Раздел ипотечного долга

Как при разводе происходит раздел ипотеки

Раздел ипотечного долга

При разводе бывшим супругам приходится делить две составляющие ипотечного кредита. Первое – залоговую недвижимость, приобретенную за выданные банком в долг деньги. Второе – задолженность по договору займа. Не всегда данные составляющие делаться в равных долях. Здесь стоит учитывать разные факторы, имеющие значительное влияние.

Наличие брачного договора

Как и указано в статье 40 Семейного кодекса Российской Федерации, брачный договор определяет взаимоотношение супругов во время брака и при разводе. То есть их имущественные права и обязанности. Наличие этого нотариально заверенного документа позволяет избежать разногласий. В частности, в определении долей ипотечной недвижимости и долга.

Обращение в судебные инстанции бессмысленны. Органы правосудия произведут раздел в соответствии с брачным договором. Невзирая на какие-либо дополнительные аргументы супругов. Некоторые банки перед оформлением ипотеки запрашивают составление брачного договора. Либо предоставляют скидку за его наличие в виде снижения процентной ставки.

Мирное урегулирование вопроса

Супруги могут самостоятельно договориться о мирном решении вопроса раздела ипотеки. Причем одновременно, как недвижимости, так и задолженности. Распространены три варианта выхода.

  1. Продажа ипотечной недвижимости.
  2. Зачастую выполняется по согласованию с банком. За счет вырученных средств полностью закрывается долг. Остаток денег делится между бывшими супругами поровну. Либо в оговоренных между собой долях.

  3. Все остается одному из членов семьи.
  4. Один из супругов продолжает полностью погашать ипотеку в соответствии с графиком. Этому же члену семьи остается приобретенная за счет заемных средств недвижимость. Он, в свою очередь, выплачивает компенсацию наличными бывшей жене или мужу. После этого супруг, получивший деньги, прекращает использовать свое право требования доли.

  5. Самостоятельный равный раздел.
  6. Задолженность продолжает погашаться в соответствии с графиком. Каждый из бывших членов семьи оплачивает равнозначные доли.

    Например, внося по 50% ежемесячного платежа, или чередуя их погашение между собой по одному. Проживать в квартире остается один из супругов.

    После погашения всего долга каждый из них является собственником ½ доли недвижимости. Далее они с ней поступают, как им будет угодно.

    Существует немного отличающийся способ данного варианта. С применением для каждого из бывших супругов своего графика. Для перезаключения договоров займа и раздела задолженности необходимо обратиться в банк. Кредитор естественно должен одобрить такое действие. Далее выплата производится каждым из супругов по своему графику. Итог идентичен – они собственники ½ доли недвижимости.

Мирное урегулирование раздела может быть самым разнообразным. Например, с использованием варианта ухода одного из бывших членов семьи. Его же дальнейшей выплатой ипотеки и отсутствием дальнейшего требования доли недвижимости. Зачастую такой подход применяется ради детей, проживающих в ипотечной квартире, а не супруга или супруги, оставшейся с ними.

Нюанс

Любое мирное соглашение рекомендуется удостоверять документально. Например, при получении компенсации за дальнейшее отсутствие требований доли недвижимости, стоит оформить расписку и заключить соглашение. Желательно, отсутствие дальнейший претензий заверить нотариально.

Раздел в судебном порядке

Непосредственно недвижимость делится в соответствии со статьей 34 Семейного кодекса РФ. То есть поровну. Если нет сторонних факторов, которые могут повлиять на решение суда. Например, наличие несовершеннолетних детей, оформление ипотеки до вступления в брак и т.п.

Также остаток долга будет разделен 50 на 50. Именно так произойдет, если средства займа расходовались на блага семьи. Непосредственно договор ипотеки это и подтверждает. Причем долг делится, вне зависимости от уровней дохода. Также в судебном порядке не имеет роли, был ли кто-то из бывших супругов созаемщиком, поручителем или просто предоставлял согласие на оформление кредита.

На смещение долей в разделе ипотеки в судебном порядке могут играть важную роль следующие факторы:

Договор с банком был заключен до брака

В таком случае второй супруг может рассчитывать на долю недвижимости, равную части займа, выплаченной в период официального совместного проживания.

Например, при разводе остается выплатить половину долга. Сам заемщик до заключения брака погасил четверть займа. Соответственно, бывшая жена или муж могут рассчитывать исключительно на раздел ¼ недвижимости. Именно этой доле соответствует погашенный долг во время совместной официальной жизни.

Дальнейшая выплата кредита остается за изначальным заемщиком.

Есть несовершеннолетние дети

В данном случае не применяется равноценное разделение долей между супругами. Часть недвижимости выделяется несовершеннолетнему члену семьи. В какой доле, определяется судом. В зависимости от разнообразных факторов, в том числе, и количестве таких иждивенцев. Предоставленные детям доли включаются в выделенную родителю часть недвижимости, с которым они остаются проживать.

Задолженность по кредиту делится равнозначно определенным в жилплощади долям.

Например, при выделении судом бывшей жене с ребенком 2/3 квартиры, мужу остается 1/3 данной недвижимости. Ему придется выплачивать треть части долга. Жене необходимо будет погашать 2/3 остатка кредита.

Гражданский брак

Не является официальными взаимоотношениями супругов. По этой причине шансов претендовать на получение доли ипотечной недвижимости бывшему мужу или жене практически нет. Все, и квартира и долг, останется за официальным владельцем. Соответственно и остаток долга будет погашать он.

В то же время, мизерные шансы получения доли недвижимости есть и в гражданском браке. Правда, в это случае необходимо заручиться поддержкой качественных адвокатов. Собрать максимальную доказательную базу совместного проживания и наличия общего бюджета. Подготовиться к нескольким судебным разбирательствам разных инстанций.

По этой причине стоит взвесить: выгодно ли затрачивать время, силы и деньги на возможный небольшой шанс получения доли недвижимости. То есть бороться нужно лишь за действительно значимые суммы.

Плательщик первоначального взноса

Если часть стоимости недвижимости погашалась за счет личных средств одного из супругов, он может увеличить свою долю на соответствующую часть первоначальному взносу от общей суммы выплат.

Личными средствами для суда в таком случае будут подаренные или унаследованные. К ним относят и материнский капитал. Причем этот факт необходимо доказать документально. Например, дарственной или свидетельством о вступлении в наследство.

Военная ипотека

Отдельный вариант приобретения недвижимости за счет заемных средств. Применение этой профильной программы автоматически отменяет какие-либо деления ипотеки. Недвижимость полностью остается в собственности военнослужащего, получившего данное материальное обеспечение. Долг, как и до развода, погашается ФГКУ «Росвоенипотека».

Если использовалась программа ипотечного кредитования двух военнослужащих, разделение происходит по стандартам равноценных владельцев. Недвижимость и задолженность делятся 50 на 50.

Причем право собственности в виде ½ от недвижимости указывается еще в процессе оформления сделки. Поэтому на юридическом уровне ничего не происходит.

Фактическое разделение может производиться исключительно по личной договоренности обоих бывших супругов, являющихся военнослужащими.

Источник: https://bancrf.ru/finansovaya-gramotnost/ipoteka/razvod-i-ipoteka.html

Раздел долгов и ипотечной квартиры при разводе

Раздел ипотечного долга

В случае развода нажитое в совместном браке имущество подлежит разделу. Урегулировать возникающие вопросы возможно как во время брака, так и после его официального расторжения.

Помимо приобретенного в браке имущества, бывшие супруги по закону обязаны делить и накопленные долговые обязательства.

Раздел ипотечной квартиры при разводе

Согласно законодательству России, имущество, приобретенное в браке, независимо от того, на кого оно оформлено, считается совместно нажитым. Ипотечная квартира не исключение.

Многие заблуждаются и думают, что если ипотечный договор оформлен на супруга и он выплачивает кредит, а жена нигде не работает, то в случае развода квартира достанется ему. Это ошибочно. При разводе такой супруг имеет право претендовать на половину квартиры, при этом разделу подлежит не только общее имущество, но и общие долги, а следовательно, и ипотечный кредит.

Исключение составляют случаи, когда имеется заключенный брачный договор, который также можно оспорить в судебном порядке.

Существуют два способа раздела ипотечной квартиры:

  1. Если такая квартира оформлена, например, на мужа, который и вносил в браке ипотечные платежи, то после погашения кредита он и станет единственным владельцем жилья. В таком случае жена имеет право на получение денежной компенсации за половину квартиры. Ее размер определяется на основе рыночной стоимости жилья. Сориентироваться по рыночной стоимости можно, заказав в МФЦ справку о кадастровой стоимости, поскольку сегодня кадастровая стоимость недвижимости в большинстве случаев приближена к рыночной.
  2. Ипотечный договор можно переоформить на супругов. В этом случае собственниками квартиры станут и муж, и жена. А в кредитном договоре должно быть четко определено, какую ответственность несет каждый заемщик по оплате кредита. При этом один заемщик не должен отвечать за второго.

Ипотечная квартира находится в залоге у банка. Для того чтобы каким-то образом распорядиться этой квартирой (разделить, продать и т. д.), потребуется согласие банка.

Роль банка при разделе ипотечной квартиры в случае развода супругов

Участие банка в судебном разбирательстве по поводу раздела ипотечной квартиры обязательно. Поэтому поддержкой банка лучше заручиться до суда, хотя это довольно сложно сделать на практике. Нужно отметить, что банки в таких случаях очень редко и неохотно идут на изменение договора об ипотечном кредитовании.

Если банк не соглашается с предложением о разделе ипотеки, суд обычно становится на позицию банка. В результате одна из сторон получает свою долю в праве собственности, но ипотеку платит тот, на кого она оформлялась.

Тогда плательщик ипотеки имеет право требовать половину от уплаченных денег по ипотеке с бывшего супруга.

Раздел долгов жены и мужа

Общие долги супругов при разводе делятся наряду с совместно нажитым имуществом. Причем в соответствии со ст. 38 СК РФ раздел долгов может быть произведен как при разводе, так и после него.

Соглашение по долгам разводящихся или бывших супругов может быть заключено в добровольном порядке или в суде.

Добровольное соглашение о разделе долгов лучше всего заверить в нотариальном порядке — как показывает практика, это надежнее.

При этом все долги должны быть рассчитаны на момент такого соглашения и подтверждены документально. В качестве доказательств могут выступать кредитные договоры, расписки, договоры предоставления займа.

Какие долги признаются совместными

Важный момент! Разделу подлежат не все имеющиеся долги, а только совместные. В законе нет четкого указания, какие именно долги можно считать совместными. Но правоприменительная практика относит к ним следующие виды долговых обязательств:

  • те, в которых оба супруга выступают созаемщиками (например, ипотечный кредит или договор займа), или о которых оба супруга знали и второй давал свое согласие на такую сделку;
  • те долги, которые были оформлены на одного из супругов, но денежные средства при этом пошли на приобретение общего имущества (автомобиля, квартиры и т. д.).

Сложилась такая практика, при которой долг супруга, оформленный на него, считается его личным, пока он не докажет обратное. При этом важно подтвердить соответствующими документами, что деньги, полученные в долг, действительно пошли на общие расходы.

Итак, подведем итоги. То, как делятся общие долговые обязательства, напрямую зависит от следующих факторов:

  • как эти долги были оформлены;
  • на какие цели были направлены полученные в долг денежные средства или имущество;
  • можно ли отнести имеющиеся долги к совместным.

Источник: https://realty.rbc.ru/news/5f55ce899a79472375474ba4

Ипотека при разводе — особенности раздела ипотечной недвижимости и долга

Раздел ипотечного долга

Бракоразводный процесс с наличием ипотеки на квартиру усугубляется нюансами разделения долга между супругами. Ипотека при разводе рассматривается совместно с заявлением супругов (или одного), окончательное решение в большей степени зависит от сроков, когда оформлялся жилищный займ.

Рассмотрим в деталях, как делится долг между супругами в фактическом (официальном) и гражданском браке в период разрыва отношений, а также моменты относительно льготного кредитования с государственной поддержкой.

Нужно уведомить банк

Законодательно установлено, что при соглашении с банком второй член семьи (супруг или супруга) автоматически выступают созаемщиками, что означает равную степень материальной ответственности, независимо от подписи на кредитном договоре. Оптимальный вариант, когда необходим раздел ипотеки, – уведомить кредитное учреждение о бракоразводном процессе, где предложат альтернативные варианты раздела совместного имущества.

Самыми распространенными способами разделения ипотечного долга и жилой недвижимости являются:

  • квартира, взятая в браке, продается, вырученными средствами полностью закрывается ипотечный долг, остальная часть денежных средств делится между супругами поровну;
  • недвижимость переходит в собственность одному из супругов (второй дает письменный отказ от претензий на жилье и освобождается от долга), после чего ипотека остается проблемой исключительно владельца жилплощади;
  • при разводе проводится рефинансирование на имя одного из супругов, который является единственным владельцем недвижимого объекта (на основании письменного октава второго супруга);
  • разделение ответственности между супругами с обязательным погашением обязательств мужей и женой отдельно.

Однако на практике предложенные варианты могут усугубляться межличностными отношениями, когда супруги находятся в стадии конфликта и не могут мирно урегулировать конфликт. Также при разводе учитывается платежеспособность каждого из супругов – нередки ситуации, когда созаемщик или основной заемщик не имеет достаточного обеспечения для своевременного внесения платежей по ипотеке.

Алгоритм раздела ипотеки при разводе в 2020 году

Раздел ипотечного имущества предполагает долю каждого из супругов в размере 50%. Такой вариант применяется по закону при отсутствии брачного контракта. В противном случае ипотека и развод полностью регулируются заключенным соглашением (в том числе при решении вопросов о недвижимости, приобретенной в ипотеку до вступления в брак).

Если финансовое учреждение готово пойти на уступки, ипотечная недвижимость продается, вырученные средства идут на погашение жилищной ссуды, оставшаяся часть делится 50/50 между мужем и женой.

Чтобы ускорить раздел ипотечной квартиры с разделением долга по 50%, при разводе супругам предстоит доказать собственную платежеспособность, которую кредитор проверяет весьма тщательно уже не в разрезе одной семьи, а как индивидуальных лиц.

Нюансы раздела ипотечной квартиры при разводе

На практике бывшие супруги созаемщики редко находят общий язык, чтобы урегулировать ипотечный вопрос, что вызвано нежеланием какого-либо общения в процессе и после развода. Одни из оптимальных вариантов, когда у мужа или жены есть иное жилье – выплата компенсации в размере погашенных платежей с дальнейшим отказом от своей доли в квартире.

Также при разводе и разделе ипотечного долга необходимо учесть такие нюансы:

  • если один из супругов претендует на долю более 1/2 части, необходимо документальное подтверждение о внесении большей доли средств в качестве ПВ, из личных накоплений, которые присутствовали до вступления в брак;
  • ипотечное жилье, приобретенное до официального брака, является полной собственностью владельца, указанного в свидетельство о праве собственности, вместе с кредитными обязательствами. То есть, при разводе ипотека полностью остается за владельцем недвижимости;
  • раздел квартиры при разводе, приобретенной до брака, но в оплате ипотеки которой участвовали оба супруга в определенный период времени, зависит от документальных доказательств. Муж или жена вправе требовать свою долю, которая рассчитывается на основании внесенных за период общего проживания сумм.

Фактический брак и ипотека

Официальные семейные отношения автоматически делают ипотеку на жилье и приобретенный объект совместно нажитым имуществом. Если квартира куплена в ипотеку в браке, но оформлена на мужа, жена имеет одинаковые с супругом права на 50% жилплощади, так как выступает созаемщиком и несет солидарную ответственность за современное погашение займа.

В этом случае выйти из ипотеки можно продажей имущества с разделением средств поровну, отказом одного из супругов от своей доли с получением компенсации и разделением долга, либо без компенсации с полным освобождением от кредитного договора.

Раздел ипотеки в гражданском браке

Незарегистрированное совместное проживание не является поводом для раздела имущества и ипотечного долга. Претендовать на часть жилплощади вправе лица, имеющие документальные доказательства оплаты части ипотеки, оформленной законным владельцем недвижимости, из собственных сбережений.

Брачный контракт

Подписанный договор является основополагающим документом, где учтены все права и обязанности супругов при разводе, включая обязательства по ипотечному кредитованию. Если один из супругов вкладывает личные средства (накопления, сбережения, наследство, доход от бизнеса) для покупки жилплощади, при заключении контракта обязательно прописываются данные сведения.

Ипотека до брака, как делить?

Когда жилищный займ оформлялся до вступления в официальные отношения, в случае развода обязательства по кредитному договору остаются за собственником жилья. Когда раздел долга и жилплощади предстоит семье с ребенком, здесь решение выносит исключительно суд, учитывающий права и интересы несовершеннолетних детей.

Источник: https://rukrediti.ru/ipoteka-pri-razvode-osobennosti-razdela-ipotechnoj-nedvizhimosti-i-dolga/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.