суммы основного долга существенно сократит срок выплаты кредита и переплату по нему.

Чтобы рассчитать кредитную сумму при условии ЧДП (частичное досрочное погашение), рекомендуем использовать специальный кредитный калькулятор с частичным досрочным погашением.

360 месяцев Самый большой срок ипотечного кредита. Прежде чем обратиться к помощи приложения, следует уточнить некоторые нюансы его использования.

Чтобы безошибочно рассчитать частичное досрочное погашение кредита, калькулятор необходимо грамотно заполнить.

Также важно учесть, что полностью рассчитывать на правильность подсчетов, проведенных на калькуляторе, не стоит, так как при выплате долга по кредиту возможны штрафы и скрытые комиссии за досрочное погашение.

Зачем использовать кредитный калькулятор

задача онлайн-приложения: проведение подсчёта ежемесячных платежей, состоящих из двух частей – основной задолженности и начисленных на неё процентов. Кроме того, в онлайне можно рассчитать каким окажется размер переплаты в конце срока кредитования.

Также пользователи могут выстроить прогноз: определить остаток по кредиту, если в планах частичное досрочное погашение задолженности. Здесь нужно учитывать, что при такой выплате займа понадобится либо уменьшить размер регулярного взноса (при этом срок выплаты не меняется), либо сократить продолжительность займа (тогда неизменным окажется ежемесячный платёж).

Если клиент банка при оформлении ипотеки изначально планировал выплачивать кредит досрочно, ему выгоднее сокращать сумму основного долга, нежели срок. Это позволит существенно сократить ежемесячный платеж и переплату по кредиту.

Кредитный калькулятор с частичным досрочным погашением наглядно продемонстрирует выгоду, а также поможет сравнить оба варианта ЧДП друг с другом, выявить плюсы и минусы.

Как рассчитать досрочное погашение с помощью калькулятора

Вне зависимости от того, берёте вы потребительский займ, ипотечный или любой другой, пользование программой позволяет заранее узнать размер регулярных платежей и начисляемого на них процента.

Напомним, что рассчитать частичное досрочное погашение кредита поможет калькулятор.

Его также рационально использовать после того, как банк выдал график, ведь не лишним будет убедиться в его правильности.

Для использования приложения достаточно владеть следующими данными:

  • сумма займа, взятого у банка (или запланированная к получению);
  • продолжительность кредитования;
  • размер годовой процентной ставки;
  • вид платежа (аннуитетный или дифференцированный).

Также пользователь указывает дату оформления и окончания выплат по кредиту. Просчитывая досрочный платеж по займу, необходимо отметить его и указать, когда планируется последний взнос.

У погашения задолженности ранее указанного срока есть преимущество – сокращение процентной переплаты при оформлении дифференцированного займа.

Не забывайте, выплатить кредитную сумму раньше срока можно двумя способами: сокращением размера выплат или срока кредитования.

Преимущества частичного досрочного погашения

С помощью калькулятора рассчитывать кредитные выплаты несложно, однако, прежде чем приступить к расчетам, стоит убедиться, что выплачивать кредит раньше срока действительно рациональное решение.

К преимуществам такого погашения относят:

  • сокращение расходов заёмщика на услуги, предоставляемые банком;
  • возможность значительной экономии на процентах (чем скорее заёмщик отдаёт задолженность, тем меньшей оказывается итоговая надбавка);
  • повышение банковской лояльности (досрочно погасив задолженность, клиент приобретает хорошую историю, соответственно, в следующий раз получить займ будет значительно проще). Кроме того, клиентам с хорошей историей банки предоставляют привилегии – увеличенный кредитный лимит, сниженный процент или другие выгоды.

Стоит учитывать, что в некоторых банках действует мораторий на полную выплату задолженности раньше срока. При этом частичные выплаты в увеличенном размере остаются доступными всегда. Используйте для расчёта досрочный калькулятор и буквально в несколько кликов узнавайте сумму, актуальную для внесения с целью выплаты кредитной задолженности раньше оговоренного срока.

Источник: https://creditcalculator.ru/kreditnyy-kalkulyator-s-chastichnym-dosrochnym-pogasheniem.html

Онлайн-калькулятор досрочного погашения ипотеки

Расчет ипотеки с досрочным погашением

Досрочное погашение ипотеки не только позволит ускорить выплату задолженности, но и поможет снизить расходы, поскольку в результате перерасчёта сумма начисленных процентов уменьшится.

А рассчитать возможную выгоду можно с помощью специального ипотечного калькулятора с досрочным погашением. Он отличается от обычных наличием дополнительных пунктов, позволяющих добавить в расчёты сведения о дополнительных взносах и платежах.

В результате должники получают возможность заранее узнать, насколько выгодными окажутся их действия, и подсчитать сумму, которую получится сэкономить. При этом использование калькулятора не сложнее внесения данных в excel.

Заёмщикам достаточно просто указать нужные суммы и данные и запустить процесс вычислений. Остальное произойдёт автоматически, без их активного участия.

Инструкция использования калькулятора

Процесс использования ипотечного калькулятора предельно прост.

Заёмщикам придётся:

  1. ввести сумму кредита, срок и процентную ставку;
  2. указать дату выдачи займа и уточнить тип платежей (аннуитетные или дифференцированные);
  3. добавить сведения обо всех запланированных и сделанных досрочных взносах;
  4. запустить процесс вычислений;
  5. дождаться результата.

Как уже говорилось выше, от должников потребуется минимум действий. Они обязаны точно заполнить все требуемые поля и нажать кнопку проведения расчётов.

В случае, когда должник сомневается в будущих выплатах, стоит провести несколько вычислений, последовательно заменяя дополнительные данные (о досрочных выплатах). Если требуется сравнить несколько вариантов, стоит открыть пару дополнительных вкладок и повторить процесс.

Это кажется немного неудобным, зато позволит получить точный результат и заранее рассчитать потенциальную выгоду.

Особенности досрочного погашения ипотеки

Несмотря на кажущуюся простоту досрочного погашения, даже столь простая процедура имеет правила. Лучший способ ознакомиться с ними – прочтение кредитного договора.

Но в общих чертах условия следующие:

  • должник обязан предупредить банк о желании увеличить взнос и заплатить дополнительную сумму;
  • предупреждение может быть даже устным, но рекомендуется подавать письменную заявку;
  • подавая заявку, клиент берёт на себя обязанность заплатить;
  • для отказа от обязательств требуется отозвать заявку, подав второе заявление с соответствующей информацией;
  • срок подачи заявки строго определён (указан в договоре);
  • после оплаты долга производится перерасчёт;
  • в результате сокращается или срок полного закрытия кредита или сумма ежемесячных платежей.

Иногда в договоре указываются и другие особенности, которые зависят от кредитной организации, выдающей деньги. Именно поэтому перед заключением договора требуется внимательно читать каждый раздел соглашения, не пренебрегая ни одним пунктом.

Какие сроки досрочного погашения ипотеки

Проведя расчёт досрочного погашения ипотеки, можно подавать заявку. Она оформляется в свободной форме, но должна чётко указывать:

  • сумму доплаты, которую планируется внести;
  • дату платежа.

При этом большинство организаций в 2019 году требует, чтобы заявление подавалось за 15 суток до даты платежа, но некоторые кредитные компании увеличивают данный срок до месяца или 45 суток.

Важно и то, что многие заведения принимают в качестве заявления обычный телефонный звонок в контактный центр, во время которого клиент заявляет о желании погасить часть задолженности. Но надёжнее личное посещение банка и подача письменной заявки, чтобы исключить неточности.

Минимальный размер оплаты

Ограничений суммы обычно не предусмотрено, поэтому должники способны внести на кредитный счёт как небольшой взнос, так и солидный платёж. Главное, чтобы он был целесообразным. То есть, сложно представить, что есть смысл тратить время на написание заявления из-за нескольких рублей. Зато внесение дополнительной тысячи способно стать солидным подспорьем в деле погашения задолженности.

Некоторые люди округляют сумму платежа для собственного удобства. В подобном случае также требуется заявление. При этом сумма, на которую увеличивается ежемесячный взнос, способна быть любой.

Перерасчёт процентов

Отдельного внимания заслуживает перерасчёт процентов. После внесения оплаты заёмщики способны потребовать уменьшения суммы ежемесячных взносов или срока выплаты долга.

Во втором случае банку придётся дополнительно пересчитать объём переплаты. То есть, при аннуитетных платежах проценты начисляются сразу на весь срок кредитования.

При снижении срока лишняя часть начисленных процентов пропадает. В результате задолженность снижается.

При дифференцированных платежах переплата уменьшается в любом случае, какой бы вариант перерасчёта ни выбрал клиент, поскольку в данном случае проценты зависят исключительно от остатка по кредиту.

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки

Ещё один плюс от быстрого закрытия задолженности – возможность вернуть часть платы за страховку. Размер полученной при этом выгоды невозможно рассчитать ни в одном калькуляторе досрочного погашения ипотеки, но она существенна.

Чтобы получить деньги, нужно:

  1. закрыть долг досрочно;
  2. убедиться, что страховка продолжает действовать;
  3. написать заявление в страховую компанию с требованием компенсировать оставшуюся неиспользованной сумму.

Важно подчеркнуть, что отказать клиенту не смогут, поскольку выгодополучателем по страховым случаям является банк. Но, поскольку долг выплачен, подобная ситуация становится бессмысленной, а сама страховка теряет собственное значение.

Получить более детальные консультации можно в офисе страховой компании или у его официальных представителей (все современные страховщики предоставляют клиентам бесплатный контактный телефон, по которому можно обратиться по любому вопросу).

Условия досрочного погашения ипотеки в крупных банках

Правила и порядок обслуживания при досрочном погашении кредита в крупных банках не отличается от описанного выше.

Возможны лишь некоторые особенности, которые будут отражены в кредитном договоре (о важности его своевременного прочтения ранее уже говорилось).

То есть, клиентам следует помнить о соблюдении сроков подачи заявки и полностью соблюдать указанные в заявлении условия (включая размер платежа). Иных важных особенностей и отличительных черт обслуживания в солидных организациях не предусмотрено.

Источник: https://ipotekyn.ru/kalkulyator-dosrochnogo-pogasheniya-ipoteki/

Калькулятор досрочного погашения ипотеки

Расчет ипотеки с досрочным погашением

Для тех, кто взял жилищный займ и планирует его закрыть с опережением графика, разработана удобная программа – калькулятор досрочного погашения ипотеки Выберу.ру.

С помощью него вы сможете определить, когда лучше всего выплатить долг банку вне графика, какова будет выгода от перерасчета процентной ставки.

С учетом того, что ипотечный кредит, как правило, превышает несколько миллионов рублей, вы сможете сэкономить значительную сумму.

Принцип работы ипотечного калькулятора

Досрочное погашение ипотеки калькулятор рассчитывает с учетом всех ее параметров, не важно взят кредит в Сбербанке или любом другом банке.

Вы можете задать сумму, срок закрытия займа и процентную ставку действующего или планируемого кредита, а также дату предполагаемой выплаты полной его стоимости.

Сделать максимально близкий к реальному предварительный расчет досрочного погашения ипотеки калькулятор дает возможность онлайн, без посещения банка. Пользоваться программой очень просто, и все вычисления происходят буквально за одну секунду.

Используя ипотечный калькулятор онлайн, рассчитать с досрочным погашением вы можете жилищный кредит с учетом всех его параметров. Для этого нужно задать изменение процентной ставки, указать дату выдачи заемных средств, определить, до какого числа выгоднее всего будет внести окончательный платеж.

Как сделать перерасчет кредита на недвижимость

Все платежи включают в себя и сумму основного долга («тело» кредита), и процентную ставку. Ипотечный калькулятор досрочного погашения показывает, как распределяются эти показатели по месяцам. Нельзя отдельно погасить основную часть кредита и потом перейти к выплате процентов или наоборот. Каждый раз вы оплачиваете и ту и другую часть займа.

Основная часть процентной ставки выплачивается в самом начале и примерно до середины графика платежей – поэтому выгоднее закрыть ипотеку заранее именно до определенного числа.

Используя ипотечный калькулятор с досрочным погашением, рассчитать жилищный займ вы можете легко и быстро.

Для этого вам нужно указать число и месяц окончательного платежа, если планируете внести всю сумму сразу, или определить период, в течение которого будет выплачена полная стоимость ипотеки (в том числе последнюю дату внесения средств). Если предполагается разовый платеж – нужно указать его объем.

Если вы планируете вносить суммы в несколько этапов, нужно нажать «Добавить погашение» и указать размер и дату каждого нового внесения денег. Вы можете указать любое количество таких платежей.

Дата оплаты

Также есть два способа выбрать время внесения частично-досрочного платежа:

  • в день оплаты по графику. Списание средств произойдет в соответствии с условиями договора, а остаток пойдет на следующий месяц;
  • между двумя датами платежа. В этом случае основная сумма взноса будет идти на покрытие процентов. Оставшаяся разница пойдет на погашение «тела» кредита. В следующий месяц вам нужно будет погасить проценты уже на меньшую сумму. В связи с этим досрочное закрытие ипотеки не обязательно привязывать к какой-либо дате платежа, а можно внести нужный объем средств в любой день.

Важно! После выплаты полной стоимости кредита следует написать заявление в банке о досрочном закрытии кредита – только тогда произойдет расчет ипотеки и снижение итоговой суммы платежа. Полученный остаток будет возвращен вам в срок, установленный договором.

В противном случае средства будут списываться по действующему графику вплоть до итоговой даты погашения жилищного займа.

Некоторые клиенты банков не придают значения этой процедуре и не сообщают банку о своем желании раньше срока закрыть долг – в итоге никакого преимущества они не получают.

Дифференцированные и аннуитетные платежи

Тип платежей вы определяете самостоятельно. Они могут быть двух вариантов:

  • дифференцированными. Этот вариант при досрочном погашении кредита используется наиболее часто. Его суть состоит в том, что вы совершаете несколько различных платежей в любой день, не связанный с датой ежемесячного взноса, чтобы сумма на счете оказалась равной полной стоимости кредита;
  • аннуитетными. Платежи идут примерно равными долями. Если речь идет о досрочном погашении, можно ежемесячно делать переплату на определенную сумму, чтобы долг полностью был закрыт к определенному числу.

В обоих случаях калькулятор ипотеки досрочное погашение покажет со снижением процентной ставки. Разница в сумме переплаты – это ваша выгода как заемщика.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/ipoteka/calculator/dosrochnoe-pogashenie/

Ипотечный калькулятор онлайн

Расчет ипотеки с досрочным погашением

Дата платежа

Сумма платежа

Основной долг

Проценты

Ежемес. комиссии

Остаток долга

1

12 ноября 2020 г.

37 158.98

11 258.98

25 900.00

0.00

2 578 741.02

2

12 декабря 2020 г.

37 158.98

11 371.57

25 787.41

0.00

2 567 369.46

3

12 января 2021 г.

37 158.98

11 485.28

25 673.69

0.00

2 555 884.18

4

12 февраля 2021 г.

37 158.98

11 600.13

25 558.84

0.00

2 544 284.04

5

12 марта 2021 г.

37 158.98

11 716.14

25 442.84

0.00

2 532 567.91

6

12 апреля 2021 г.

37 158.98

11 833.30

25 325.68

0.00

2 520 734.61

7

12 мая 2021 г.

37 158.98

11 951.63

25 207.35

0.00

2 508 782.98

8

12 июня 2021 г.

37 158.98

12 071.15

25 087.83

0.00

2 496 711.84

9

12 июля 2021 г.

37 158.98

12 191.86

24 967.12

0.00

2 484 519.98

10

12 августа 2021 г.

37 158.98

12 313.78

24 845.20

0.00

2 472 206.20

11

12 сентября 2021 г.

37 158.98

12 436.91

24 722.06

0.00

2 459 769.29

12

12 октября 2021 г.

37 158.98

12 561.28

24 597.69

0.00

2 447 208.01

13

12 ноября 2021 г.

37 158.98

12 686.90

24 472.08

0.00

2 434 521.11

14

12 декабря 2021 г.

37 158.98

12 813.76

24 345.21

0.00

2 421 707.35

15

12 января 2022 г.

37 158.98

12 941.90

24 217.07

0.00

2 408 765.45

16

12 февраля 2022 г.

37 158.98

13 071.32

24 087.65

0.00

2 395 694.12

17

12 марта 2022 г.

37 158.98

13 202.03

23 956.94

0.00

2 382 492.09

18

12 апреля 2022 г.

37 158.98

13 334.05

23 824.92

0.00

2 369 158.04

19

12 мая 2022 г.

37 158.98

13 467.40

23 691.58

0.00

2 355 690.64

20

12 июня 2022 г.

37 158.98

13 602.07

23 556.91

0.00

2 342 088.57

21

12 июля 2022 г.

37 158.98

13 738.09

23 420.89

0.00

2 328 350.48

22

12 августа 2022 г.

37 158.98

13 875.47

23 283.50

0.00

2 314 475.01

23

12 сентября 2022 г.

37 158.98

14 014.23

23 144.75

0.00

2 300 460.78

24

12 октября 2022 г.

37 158.98

14 154.37

23 004.61

0.00

2 286 306.42

25

12 ноября 2022 г.

37 158.98

14 295.91

22 863.06

0.00

2 272 010.50

26

12 декабря 2022 г.

37 158.98

14 438.87

22 720.11

0.00

2 257 571.63

27

12 января 2023 г.

37 158.98

14 583.26

22 575.72

0.00

2 242 988.38

28

12 февраля 2023 г.

37 158.98

14 729.09

22 429.88

0.00

2 228 259.28

29

12 марта 2023 г.

37 158.98

14 876.38

22 282.59

0.00

2 213 382.90

30

12 апреля 2023 г.

37 158.98

15 025.15

22 133.83

0.00

2 198 357.75

31

12 мая 2023 г.

37 158.98

15 175.40

21 983.58

0.00

2 183 182.36

32

12 июня 2023 г.

37 158.98

15 327.15

21 831.82

0.00

2 167 855.20

33

12 июля 2023 г.

37 158.98

15 480.42

21 678.55

0.00

2 152 374.78

34

12 августа 2023 г.

37 158.98

15 635.23

21 523.75

0.00

2 136 739.55

35

12 сентября 2023 г.

37 158.98

15 791.58

21 367.40

0.00

2 120 947.97

36

12 октября 2023 г.

37 158.98

15 949.50

21 209.48

0.00

2 104 998.48

37

12 ноября 2023 г.

37 158.98

16 108.99

21 049.98

0.00

2 088 889.49

38

12 декабря 2023 г.

37 158.98

16 270.08

20 888.89

0.00

2 072 619.40

39

12 января 2024 г.

37 158.98

16 432.78

20 726.19

0.00

2 056 186.62

40

12 февраля 2024 г.

37 158.98

16 597.11

20 561.87

0.00

2 039 589.51

41

12 марта 2024 г.

37 158.98

16 763.08

20 395.90

0.00

2 022 826.43

42

12 апреля 2024 г.

37 158.98

16 930.71

20 228.26

0.00

2 005 895.72

43

12 мая 2024 г.

37 158.98

17 100.02

20 058.96

0.00

1 988 795.70

44

12 июня 2024 г.

37 158.98

17 271.02

19 887.96

0.00

1 971 524.68

45

12 июля 2024 г.

37 158.98

17 443.73

19 715.25

0.00

1 954 080.96

46

12 августа 2024 г.

37 158.98

17 618.17

19 540.81

0.00

1 936 462.79

47

12 сентября 2024 г.

37 158.98

17 794.35

19 364.63

0.00

1 918 668.44

48

12 октября 2024 г.

37 158.98

17 972.29

19 186.68

0.00

1 900 696.15

49

12 ноября 2024 г.

37 158.98

18 152.01

19 006.96

0.00

1 882 544.14

50

12 декабря 2024 г.

37 158.98

18 333.53

18 825.44

0.00

1 864 210.60

51

12 января 2025 г.

37 158.98

18 516.87

18 642.11

0.00

1 845 693.73

52

12 февраля 2025 г.

37 158.98

18 702.04

18 456.94

0.00

1 826 991.69

53

12 марта 2025 г.

37 158.98

18 889.06

18 269.92

0.00

1 808 102.64

54

12 апреля 2025 г.

37 158.98

19 077.95

18 081.03

0.00

1 789 024.69

55

12 мая 2025 г.

37 158.98

19 268.73

17 890.25

0.00

1 769 755.96

56

12 июня 2025 г.

37 158.98

19 461.42

17 697.56

0.00

1 750 294.54

57

12 июля 2025 г.

37 158.98

19 656.03

17 502.95

0.00

1 730 638.51

58

12 августа 2025 г.

37 158.98

19 852.59

17 306.39

0.00

1 710 785.92

59

12 сентября 2025 г.

37 158.98

20 051.12

17 107.86

0.00

1 690 734.80

60

12 октября 2025 г.

37 158.98

20 251.63

16 907.35

0.00

1 670 483.18

61

12 ноября 2025 г.

37 158.98

20 454.14

16 704.83

0.00

1 650 029.03

62

12 декабря 2025 г.

37 158.98

20 658.69

16 500.29

0.00

1 629 370.35

63

12 января 2026 г.

37 158.98

20 865.27

16 293.70

0.00

1 608 505.08

64

12 февраля 2026 г.

37 158.98

21 073.92

16 085.05

0.00

1 587 431.15

65

12 марта 2026 г.

37 158.98

21 284.66

15 874.31

0.00

1 566 146.49

66

12 апреля 2026 г.

37 158.98

21 497.51

15 661.46

0.00

1 544 648.98

67

12 мая 2026 г.

37 158.98

21 712.49

15 446.49

0.00

1 522 936.49

68

12 июня 2026 г.

37 158.98

21 929.61

15 229.36

0.00

1 501 006.88

69

12 июля 2026 г.

37 158.98

22 148.91

15 010.07

0.00

1 478 857.97

70

12 августа 2026 г.

37 158.98

22 370.40

14 788.58

0.00

1 456 487.58

71

12 сентября 2026 г.

37 158.98

22 594.10

14 564.88

0.00

1 433 893.48

72

12 октября 2026 г.

37 158.98

22 820.04

14 338.93

0.00

1 411 073.44

73

12 ноября 2026 г.

37 158.98

23 048.24

14 110.73

0.00

1 388 025.19

74

12 декабря 2026 г.

37 158.98

23 278.72

13 880.25

0.00

1 364 746.47

75

12 января 2027 г.

37 158.98

23 511.51

13 647.46

0.00

1 341 234.96

76

12 февраля 2027 г.

37 158.98

23 746.63

13 412.35

0.00

1 317 488.33

77

12 марта 2027 г.

37 158.98

23 984.09

13 174.88

0.00

1 293 504.24

78

12 апреля 2027 г.

37 158.98

24 223.93

12 935.04

0.00

1 269 280.31

79

12 мая 2027 г.

37 158.98

24 466.17

12 692.80

0.00

1 244 814.14

80

12 июня 2027 г.

37 158.98

24 710.83

12 448.14

0.00

1 220 103.30

81

12 июля 2027 г.

37 158.98

24 957.94

12 201.03

0.00

1 195 145.36

82

12 августа 2027 г.

37 158.98

25 207.52

11 951.45

0.00

1 169 937.84

83

12 сентября 2027 г.

37 158.98

25 459.60

11 699.38

0.00

1 144 478.24

84

12 октября 2027 г.

37 158.98

25 714.19

11 444.78

0.00

1 118 764.05

85

12 ноября 2027 г.

37 158.98

25 971.34

11 187.64

0.00

1 092 792.71

86

12 декабря 2027 г.

37 158.98

26 231.05

10 927.93

0.00

1 066 561.66

87

12 января 2028 г.

37 158.98

26 493.36

10 665.62

0.00

1 040 068.30

88

12 февраля 2028 г.

37 158.98

26 758.29

10 400.68

0.00

1 013 310.01

89

12 марта 2028 г.

37 158.98

27 025.88

10 133.10

0.00

986 284.14

90

12 апреля 2028 г.

37 158.98

27 296.13

9 862.84

0.00

958 988.00

91

12 мая 2028 г.

37 158.98

27 569.10

9 589.88

0.00

931 418.91

92

12 июня 2028 г.

37 158.98

27 844.79

9 314.19

0.00

903 574.12

93

12 июля 2028 г.

37 158.98

28 123.23

9 035.74

0.00

875 450.88

94

12 августа 2028 г.

37 158.98

28 404.47

8 754.51

0.00

847 046.42

95

12 сентября 2028 г.

37 158.98

28 688.51

8 470.46

0.00

818 357.91

96

12 октября 2028 г.

37 158.98

28 975.40

8 183.58

0.00

789 382.51

97

12 ноября 2028 г.

37 158.98

29 265.15

7 893.83

0.00

760 117.36

98

12 декабря 2028 г.

37 158.98

29 557.80

7 601.17

0.00

730 559.56

99

12 января 2029 г.

37 158.98

29 853.38

7 305.60

0.00

700 706.18

100

12 февраля 2029 г.

37 158.98

30 151.91

7 007.06

0.00

670 554.26

101

12 марта 2029 г.

37 158.98

30 453.43

6 705.54

0.00

640 100.83

102

12 апреля 2029 г.

37 158.98

30 757.97

6 401.01

0.00

609 342.86

103

12 мая 2029 г.

37 158.98

31 065.55

6 093.43

0.00

578 277.32

104

12 июня 2029 г.

37 158.98

31 376.20

5 782.77

0.00

546 901.11

105

12 июля 2029 г.

37 158.98

31 689.96

5 469.01

0.00

515 211.15

106

12 августа 2029 г.

37 158.98

32 006.86

5 152.11

0.00

483 204.28

107

12 сентября 2029 г.

37 158.98

32 326.93

4 832.04

0.00

450 877.35

108

12 октября 2029 г.

37 158.98

32 650.20

4 508.77

0.00

418 227.15

109

12 ноября 2029 г.

37 158.98

32 976.70

4 182.27

0.00

385 250.45

110

12 декабря 2029 г.

37 158.98

33 306.47

3 852.50

0.00

351 943.97

111

12 января 2030 г.

37 158.98

33 639.54

3 519.44

0.00

318 304.44

112

12 февраля 2030 г.

37 158.98

33 975.93

3 183.04

0.00

284 328.51

113

12 марта 2030 г.

37 158.98

34 315.69

2 843.29

0.00

250 012.82

114

12 апреля 2030 г.

37 158.98

34 658.85

2 500.13

0.00

215 353.97

115

12 мая 2030 г.

37 158.98

35 005.44

2 153.54

0.00

180 348.53

116

12 июня 2030 г.

37 158.98

35 355.49

1 803.49

0.00

144 993.04

117

12 июля 2030 г.

37 158.98

35 709.05

1 449.93

0.00

109 284.00

118

12 августа 2030 г.

37 158.98

36 066.14

1 092.84

0.00

73 217.86

119

12 сентября 2030 г.

37 158.98

36 426.80

732.18

0.00

36 791.06

120

12 октября 2030 г.

37 158.98

36 791.06

367.91

0.00

0.00

Источник: https://calculator888.ru/ipotechnyy-kalkulyator

Правила досрочного погашения ипотеки: как выгоднее рассчитаться с банком

Расчет ипотеки с досрочным погашением

Рассказываем, что такое досрочное и частичное досрочное погашение ипотеки в 2020 году и как правильно производить расчеты с банком

VPales\shutterstock

Досрочное погашение ипотеки является общим трендом в России. Средний срок выданных в России ипотечных кредитов в 2020 году составляет 18,1 года, при этом обычно кредиты закрывают за семь — десять лет.

Зачастую клиенты опасаются брать ипотеку на небольшой срок из-за высоких ежемесячных платежей, неуверенности в стабильности экономики и своего финансового благосостояния, поэтому они предпочитают перестраховаться и оформить кредит изначально на более долгий срок, говорит руководитель службы ипотечного кредитования компании «Инком-Недвижимость» Ирина Векшина.

Рассказываем, какие схемы досрочного погашения жилищных кредитов наиболее выгодны для заемщиков и как правильно гасить ипотеку.

Когда выгодно погашать ипотеку досрочно

Все российские банки предоставляют своим заемщикам возможность досрочно погасить ипотечный кредит — либо полностью, либо частично. Выгода от досрочного погашения напрямую зависит от оставшегося срока кредита — чем ближе к концу срока кредита, тем менее выгодно погашать ипотеку досрочно. В долгосрочной перспективе выгоднее сокращать срок.

Но если вы выберете уменьшение ежемесячного платежа, экономию сможете почувствовать сразу.

«Снизить общий объем переплаты можно путем досрочных погашений, что особенно актуально в течение первой трети срока жизни кредита.

Банки придерживаются схемы аннуитетных платежей, поэтому заемщик сначала преимущественно погашает проценты, а не само тело кредита», — поясняет генеральный директор агентства недвижимости «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

Согласно законуДосрочное погашение прописано в ФЗ 284 от 19.10.2011. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику, может быть возвращена досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за 30 дней до дня такого возврата. Договором может быть установлен более короткий срок уведомления банка. О принятом решении нужно заранее уведомить банк, иначе внесенный платеж не будет засчитан и его оприходуют в следующем месяце.

Варианты досрочного погашения ипотеки

Существует несколько вариантов досрочного погашения: сокращать размер ежемесячного платежа, срок ипотеки или комбинировать эти две схемы. Чтобы выбрать подходящий вариант, ипотечник должен оценить, что для него важнее — выплатить меньше денег банку или снизить сумму ежемесячного платежа, чтобы сократить текущие расходы.

  • Сокращение срока ипотечного кредита

Вариант сокращения срока кредитования — наиболее выгодный для минимизации переплаты по кредиту. При сокращении срока в составе ежемесячного платежа увеличивается часть, которая идет на погашение основного долга, и уменьшается часть процентов. Дальнейшее погашение происходит динамичнее, так как на меньшую сумму начисляется меньше процентов, а переплата сокращается.

  • Уменьшение платежей по ипотеке

При уменьшении платежа и сохранении срока остаток основного долга растягивается на оставшийся срок, при этом график перестраивается таким образом, что большая часть ежемесячного платежа идет на погашение процентов, а меньшая — на основной долг.

«В целом заемщикам выгоднее согласиться на уменьшение срока предоставления кредита, так как в этом случае снижается размер переплаты банку (то есть начисленные проценты).

Однако каждый заемщик сам определяет, какой из вариантов частичного досрочного погашения ипотеки для него удобнее, ведь при этом выборе нужно учитывать несколько важных факторов (жизненная ситуация, текущее материальное положение и т. п.)», — говорит Векшина.

Идеальный вариант — чередование сокращения срока/размера платежа, то есть как бы подбивая платеж с двух сторон, делая срок и платеж максимально комфортным для появления еще большей финансовой возможности производить досрочные погашения, считает Кузнецова.

Если ваш бюджет это позволяет, то можно внести большой единоразовый платеж и сократить размер обязательного платежа, при этом продолжить выплачивать полную сумму, которая была установлена раньше.

Эти небольшие переплаты тоже будут досрочным погашением, за счет них можно сокращать уже срок платежа.

Такая схема удобна тем, что если наступят трудные времена, заемщик может платить минимальный обязательный платеж, а уменьшать срок кредита и переплату в те месяцы, когда это комфортно для бюджета. Минусом является то, что конечная переплата по процентам будет больше, чем в случае с сокращением срока кредита.

Primakov\shutterstock

Примеры расчета

В компании «БОН ТОН» приводят пример расчета выгоды при различных схемах досрочного погашения ипотечного кредита. Например, при сумме кредита в 3 млн руб. и остатке срока по кредиту в десять лет (120 мес.), под 7,5% с ежемесячным платежом 35,6 тыс. руб. переплата по процентам за десять лет составит 1,273 млн руб.

Есть сумма 200 тыс. руб. для досрочного погашения в первый месяц.При сокращении срока (но при сохранении ежемесячного платежа) — срок кредита сокращается на год, а размер переплаты — на 215 тыс. руб.

При уменьшении платежа (и остатке срока 120 мес.) — платеж снижается до 33,3 тыс. руб. (на 2,48 тыс. руб.

), а размер переплаты всего на 85 тыс. руб.

Пример при аннуитетном платеже. Кредит на 3 млн руб., срок — десять лет, ставка 7,5%

Условия досрочного полного и частичного погашения

При внесении внеочередного платежа нужно обязательно уведомить банк. Как правило, необходимо написать заявление в отделении банка о полном досрочном погашении кредита. При частичном погашении в большинстве банков заявление можно подать онлайн — через мобильное приложение или интернет-банк.

Важно учитывать этот момент, так как без заявления перечисленная сумма просто поступает на кредитный счет, с которого будут списываться ежемесячные платежи по графику — в таком случае переплата совсем не уменьшится.

Например, в Сбербанке досрочно можно погасить сумму не меньше 30% от суммы ежемесячного платежа.

Совершить досрочное погашение можно в любой момент начиная со второго дня от выдачи кредита. Никаких документов для досрочного погашения не потребуется — все можно оформить на сайте Сбербанк Онлайн или в приложении.

Достаточно зайти в раздел «Кредиты», выбрать свой ипотечный кредит, далее нажать «Операции» и «Погасить досрочно». После этого нужно выбрать счет, с которого будут списаны средства, отметить в выпадающем списке, что вы хотите, сокращать срок или сумму, и указать сумму, которую необходимо списать в счет досрочного погашения.

Заявление на досрочное погашение создается автоматически, при наличии указанной суммы на счете она будет списана в счет погашения ипотечного кредита.

Как вносить платежи

При досрочном погашении ипотеки нужно учитывать один важный момент. «Если заемщик вносит сумму, направленную на частичное досрочное погашение ипотеки, в дату ежемесячного платежа, то вся эта сумма уйдет на уменьшение так называемого тела кредита.

А если позже хотя бы на несколько дней, то из этой суммы будут вычитаться средства за использование кредита», — говорит Векшина. К примеру, заемщик производит ежемесячный платеж 12-го числа каждого месяца. Он вносит сумму в 250 тыс. руб., которая полностью уходит на погашение тела кредита.

Если же при частичном досрочном погашении клиент предоставляет эти средства, скажем, 16-го числа, то из этой суммы будут списаны проценты за использование кредита в течение четырех дней (с 12-го по 16-е число), а оставшиеся средства пойдут на выплату самого долга.

В таком случае заемщик подает в банк заявление о том, что он хочет досрочно погасить ипотечный кредит. При полном досрочном погашении ипотеки банк рассчитывает необходимую для этого сумму (вместе с процентами на дату погашения).

Заемщик размещает на счете денежные средства, и в определенный день банк списывает сумму долга и закрывает ипотечный кредит. Обычно это происходит в дату очередного ежемесячного платежа.

fizkes\shutterstock

Погашение ипотеки за счет материнского капитала

Досрочное погашение ипотеки можно совершить как за счет собственных средств, так и за счет материнского капитала или субсидии для многодетных семей — как частично, так и полностью.

При досрочном погашении за счет материнского капитала происходит сокращение суммы ежемесячного платежа, выбрать сокращение срока в данном случае нельзя, пояснили в пресс-службе Сбербанка.

При этом, помимо заявления в банк, в Пенсионный фонд необходимо предоставить установленный законом пакет документов для перечисления денежных средств в счет погашения кредита.

Пенсионный фонд рассматривает заявление, проверяет документы (обычно на это уходит около 30 дней) и переводит деньги в размере остатка материнского капитала в банк, выдавший кредит (перечисление занимает до десяти дней).

Возвращается ли страховка при досрочном погашении ипотекиПри досрочном погашении ипотеки у заемщиков есть возможность частично вернуть себе сумму, уплаченную в качестве страхового взноса.

И если досрочное погашение покупатель делает в начале года, то ему возвращается бóльшая часть от размера страховки, в конце года — меньшая часть, говорит Векшина из «Инком-Недвижимости».

Также страховая компания вычитает из возвращаемой суммы часть средств — около 25% от размера страховки, — которые были потрачены на обслуживание страхового договора (оформление документов, зарплату сотрудникам, отчисления банку и т. д.). Предположим, заемщик выплачивает 50 тыс. руб. за страховку, при этом ему удается досрочно погасить ипотеку в течение полугода после оформления кредита. В итоге он может получить обратно половину той суммы, которую потратил на страховку. Однако еще 25% от 50 тыс. руб. нужно выплатить страховой компании, после чего заемщику остается 12,5 тыс. руб.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/realty.rbc.ru/pravila-dosrochnogo-pogasheniia-ipoteki-kak-vygodnee-rasschitatsia-s-bankom-5f718605fde6297ce31df9fe

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.