Рассчитать ипотеку в сбербанке с материнским капиталом

Содержание

Как внести материнский капитал в ипотеку Сбербанка

Рассчитать ипотеку в сбербанке с материнским капиталом

Если в вашей семье двое и более детей, вы можете претендовать на получение государственных субсидий. Речь идет о так называемом материнском капитале, средства которого разрешено использовать со строго определенными целями, например, для улучшения жилищных условий и оплаты ипотеки.

Многие финансовые организации России, в том числе Сбербанк, разрабатывают особые программы кредитования под деньги семейного капитала. Прочитайте нашу статью, и вы узнаете, каким образом получить и как в дальнейшем применить заем от Сбербанка.  

Цели использования государственных субсидий

Материнский капитал предоставляется тем семьям, в которых есть двое и более детей. Использовать государственную субсидию разрешено только после того, как дитя, подарившее право на нее, достигнет трехлетнего возраста.

Но есть здесь одно важное исключение – ипотека. Вы можете внести свой материнский капитал в любое желаемое время в следующих ситуациях:

  • Оплата первоначального платежа по займу на покупку недвижимости.
  • Погашение долговых обязательств по ипотеке, полученной до рождения ребенка, позволившего претендовать на финансовую поддержку от государства.

Учтите, что оформить кредит от Сбербанка «детские деньги» можно только для приобретения строящейся или уже готовой квартиры. Т.е. количество доступных вариантов недвижимости – строго ограниченное.  

Оплатить ипотеку материнским капиталом

Предположим, у вас есть материнский сертификат, и вы желаете получить ипотечную ссуду. Не торопитесь, для того чтобы заявка была одобрена, вы должны соответствовать ряду строгих критериев:

  • Гражданство России.
  • Наличие постоянного места работы (официальное трудоустройство).
  • Стаж работы на нынешнем месте – минимум полгода, общий трудовой стаж – свыше 5 лет.
  • Согласие супруга/супруги выступить созаемщиком.
  • Возраст – от 21 года. 

Обычно, в случае с полными семьями, в качестве заявителя выступает жена, которой предоставлен материнский сертификат.

Не так давно сберегательный банк ввел новое требование. Сейчас получить ипотеку под «детские деньги» разрешено лишь тем кандидатам, которые могут предоставить выписку со своего счета.

Программы Сбербанка рассчитаны на разные категории россиян. Если вы и ваша жена/муж – молодая семья, то можете претендовать на финансовую поддержку для приобретения жилья на «вторичке» или в новостройке. Другие предложения будут вам недоступны, если в качестве платежа по долгу или как первый взнос вы собираетесь отдать государственную субсидию.

Рассмотрим стандартные условия программы «Материнский Капитал + Ипотека»:

  • Период кредитования – от 12 месяцев до 30 лет.
  • Оформление объекта в собственность.
  • Покупаемая недвижимость становится залогом.
  • Лимит – от 300 тысяч рублей.
  • Величина первого платежа – не менее 15% от суммы сделки.
  • Тариф – от 8,6 процента годовых. 

Минимальная процентная ставка – 8,6% в год. Вы можете рассчитывать на нее, если относитесь к категории «молодая семья», станете участником акции «Витрина» и/или пройдете электронную регистрацию.

Если вы откажитесь от вышеуказанных действий, тариф возрастет до 9,5% годовых.

Процентная ставка рассчитывается для каждого потенциального заемщика индивидуально. Сотрудники банка будут принимать во внимание: длительность кредитования, размер первого взноса, финансовое состояние клиента.

Мы рекомендуем вам попробовать уменьшить процентную ставку. Сделать это можно следующими способами:

  • Оплатить полис страхования здоровья и жизни у аккредитованного сберегательным банком страховщика. Тариф снизится на один процент.
  • На половину процента падает ставка для тех, кто является родителем-одиночкой (неважно отец или мать) или участником зарплатного проекта Сбербанка (зарплата начисляется на выданную им карту).
  • На 0,1% и на 0,3% можно уменьшить тарифную ставку, зарегистрировав сделку в электронном формате и/или покупая недвижимость с помощью специализированного сайта «ДомКлик» (соответственно).   

Вы можете связаться с сотрудниками банка, позвонив на бесплатную Горячую линию. Они помогут вам выбрать подходящий вариант экономии.

Пакет документов для получения ипотеки

Соберите полный комплект бумаг, и процесс рассмотрения вашего ходатайства на ссуду займет сокращенное время:

  • Паспорта мужа и жены.
  • Справки, подтверждающие доходы (стандартный банковский бланк или форма 2НДФЛ).
  • Документы на объект, который выбран для покупки на земные средства.
  • Свидетельство о рождении каждого несовершеннолетнего ребенка.
  • Свидетельство о заключении брака.

Все шансы на одобрение заявки есть у тех претендентов, которые могут внести существенный первоначальный взнос (около 25-30 процентов), и готовы рассчитаться с долговыми обязательствами в краткие сроки.

В большинстве случаев первым платежом становятся все средства семейного сертификата. Ведь в таком случае можно добиться следующих положительных результатов:

  • Сократить период закрытия долга.
  • Уменьшить процентную ставку.

Дополнительно можно выбрать вариант, при котором займ оформляется под государственную финансовую помощь без справок о доходах. Но разрешено это только тем гражданам, которые могут внести в качестве первого платежа минимум 50% от суммы сделки. Можете выполнить оба условия? Тогда, помимо паспорта, вам нужен будет только второй документ, способный удостоверить личность.

Процесс оформления кредита на покупку недвижимости

На первом этапе необходимо заполнить заявку на ипотеку. Вы можете сделать это в ближайшем отделении Сбербанка. Возьмите с собой пакет документов. После этого в течение нескольких недель ваша кандидатура будет оцениваться по различным параметрам. Спустя указанный срок, вы узнаете решение.

Если ответ положительный, вам нужно будет собирать бумаги на строящееся или готовое жилье.

Следующий шаг после подготовки документации, подписание ипотечного соглашения. Приготовьтесь к тому, что покупаемую жилую площадь необходимо будет обязательно застраховать на свой счет.

Объект станет залогом, и будет оставаться им до тех пор, пока вы полностью не погасите свои долги.

Далее нужно отправляться в ПФ России, и подавать заявку на перевод средств семейного сертификата на счет кредитора. В ближайший месяц представители Пенсионного Фонда уведомят вас о своем решении. Если ответ опять будет положительным, банк вышлет вам сообщение о том, что часть вашей задолженности успешно закрыта.

Случаи отказа от Пенсионного Фонда можно наблюдать достаточно редко. К ним приводят такие причины:

  • Возникли сомнения в подлинности информации, указанной в документах.
  • В ПФ был подан не полный комплект бумаг. 

Причина отказа всегда озвучивается в решении. Вы можете оспорить отказ в суде.

Как получить деньги на руки?

Наличные средства от Сбербанка предоставляются на руки, только если заемщик хочет потратить их на возведение своего дома. Однако так как под финансы от государства кредит можно оформить только на приобретение строящегося или готового жилья, то банк сам переводит все деньги на баланс фирмы-застройщика.

Каким образом закрыть долг?  

Погашение долговых обязательств осуществляется поэтапно:

  • Перечисление финансов из Пенсионного Фонда в Сбербанк.
  • Ежемесячные отчисления по определенному графику выплат.

Рассчитываться с займом возможно с помощью:

  • Интернет-банкинга;
  • Банкоматов и терминалов оплаты;
  • Кассиров в отделениях сберегательного банка.

После того как вы выплатите весь долг до рубля, жилье перестанет быть залоговым, а соответствующее соглашение об этом, будет являться юридически бессильным.

Подписывайтесь на наш канал и получайте актуальную информацию из мира финансов!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/infinance/kak-vnesti-materinskii-kapital-v-ipoteku-sberbanka-5c06f29fb9ff7d00ab7fe837

Ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке: условия и порядок

Рассчитать ипотеку в сбербанке с материнским капиталом

› Банки › Сбербанк

Приветствуем! В последние несколько лет средства по материнскому капиталу чаще всего применяются на приобретение недвижимого имущества по ипотечным специальным предложениям. Как оформляется ипотека плюс материнский капитал в Сбербанке, одном из ведущих банков России вы узнаете в этом посте далее.

Материнский (семейный) капитал, начисляемый молодой семье после рождения второго ребенка, может тратиться на изменение жилищных условий в лучшую сторону, обучение ребенка, будущую пенсию матери или техническую программу реабилитации детей-инвалидов. Согласно статистике первый пункт – улучшение жилищных условий – наиболее популярный способ реализации средств полученного сертификата.

В Сбербанке существует несколько программ по ипотеке для молодых семейных пар и семей с 1 или более ребенком – «молодая семья» и ипотека под материнский капитал. Кто имеет право участвовать в данных программах и брать ипотечные кредиты, какие условия должны соблюдаться для их оформления.

Молодая семья

Семейные пары, где супругам от 21 года до 35 лет, без детей или при наличии как минимум одного ребенка, могут иметь право улучшить жилищные условия по программе субсидирования ипотеки государством «Молодая семья».

Размер субсидий может варьироваться от 30% цены кредитуемого объекта недвижимости +5% за каждого рожденного ребенка в семье.

В случае вовремя оформленной заявки субсидия может служить первым взносом по запрашиваемому ипотечному кредиту.

По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.

Субсидии перечисленные молодым семьям, в определенный срок поступают как платеж по кредиту, направленному на покупку вторичного или строящегося жилья, либо на строительство недвижимости на территории того региона РФ, который оформил программу помощи.

Возможный размер минимального первоначального взноса (в совокупности с размером выделенной субсидии или выплаченный отдельно) составляет от 15% для пар, имеющих детей и 20% для семьи без детей. Приобретаемое жилье будет находиться в общей семейной собственности между супругами и их детьми.

Ипотека в Сбербанке для молодой семьи имеет ряд отличительных особенностей. Почитайте наш прошлый пост о том, как взять ипотеку в Сбербанке, если вам нет 35 лет.

Ипотека с маткапиталом

В отличие от централизованной помощи молодым семьям, сертификат выдается только после появления на свет в семье второго ребенка (полной или не полной), вне зависимости от ее нахождения в очереди на улучшение качества и размера недвижимого имущества.

Семейный сертификат может частично или полностью погасить ту ипотеку, которая имеется у семьи, или являться первоначальным взносом на кредитуемый объект.

Банк разрешает потратить его в рамках программ по кредитованию строящегося жилья и объектов вторичного рынка.

То есть построить свой дом самостоятельно или приобрести участок для строительства под материнский капитал в Сбербанке не получится, но можно приобрести индивидуальный жилой дом.

Если у семьи уже есть ипотека, которую они хотят погасить средствами семейного капитала, то им необходимо сделать следующее:

  1. Взять в банке справку о виде кредитования и об остатке долговых обязательств по ипотеке.
  2. Предоставить данную справку в отделение ПФРФ.
  3. Заполнить заявление о перечислении средств маткапитала для погашения остатка долга по тому ипотечному кредиту, который имеется (перевод осуществится в срок до 40 дней).

Условия ипотеки в Сбербанке под маткапитал:

  • В зависимости от выбранной программы кредитования и приобретаемого жилища будут отличаться и проценты по ипотеке. Если семья решила вложиться в строящееся жилье, размер первоначального взноса будет равен 15% от стоимости жилья. При покупке уже готовой квартиры взнос равняется 20%.
  • Банк допускает использовать материнский капитал как первоначальный взнос, если размер капитала равен или превышаем указанный минимум 15-20% в зависимости от выбранного объекта. Таким образом, размер собственных вносимых средств равен нулю.

Существующие виды недвижимости, по которым одобрено привлечение материнского капитала для первоначального взноса.

  • сумма кредита составляет от 300 тысяч рублей — до 80% стоимости объекта, на который оформляется ипотечный кредит (до 15 миллионов на жилье в Московской и Ленинградской областях и до 8 миллионов – для прочих регионов);
  • размер ПВ определен соответственно как минимум 15% от стоимости недвижимости;
  • срок, на который выдается кредит – до 30 лет, но не позднее того момента, когда заемщику исполнится 75 лет;
  • обязательное оформление страховки на приобретаемый объект, при отсутствии полиса возможно увеличение ставки на 1 процент (оформление страховки – важный пункт кредитования в ведущих банках).
Процентные ставкиБазовая ставкаНадбавки
Готовое жилье8,2+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick+0,3% при ПВ от 15-20%,+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
Акция “Молодая семья”7,8+0,3% – если квартира куплена не через сайт domclick+0,3% при ПВ от 15-20%,+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам+ 0,3% при отказе от электронной регистрации сделки
  • снижен размер ПВ – 15% от стоимости приобретаемого жилья;
  • сумма кредита составляет от 300000 рублей до 85% от цены приобретаемой новостройки;
  • выплата может быть произведена несколькими частями (ипотека в рассрочку) – первая часть после регистрации объекта недвижимости в Росреестре, вторая – перед вводом дома в эксплуатацию;
  • на период строительства (до регистрации именно объекта в органах Росреестра, а не права на него) возможно дополнительное поручительство третьих лиц.
ПроцентыСтавка, %Надбавки
Базовые ставки8,1+ 0,4% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок до 7 лет5,9+ 0,4% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.6,6+ 0,4% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации
Субсидированные ставки на срок от 12 лет 1 мес. до 30 лет.7,1+ 0,4% если ПВ от 15-20%;+1% при отказе от страховки; + 0,5% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,3% если ипотека по двум документам.+0,3% при отказе от электронной регистрации

Зайдите в наш специальный пост, чтобы узнать какая ставка по ипотеке на сегодня в Сбербанке.

При оформлении ипотечного кредита под материнский капитал в Сбербанке первое, что сделает банк – проверит личность заемщика на соответствие предъявляемым требованиям.

  1. На момент приобретения кредита заемщик должен быть не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент его погашения, при кредитовании без справок о доходах и с места работы – не старше 65 лет.
  2. Подтверждение доходов и трудовой занятости. Срок службы на текущем месте — не менее полугода, за последние 5 лет – не меньше 12-ти месяцев.
  3. Возможно привлечение до трех созаемщиков, чей доход может учитываться при определении максимальной суммы ипотечного кредита. Супруга или супруг в обязательном порядке становится созаемщиком и собственником недвижимости, на детей такое требование не распространяется.

Дополнительная скидка по всем программам есть для зарплатников 0,5% при первом взносе более 20% и 0,1% если оформлять квартиру с сайта ДомКлик от Сбербанка.

Как оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Как и при обычном рассмотрении сделки помимо проверки соответствия требованиям банка, заемщик и созаемщик обязаны предоставить пакет документации ля одобрения ипотеки под материнский капитал:

  • заполненная анкета-заявление на предоставление кредита, заполняется в отделении банк или Онлайн на сайте;
  • документы, подтверждающие личность заемщика – копия паспорта и СНИЛС;
  • документы, подтверждающие уровень платежеспособности и трудовую занятость — справка с места работы и, заверенная работодателем, копия трудовой книжки, для клиентов — участников зарплатного проекта Сбербанка, подтверждение платежеспособности не требуется;
  • для подтверждения доходов индивидуальным предпринимателям необходимо предоставить копию налоговой декларации о полученных доходах минимум за год или несколько отчетных периодов в зависимости о его деятельности, а также ИНН и ОГРН;
  • сертификат на семейный капитал и справка из ПФРФ об остатке денежных средств по данному сертификату.

При покрытии материнским капиталом уже действующего ипотечного кредита на вторичное жилье дополнительно предоставляются:

  • подтверждение регистрации заемщиков по указанному адресу;
  • документы в оригинале и копии по уже имеющейся ипотеке;
  • справка об остатке задолженности по имеющемуся кредиту.

Обязательное требование к предъявлению справки из Пенсионного фонда – не позднее 3-х месяцев с момента одобрения ипотеки Банком, действительна в течение 30 календарных дней после выдачи.

Чем привлекательна ипотека в Сбербанке с материнским капиталом:

  • приятные процентные ставки;
  • никаких комиссий за выдачу и обслуживание кредитного счета;
  • возможность совмещения программ государственного субсидирования молодых семей и материнского капитала;
  • снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка и при оформлении ипотечного страхования;
  • возможность привлечения до трех созаемщиков, чтобы увеличить размер получаемой суммы;
  • возможность оформления налогового вычета после приобретения недвижимости, не только исходя из суммы приобретаемого жилища, но и на выплаченные проценты по кредиту;
  • возможность учесть дополнительный доход без справок;
  • возможность оформить до или после одобрения ипотеки кредитной карты с лимитом до 200 тысяч рублей.

В целом условия и этапы оформления ипотеки под мат.капитал схожи по обеим программам:

  • заемщик обращается в банк с анкетой-заявлением, документами подтверждающими личность и платежеспособность, о возможном оформлении кредита с использованием маткапитала;
  • при одобрении заявки – предоставляет документы по приобретаемому объекту недвижимости (по готовому объекту – с отчетом об оценке);
  • заключает кредитный договор и сделку о регистрации в Росреестре;
  • после выдачи выписки о регистрации права или объекта недвижимости – перечисляет остаток средств насчет продавца.

Маткапитал перечисляется продавцу спустя два месяца после выдачи ипотеки, поэтому это следует учесть. Застройщику напрямую деньги не могут быть перечислены, если ребенку нет трех лет.

Как правило, в этом случае деньги перечисляются в банк на гашение кредита, а заемщику выдается ипотека на всю стоимость жилья.

Таким образом, первые два месяца пока не придет материнский капитал, заемщик платить ипотеку с полной стоимости недвижимости.

Также вам будет интересно узнать про погашение ипотеки материнским капиталом.

Ждем ваших комментариев. Получилось ли у вас взять ипотечный кредит в Сбербанке под материнский капитал? Поделитесь вашим опытом, как прошла у вас ипотека с материнским сертификатом и в каком банке.  Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки соцсетей.

Ипотека в Сбербанке с материнским капиталом: условия, процентная ставка на 2020 год и порядок получения Ссылка на основную публикацию



Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-plus-materinskij-kapital.html

Ипотека под материнский капитал в Сбербанке: как взять + погашение

Рассчитать ипотеку в сбербанке с материнским капиталом

В статье рассмотрим, как взять ипотеку под материнский капитал в Сбербанке. Разберемся, как рассчитать сумму платежа на калькуляторе и подать онлайн-заявку. Мы подготовили для вас способы погашения ипотеки материнским капиталом и собрали отзывы об оформлении кредитов в Сбербанке.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке есть 2 программы ипотеки с материнским капиталом. Первый взнос по ним составляет 15%, который может быть полностью или частично оплачен за счет средств такого капитала. Допускается использовать материнский капитал и для погашения ипотечного кредита.

Минимальная сумма кредита — 300 000 р., а максимальная — не может превышать 85% от цены жилья. Комиссия за выдачу ипотеки отсутствует, при этом для увеличения суммы можно привлечь до 3 созаемщиков.

Обеспечением по ипотеке выступает приобретаемое жилье. Его нужно застраховать от рисков утраты или повреждения. Страхование жизни является добровольным, но при отказе от него процентная ставка увеличивается на 1%.

Также прочитайте: Ипотека в Сбербанке: условия, ставки, подача онлайн-заявки + расчет на калькуляторе

Программы и процентные ставки

Вы сможете воспользоваться материнским капиталом при оформлении следующих программ ипотеки:

Название программыПервоначальный взносСтавкаСрок
Новостройкаот 15%от 6,7%до 30 лет
Готовое жильеот 8,6%

Ставка может быть увеличена в следующих случаях:

  • если вы приобретаете строящееся жилье у застройщика, не являющегося партнером банка, — на 2%;
  • при покупке готовой квартиры не через сервис Сбербанка ДомКлик — на 0,3%;
  • если вы получаете зарплату наличными или в другом банке — на 0,3-0,5%;
  • при оформлении без подтверждения доходов и занятости — на 0,8-1%;
  • если вы регистрируете сделку через МФЦ или отделение Росреестра, а не в режиме онлайн — на 0,1%;
  • при отказе от страхования жизни — на 1%;
  • если вы приобретаете готовую квартиру, но не относитесь к категории «Молодая семья» — на 0,5%.

Калькулятор ипотеки

С помощью калькулятора на сайте Сбербанка можно рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке, процентную ставку и минимальный доход для одобрения заявки.

Для расчета нужно выбрать в калькуляторе программу кредитования, указав:

  • стоимость жилья;
  • первоначальный взнос;
  • срок кредитования.

Пример. Квартира стоимостью 4 200 000 р. приобретается на сайте DomClick.ru в ипотеку на 15 лет с первым взносом в 1 000 000 р. Ставка составит 9,6%, а ежемесячный взнос — 33 609 р. Сбербанк одобрит ипотеку при доходе более 48 013 р. в месяц.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку с материнским капиталом

Оставить заявку на ипотеку с мат. капиталом можно без посещения отделения Сбербанка. Для этого нужно выполнить следующие действия:

  1. Зарегистрировать личный кабинет в сервисе DomClick.ru. Заполните анкету рядом с калькулятором ипотеки на сайте Сбербанка. А если у вас подключен Сбербанк Онлайн, то в личный кабинет можно войти с помощью логина и пароля от него.
  2. Заполнить анкету. В ней надо указать паспортные данные, сведения о работодателе и доходе.
  3. Прикрепить копии всех страниц паспорта, трудовой книжки и справки 2-НДФЛ.

Онлайн-заявка рассматривается в течение 8 рабочих дней. Решение по ней придет в виде СМС. Вы можете также отслеживать статус заявки на сайте DomClick.ru.

Также прочитайте: Как оформить онлайн-заявку на потребительский кредит в Сбербанке: пошаговая инструкция + отзывы

Как взять ипотеку в Сбербанке

После получения положительного решения вам нужно выбрать жилье. Подходящий вариант можно найти на сайте DomClick.ru или через объявления и риелторов. Выбранную недвижимость надо оценить у независимого эксперта и согласовать отчет об оценке со Сбербанком.

На последнем этапе оформления ипотеки необходимо зарегистрировать сделку в Росреестре. Для этого можно обратиться в МФЦ с договором купли-продажи и ипотеки.

Электронная регистрация сделки без посещения Сбербанка

С помощью электронной регистрации сделки можно зарегистрировать недвижимость без посещения МФЦ. Менеджер Сбербанка отправит все документы в Росреестр и будет контролировать процесс сделки. По его окончании вы получите выписку из ЕГРН и договор купли-продажи в электронном виде.

В Сбербанке можно оформить еще одну услугу — «Сервис безопасных расчетов». При ее заказе деньги после подписания кредитного договора зачисляются на счет Центра недвижимости Сбербанка, а продавец получает их на свой счет уже после регистрации сделки в Росреестре. Таким образом, можно избежать обмана со стороны недобросовестного продавца.

Требования к заемщикам

Вы сможете рассчитывать на одобрение ипотеки, если соответствуете следующим требованиям:

  • Ваш возраст — больше 21 года на дату подписания договора и меньше 75 лет на планируемую дату полного погашения долга.
  • Вы являетесь гражданином России и имеете постоянную или временную прописку в любом населенном пункте страны.
  • Вы имеете официальную работу.
  • Опыт работы у текущего работодателя превышает полгода, а общий стаж за последние 5 лет — больше года.

Замечание. Если у вас есть зарплатная карта Сбербанка, то требования о стаже на вас не распространяются.

Необходимые документы

При подаче заявки потребуется приложить к ней паспорт, копию трудовой книжки и 2-НДФЛ. Если вы являетесь держателем зарплатной карты Сбербанка, то доход и занятость подтверждать необязательно.

После получения одобрения надо подготовить пакет документов на приобретаемую недвижимость:

  • паспорт продавца;
  • отчет об оценке;
  • выписку из ЕГРН;
  • свидетельство о наследстве или договор купли-продажи недвижимости.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Вы можете использовать материнский капитал на оплату первоначального взноса. Для этого надо обратиться в ПФР и получить выписку об остатке средств. Она действительна в течение 1 месяца, и ее необходимо предоставить в Сбербанк вместе с сертификатом на материнский капитал и отчетом об оценке в течение 90 дней с момента одобрения заявки.

Если Сбербанк согласует недвижимость, вы можете подать заявление в ПФР на использование мат. капитала. Деньги будут перечислены в течение 1 месяца и 10 дней.

За счет мат. капитала допускается также оплатить действующую ипотеку, если жилье было приобретено в общую (долевую) собственность.

Порядок досрочного погашения ипотеки семейным капиталом выглядит так:

  1. Получаем в Сбербанке справку об остатке долга по ипотеке.
  2. Передаем в ПФР справку о сумме оставшегося долга, договор ипотеки и заявление на использование мат. капитала.
  3. Дожидаемся перечисления денег от ПФР.
  4. Подаем заявление на полное или частичное досрочное погашение ипотеки в отделении или через Сбербанк Онлайн.

Отзывы клиентов об ипотеке с материнским капиталом в Сбербанке

Федченкова Светлана:

Пережогина Ксения:

Сапогова Ангелина:

«После получения мат. капитала мы решили им воспользоваться в качестве первого взноса по ипотеке. Обратились в Сбербанк. Заявку одобрили быстро, а менеджер подробно объяснил весь порядок действий. Квартиру согласовали быстро. Долго перечислял деньги ПФР, но все в пределах установленных законом норм».

Балакин Игорь:

«Ипотеку мы оформляли в Сбербанке еще в 2014 году, а после рождения второго ребенка решили потратить мат. капитал на ее досрочное погашение. Нужные документы в банке выдали без проблем. ПФР перевел все в срок. Для нас это отличный вариант, т. к. значительную часть кредита смогли закрыть и сильно сократить платеж».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/ipoteka-pod-materinskij-kapital-v-sberbanke.html

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал: условия и инструкция

Рассчитать ипотеку в сбербанке с материнским капиталом

Покупка жилья без использования ипотечного кредитования на сегодняшний день доступна не многим. Сбербанк, являясь лидером в сегменте кредитования, предлагает своим клиентом разнообразные продукты для покупки недвижимости.

Одним из самых выгодных является ипотека для семей, имеющих двух и более детей.

Рассмотрим, какие условия имеет ипотека под материнский капитал в 2020 году от Сбербанка и калькулятор, который поможет произвести предварительный расчёт продукта.

Варианты использования материнского капитала

Государство предоставляет материнский капитал семьям при рождении второго ребёнка. При этом оно тщательно отслеживает использование этих средств и накладывает ограничение на их применение. То есть потратить деньги просто так не получиться, они могут быть потрачены только на определённые цели, среди которых приобретение жилья или улучшение текущих жилищных условий.

Сбербанк на этой почве предлагает молодым семьям приобрести недвижимость с использованием этих средств. Причём есть два направления участия материнского капитала в ипотечном кредитовании.

Допустимо применить капитал, чтобы погасить часть основного долга по ипотечному займу. Второй вариант предполагает применение материнского капитала, как первоначальный взнос по ипотеке. В таком случае молодая ячейка общества может купить жилье, не собирая личных денег на первоначальный взнос.

Такое решение может значительно упростить получение займа и выплату долговых обязательств. Тем самым жилье становится более доступным.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

Многие высказывают мнение о том, что выполнить досрочное погашение имеющегося кредита значительно проще, чем оформить новый. Процедура погашения ипотечного займа может показаться простой, тем не менее есть некоторые нюансы следует учесть.

Читайте так же: Сбербанк ипотека по двум документам

В первую очередь необходимо учесть, что материнский капитал имеет целевое назначение, и может быть использован на погашение кредита, оформленного до появления в семье второго ребёнка, главное, чтобы он был взят на постройку или приобретение жилой недвижимости. При этом ни в коем случае нельзя использовать средства с целью погашения задолженности. Направление использования капитала указывается в заявлении для ПФР и должно быть документально подтверждено после выполнения задуманного.

Для того чтобы организовать досрочное погашение необходимо выполнить следующие шаги.

  • Необходимо обратиться к кредитору и получить документ, содержащий информацию об остатке задолженности по ипотеке.
  • Следует подготовить пакет документов необходимый для проведения намеченной процедуры. Полный список нужно уточнить в ПФР.
  • Документацию совместно с заявлением передают на рассмотрение в ПФР. В среднем процедура занимает месяц.
  • В случае положительного решения, начинается процедура перевода средств материнского капитала банку. Этот процесс также длится не меньше месяца. Весь период осуществления операций заёмщик обязуется в полной мере выполнять погашение займа по ранее установленному графику.
  • После того как банк получит средства и выполнит перерасчёт задолженности можно закрыть ипотеку и снять с жилья обременение. Такой вариант событий доступен в случае полного погашения задолженности. В противном случае ипотека пересчитывается по желанию клиента или на уменьшение платежа, или на сокращение срока кредитования.

Инструкция как оплатить ипотеку через Сбербанк-онлайн отсутствует. Связано это с тем, что заёмщик не имеет возможности самостоятельно распоряжаться средствами полученного капитала, все операции с деньгами проводятся по его заявлению, но без участия.

Мат. капитал, как первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке

Как в Сбербанке взять ипотеку под материнский капитал в 2020 году интересует многих. Связано это с тем, что такой подход позволяет значительно облегчить нагрузку на семейный бюджет и не требует сбора средств на первоначальный взнос.

Для того чтобы воспользоваться подобным предложением необходимо соблюсти несколько условий. Во-первых, размер капитала не должен быть меньше первоначального взноса, во-вторых, конечная стоимость приобретаемого жилья должна равняться сумме кредита плюс материнский капитал.

Кроме того, могут возникнуть сложности если в момент оформления ипотеки ребёнку не исполнится 3 лет. Несмотря на то что законодательство давно изменило требования касаемо возраста ребёнка, пенсионный фонд до сих пор испытывает затруднения с перечислениями и поэтому может просто выдать отказ до достижения ребёнком трёхлетнего возраста.

Потратить материнский капитал можно не только на приобретение готового жилья в новостройке, как считают многие.

Допускается приобретение жилой площади на вторичном рынке, вклад в долевое строительство, а также использование средств с целью обеспечения ипотечного займа для индивидуального строительства.

Каждый из них требует помимо основного пакета документов дополнительные справки, уточнить. Что именно требуется можно в отделении банка и ПФР.

Алгоритм действий схож с тем, который используется для досрочного погашения. То есть сначала заёмщику необходимо подать заявления с требующимися документами в пенсионный фонд и после рассмотрения и одобрения заявки продолжить оформление ипотеки.

Стоит иметь в виду, что подобная поддержка государством носит ограниченный характер и к концу 2020 года сертификаты на материнский капитал выдаваться перестанут, но воспользоваться ими можно будет и в дальнейшем.

Тем не менее средства не индексируются и с течением времени обесцениваются поэтому разумным решением станет применение капитала в нужных целях уже сейчас.

На официальном сайте Сбербанка имеется калькулятор, который поможет предварительно выполнить пересчёт имеющегося займа или рассчитать будущий жилищный кредит. Этот расчёт имеет ознакомительный характер и может значительно отличаться от реального результата.

Источник: https://sbank.online/other/kak-v-sberbanke-vzyat-ipoteku-pod-materinskij-kapital/

Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке: калькулятор, условия

Рассчитать ипотеку в сбербанке с материнским капиталом

Российские семьи, воспитывающие двух и более детей, имеют право на получение социальных выплат от государства (обязательное условие: второй ребенок должен быть рожден или усыновлен не ранее января 2007 г.).

На протяжении нескольких лет размер помощи не менялся, но в 2020 году ожидается проведение индексации величины материнского капитала, прогнозируемое значение – 466 617 руб. Данную сумму можно использовать на увеличение накопительной пенсии, оплату обучения, а также улучшение жилищных условий.

Для последнего варианта в Сбербанке предусмотрено ипотечное кредитование по специальной программе. Каковы особенности оформления продукта «Ипотека плюс материнский капитал» рассмотрим в данной статье.

  • Условия по ипотечному кредиту
  • Процедура оформления ипотеки
  • Заключение

Условия по ипотечному кредиту

Сбербанк относится к числу тех финансовых организаций, которые принимают в качестве первоначального взноса по ипотеке материнский капитал. Данная возможность предоставляется при оформлении кредита как на покупку готового объекта недвижимости, так и на приобретение строящегося жилища.

Льготное обслуживание возможно при соблюдении четырёх основных требований:

  • Кредитуемая недвижимость обязательно должна быть оформлена в собственность заемщика/общую долевую собственность супругов, а также его/их детей (по желанию).
  • Клиенты Сбербанка, имеющие зарплатные счета в других финансовых организациях, при подаче заявки на получение займа дополнительно прикладывают в пакет документов справки о трудовой занятости и величине регулярного дохода заемщика/созаемщика/поручителя.
  • В течение полугода с момента выдачи кредита нужно обратиться в Пенсионный фонд для перечисления денежных средств материнского капитала (или его части) в банк на погашение кредита.
  • Передаваемое в залог имущество (за искл. земельного участка) должно быть застраховано на весь срок действия оферты между заемщиком и кредитором.

Главными преимуществами продукта «Ипотека плюс материнский капитал» являются:

  • доступные процентные ставки;
  • отсутствие комиссий за выдачу и обслуживание кредита;
  • льготные условия предоставления заёмных средств молодым семьям;
  • возможность привлекать созаемщиков для увеличения одобряемой суммы;
  • оформление клиентам кредитной карты с лимитом до 200 тыс. руб. (по желанию физ. лица).

Условия кредитования по продукту следующие:

  1. Стоимость кредитуемой недвижимости от 300 тыс. руб. до 70 млн. руб.;
  2. Процентная ставка от 6,5% на новостройку (от 8,5% на готовое жилье);
  3. Срок предоставления займа от 12 месяцев до 30 лет;
  4. Первоначальный взнос не менее 10%;
  5. Обеспечением по кредиту выступает приобретаемое жилое помещение или иной объект недвижимости.

Процедура оформления ипотеки

Прежде, чем приступать к процедуре оформления ипотеки, каждый гражданин вправе воспользоваться онлайн калькулятором для получения предварительных расчетов основных показателей кредита (процентной ставки, срока, размера ежемесячных платежей и общей суммы переплаты).

На официальном сайте Сбербанка представлен удобный инструмент, позволяющий потенциальному клиенту оценить свои финансовые возможности и, при необходимости, скорректировать потребность в денежных средствах.

  1. Для этого нужно перейти в раздел “Ипотека” – “Все ипотечные кредиты”.
  2. Выбрать пункт “Ипотека плюс материнский капитал”.
  3. Внести свои данные в поля калькулятора и получить предварительный расчет.

Когда ориентировочное представление о займе сформировано, можно запускать процесс получения ипотеки, который состоит из нескольких этапов:

  1. Заполнение заявки в онлайн-режиме или во время личного визита в отделение;
  2. Предоставление банку полного пакета документов;
  3. Получение решения о максимальной сумме займа;
  4. Предоставление банку документов на недвижимость;
  5. Подписание кредитного договора;
  6. Получение жилищной ссуды;
  7. Регистрация права собственности.

Подавать заявку на ипотеку могут:

  • граждане РФ;
  • возраст – от 21 год;
  • трудовой стаж – более полугода на текущем месте работы (общий стаж за предыдущие 5 лет не может быть меньше 12 месяцев);
  • на момент погашения задолженности заемщик должен быть моложе 75 лет.

Перечень необходимых документов достаточно большой и зависит от нескольких факторов (подтверждает физ. лицо свой доход или нет, является зарплатным клиентом Сбербанка или нет и т.п.).

С актуальным списком можно ознакомиться на сайте кредитного учреждения. Обратите внимание на то, что при использовании социальной помощи в банк обязательно следует предоставить гос.

сертификат на материнский капитал и справку из ПФР об остатке средств капитала.

В Сбербанке предусмотрено 3 способа применения материнского капитала в пользу ипотеки:

  • Внесение всей суммы в качестве первоначального платежа;
  • Суммирование части материнского капитала и части собственных денежных средств для оплаты первого взноса;
  • Досрочное погашение задолженности за счёт государственной поддержки.

При выборе одного из первых двух вариантов заемщику важно согласовать с продавцом порядок и срок осуществления оплаты. Денежные средства из Пенсионного Фонда перечисляются не сразу, владелец объекта недвижимости или застройщик должен быть готов к задержкам.

Заключение

При появлении нового члена семьи вопрос о расширении жилой площади может встать особо остро. Однако найти в короткие сроки достаточную для покупки большой квартиры сумму не каждому представляется возможным.

Благодаря материнскому капиталу и специальной программе кредитования в Сбербанке можно эффективно решить возникшую проблему.

Клиенты финансовой организации смогут подобрать для своей семьи наиболее подходящий объект недвижимости, быстро и комфортно оформить кредит, а потом направить социальную выплату на первоначальный взнос по ипотеке или в счёт погашения задолженности по займу.

Источник: https://ThaBank.ru/ipoteka-s-materinskim-kapitalom-sber/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.