Размер ипотеки по доходу

Содержание

Пошаговая инструкция по использованию ипотечного калькулятора по доходу (зарплате)

Размер ипотеки по доходу

Ипотечный калькулятор по доходу помогает заемщикам узнать, на какую сумму по ипотеке рассчитывать. О том, с каким уровнем дохода можно получить отказ, какие банки дают кредит даже с маленькой зарплатой и как рассчитать кредит по доходу на калькуляторе, можно прочитать в статье.

Зависимость суммы ипотеки от зарплаты

Наиболее очевидным для заемщиков является повышение суммы кредита при высокой зарплате. Но это не единственный фактор. Вот еще несколько параметров при анализе кандидатуры:

  1. Способ подтверждения дохода – лист по форме банка или 2-НДФЛ. Банк может даже отказать заемщику с высокой неофициальной зарплатой.
  2. Важен срок, в который заемщик получает определенный уровень дохода, поэтому при подаче заявки требуется опыт работы на последнем месте от полугода.
  3. Форма отношений с работодателем – неофициально трудоустроенные имеют проблемы с получением одобрения либо банк предлагает сниженную сумму из-за своих рисков.
  4. Владельцы бизнеса и ИП – еще одна рисковая категория заемщиков, но для них разработаны отдельные предложения с более высокой процентной ставкой и первоначальным взносом.

В России оклад сотрудников в регионах отличен от городов-столиц. В Москве, области и Петербурге суммы кредита выше, поскольку выше платежеспособность.

Размер дохода для одобрения заявки

Согласно мнениям аналитиков, для получения ипотеки в Москве заемщик должен зарабатывать не менее 60 тыс. р., а в Московской области от 40 тыс. р. Но некоторые банки предлагают одобрение, если после уплаты всех налогов остается 15-20 тыс. р.

Важно! Сложно получить одобрение при разовых заработках.

На деле все зависит от политики банка. Некоторые вычитают из дохода клиента траты на алименты, даже если сейчас он их не платит. Жена может позже подать в суд, нагрузка на человека возрастет.

Общепринятым является параметр, согласно которому ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 40% от общего заработка.

Нагрузкой, уменьшающей сумму ипотеки, считаются иждивенцы (несовершеннолетние дети, инвалиды, пожилые), другие займы, налоги и др.

Как рассчитать необходимый доход для получения ипотеки

Условия для расчета ипотеки на калькуляторе по зарплате:

  1. Прожиточный минимум (ПМ) на человека.
  2. Один ПМ на супруга, если не трудоустроен, на каждого из детей и пожилых, которых содержит.
  3. Сумма всех обязательств по кредитам.
  4. Ипотека не превышает 40% от з/п.
  5. 10% от лимита кредитки.

Пояснение про кредитку: если у заемщика оформлена кредитная карта, независимо от использования, автоматически будет рассчитан ежемесячный платеж не более 10% от лимита.

Факт! Каждый кредитор применяет свою методику для расчета максимальной суммы займа.

Пример: кандидат имеет оклад 65 тыс., проживает в Московской области. ПМ – 13,5 тыс. на трудоспособного, 11,9 тыс. на ребенка. У гражданина двое детей, неработающая супруга, потребительский кредит с ежемесячным платежом в 4 тыс.

Рассчитываем максимальный размер платы за ипотеку в месяц самостоятельно, без калькулятора: 45 000 – (13 500*2) – (11 900*2) – 4 000 = 45 000 – 27 000 – 23 800 – 4000 = — 9 800 р. С таким бюджетом семья живет за чертой бедности, не хватает на обеспечение себя и детей. Банк отклонит заявление. Для одобрения в банке кандидату нужно получать почти 70 000 рублей.

Ипотечный калькулятор по доходу и зарплате: инструкция по использованию

Пример: при подаче заявки на ипотечный кредит через ДомКлик в Сбербанке заемщику предложат калькулятор ипотеки по доходу, стоимости недвижимости и ежемесячному платежу.

Но посчитать, на какую сумму из семейного бюджета рассчитывать на погашение ипотеки, можно и на сторонних калькуляторах онлайн:

  1. creditznatok.ru;
  2. calcus.ru/kalkulyator-ipoteki;
  3. ipotekon.ru/kalkulator_ipoteki и другие.

Для примера можно взять последний калькулятор. Сначала нужно зайти на сайт, выбрать расчет по зарплате.

Затем выставить на калькуляторе параметры для расчета: зарплату, процент от з/п на погашение обязательств, срок кредита, процентную ставку. Нажать кнопку «рассчитать ипотеку», и появятся результаты. На скриншоте отражены данные для примера расчета на калькуляторе.

По результатам получилось, что кредит на 15 лет будет с ежемесячным платежом в 22 тыс. р. Заемщик сможет рассчитывать на сумму кредита 1.833 млн р. при зарплате в 55 тыс. р.

Под формой калькулятора можно нажать «показать график платежей», который автоматически рассчитывается по данным, введенным заемщиком.

Для тех, у кого маленькая официальная зарплата

Людям с небольшим заработком все же можно обратиться в некоторые банки. АльфаБанк выдает займы, если постоянный доход не менее 15 тыс. р., а стаж на последнем месте от 4 месяцев.

Можно попробовать подать заявку в Тинькофф, но он является посредником между банками. Специалист проанализирует портфолио и в соответствии со скоринговым баллом сделает подборку предложений.

Еще можно подать анкету в Сбербанк, Промсвязьбанк, Россельхозбанк.

Можно ли получить ипотеку с неофициальным заработком

Если у человека невысокий заработок согласно официальным документам, он может получить ипотеку с помощью кредитного брокера. Компания «Центр Финанс» сотрудничает с банками и знает требования кредиторов, нюансы оформления. Сайт компании — dom-bydet.ru.

Брокер сможет минимизировать страховые расходы, оформит документы и будет сопровождать сделку. Рассматриваются заявки на приобретение квартиры, доли, дома, таунхауса, нежилых помещений и земельных участков.

Эксперты рекомендуют перед обращением в кредитные организации оценить нагрузку, получится ли платить длительный срок исполнять обязательства.

Источник: https://v-ipoteky.ru/kak-polzovatsya-ipotechnym-kalkulyatorom-po-dohodu/

Доход для ипотеки: какой нужен + расчет на калькуляторе и отзывы

Размер ипотеки по доходу

В статье рассмотрим, как рассчитать необходимый доход для ипотеки. Узнаем, что делать заемщикам, у которых маленькая заработная плата или нет официального трудоустройства. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Какие банки дают ипотеку даже при низком заработке?

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Совкомбанк

от 5,9% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Открытие

от 8,7% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Как сумма ипотеки зависит от дохода

При оформлении ипотеки кредитный специалист запросит документы, подтверждающие вашу платежеспособность. Банк хочет быть уверен, что ваших доходов будет достаточно для оплаты ежемесячных платежей. Чем больше официальный заработок, тем больше вероятность получить одобрение на необходимую сумму.

После того как вы подадите все необходимые документы, банк проведет проверку. Если кредитная история хорошая, заработка хватает и нет никаких задолженностей, то, скорее всего, ипотеку одобрят, а процент не будет чрезмерно высоким.

По сумме дохода у банка есть свои жесткие требования. Кредитная нагрузка не должна превышать половины вашего заработка. Например, если вы получаете 20 000 рублей в месяц, то платеж по кредиту не может быть больше 10000 рублей.

Какой должна быть зарплата

Каждый банк руководствуется своей системой расчета. Полные формулы никто не раскрывает, но примерная методика расчетов выглядит так (нужно сложить все показатели):

  • 1 прожиточный минимум (ПМ) на заемщика;
  • по 1 ПМ на иждивенцев (детей);
  • сумма ежемесячных платежей по кредитам;
  • платеж по ипотеке, составляющий не более 40% доходов.

Сумма прожиточного минимума может меняться в зависимости от региона проживания. Например, в Москве он составляет около 16 тысяч рублей, а в Белгороде — 9000 рублей.

10% от лимита всех открытых кредитных карт учитывается в этом соотношении независимо от того, пользуетесь вы ими или нет. Если они вам не нужны, то перед подачей заявки закройте эти счета.

Рассмотрим ситуацию на примере. Допустим, зарплата составляет 25000 рублей в месяц. Кредитных карт и невыплаченных кредитов нет. В браке заемщик не состоит и детей нет. Проживает в г. Белгороде на квартире у родителей.

25 000 рублей — 9 000 (прожиточный минимум на себя) = 16000 рублей. Помним, что платеж не должен превышать 40% от зарплаты. 40% от 25000 = 10000 рублей.

Ипотеку этому заемщику дадут, только если платеж в месяц не будет превышать 10000 рублей. Обычно такой суммы недостаточно, поэтому желательно, чтобы минимальная зарплата была не ниже 30000 рублей.

С ежемесячным доходом в 30000 рублей можно рассчитывать на максимальную сумму ипотеки в 1500000 рублей на 20 лет.

Рассмотрим, с какой зп возможно одобрение ипотеки на 3000000 рублей с первоначальным взносом 1000000:

Сумма банковских средств составит 2000000 рублей. При оформлении ипотеки на эту сумму под 10% годовых на 15 лет, ежемесячный платеж составит 21493 рубля. Регулярный доход в таком случае нужен не ниже 53 732,5 рубля.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Совкомбанк

от 5,9% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Открытие

от 8,7% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Как подать онлайн-заявку в банк

Если вы убедились, что вашего ежемесячного дохода достаточно, то подать заявку можно онлайн. Сделать это можно на официальном сайте банка. Рассмотрим на примере ВТБ.

Для подачи онлайн-заявки необходимо:

  1. Зайти на его сайт и выбрать раздел «Ипотека».
  2. Выбрать необходимую программу: новостройка, вторичное жилье, военная ипотека и т. д.
  3. Ввести данные по кредиту и ознакомиться с расчетом.
  4. Нажать «Оформить заявку».
  5. Система предложит заполнить личные данные, сведения о трудоустройстве и приобретаемом жилье.
  6. После заполнения нужно нажать «Отправить заявку».

В рабочее время сотрудник банка перезвонит, проверит полученную информацию и уточнит недостающую. Заявка проверяется 1-2 дня, а решение приходит в виде СМС на указанный номер телефона.

Оформить выгодную ипотеку:

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Совкомбанк

от 5,9% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Открытие

от 8,7% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Что делать тем, у кого маленькая официальная зарплата

Если вы получаете серую зарплату, а официального дохода явно недостаточно для получения ипотеки, то можно оформить ипотеку без справок о зарплате. Банки называют такую программу как «ипотека по двум документам». Она подразумевает, что для одобрения заявки понадобится паспорт и еще один документ, подтверждающий вашу личность (водительское удостоверение).

При низкой зарплате это наиболее вероятный способ получить займ. Однако для банка такая программа связана с большим риском, поэтому по ней могут быть другие условия: выше процентная ставка, увеличенный первоначальный взнос или меньше срок ипотеки.

Можно ли взять ипотеку с неофициальным заработком

Если у вас совсем нет официального дохода, то получить одобрение по ипотеке будет тяжело. В такой ситуации можно попросить работодателя выдать справку по форме банка. Правда, на это согласится лишь небольшое количество организаций.

Более снисходительно банк может отнестись к клиенту, чьи доходы поступают на счет в этом же учреждении. Иногда банк может принять выписку в качестве подтверждения регулярных доходов.

Постарайтесь принести как можно больше документов, подтверждающих ваш доход. Им могут быть:

  • проценты по вкладам;
  • деньги от аренды недвижимости;
  • помощь родственников, если поступления идут на карту;
  • прибыль от ведения подсобного хозяйства.

Чтобы вероятность одобрения ипотеки была выше, можно попросить родственников выступить в качестве поручителей или заемщиков.

Транскапиталбанк

от 7,99% ставка в год

Перейти

Совкомбанк

от 5,9% ставка в год

Перейти

Альфа-Банк

от 6,5% ставка в год

Перейти

Росбанк

от 7,39% ставка в год

Перейти

Открытие

от 8,7% ставка в год

Перейти

Газпромбанк

от 7,5% ставка в год

Перейти

Отзывы об ипотеке

Алина Логвинова:

Татьяна Акулова:

«В каждом регионе свои условия. Мы продали свою квартиру, а деньги от нее послужили первоначальным взносом. У мужа зарплата официальная, но маленькая. Доходы учитывались, но по факту для рассмотрения посчитали только официальную зарплату. Одобрили 600 тысяч под 14,5%».

Надежда Чудова:

Виолетта Бокань:

«Я брала в ВТБ ипотеку без справок. Уже платим. Конечно, условия не супер, но зато свое жилье».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/kakoj-doxod-nuzjen-dlya-polucheniya-ipoteki.html

Какой заработок нужен для комфортной выплаты ипотеки

Размер ипотеки по доходу

Специалисты Национального бюро кредитных историй посчитали, сколько нужно зарабатывать жителям разных регионов России, чтобы без проблем платить ипотеку. В статье расскажем о последней статистике по жилищным займам, а также приведём примеры требований банков к доходам заёмщиков.

По данным ЦБ, в 2018 году банки выдали ипотечных кредитов на 3 012 702 млн руб. Это 1 476 376 займов. Из них 368 340 кредитов – под залог права требования по договорам участия в долевом строительстве. Средний срок ипотеки в России по итогам 2018 года – 195,7 месяцев или 16,25 лет. Средняя ставка – 9,56%.

Задолженность по ипотеке на 1 февраля 2019 составляет 14 844 475 млн руб., в том числе 706 293 млн руб. – просроченная.

Не все об этом знают, но в нашей стране рассчитали рекомендованный доход для выплаты среднего ипотечного кредита. По сведениям ЦБ, средний размер ипотеки у нас – 2 млн руб. За год рекомендованный доход вырос почти на 11% – с 64,7 тыс. до 71,7 тыс. руб. в месяц. Об этом сообщило Национальное бюро кредитных историй.

таблица скроллится вправо

В целом по РФ
март 2018Сред. размер кредита, тыс. руб.2 013,4
Сред. срок кредита, лет15,9
Доход семьи в месяц, тыс. руб.64,7
март 2019Сред. размер кредита, тыс. руб.2 344,0
Сред. срок кредита, лет17,2
Доход семьи в месяц, тыс. руб.71,7
Рост рекомендованного дохода10,8%

Конечно, этот показатель зависит от региона.

Например, в Москве средний размер ипотеки – 4,37 млн руб. Чтобы комфортно погасить такую ипотеку, заёмщик должен зарабатывать 139 тыс. руб. в месяц.

Аналитики исходят из того, что на платёж по ипотеке должно приходиться не более трети дохода.

На втором месте по рекомендованному доходу оказалась Московская область. Заёмщики должны зарабатывать порядка 103 тыс. руб. в месяц, чтобы погасить средний ипотечный заём. Для Московской области его размер составляет 3,07 млн руб.

На третьем месте – Санкт-Петербург. Средний размер ипотеки в северной столице – 2,71 млн руб., а рекомендованный доход заёмщика – 87,7 тыс. руб. В топ-5 также вошли Ленинградская область (84,8 тыс. руб.) и Якутия (83,8 тыс. руб.).

В конце списка оказались Кировская, Вологодская области, Алтайский край, Курганская область и Удмуртская Республика. В Кировской области средний размер ипотеки – 1,44 млн руб., а необходимый доход – 50,6 тыс. руб.

В Вологодской области средняя величина ипотечного кредита составляет 1,45 млн руб. Заёмщик должен зарабатывать не меньше 51 тыс. руб. Такие же показатели в Алтайском крае. В Курганской области рекомендованный доход – 51,4 тыс. руб.

, а средний размер ипотечного займа – 1,5 млн руб. В Удмуртской Республике показатели сходные.

таблица скроллится вправо

Место в рейтингеРегионРекомендованный доход, тыс. руб.
март 2018март 2019
1Москва140,61139,31
2Московская область108,45102,95
3Санкт-Петербург90,3987,68
4Ленинградская область79,6384,79
5Республика Саха (Якутия)76,3983,84
6Хабаровский край67,1883,25
7Калужская область71,5883,19
8ХМАО – Югра72,6280,25
9Тверская область64,3379,44
10Приморский край70,6279,32

Эксперты связывают рост рекомендованного дохода в некоторых регионах с увеличением среднего размера ипотеки, а его, в свою очередь, со снижением процента первого взноса множеством кредитных организаций.

Некоторые банки во время предварительного расчёта ипотеки сообщают, какой должен быть заработок у клиента для одобрения заявки. Рассмотрим, как это работает, на примере двух банков.

Допустим, нам нужен кредит 2 млн руб. на 15 лет. Мы готовы отдать 15% в качестве первого взноса, это 352 941 руб. Ежемесячный платёж составит 21 353 руб. Банк указывает, что доход для одобрения заявки должен быть не ниже 42 706 руб.

Если бы мы взяли ипотеку с теми же параметрами, только на 10 лет, ежемесячный платёж составил бы 26 472 руб., а минимальный доход – 52 944 руб. Как видим, Открытие умножает сумму платежа на 2, чтобы получить рекомендованный минимальный заработок.

В Газпромбанке методика расчёта другая. Возьмём те же показатели: кредит 2 млн руб. на 15 лет, первый взнос 15%. Ежемесячный платёж составит 20 095 руб. Минимальный доход – 36 536 руб.

Если изменить срок кредита на 10 лет, платёж составит 24 144 руб., а минимальный доход – 40 240 руб. То есть, по методике Газпромбанка, ежемесячный платёж может составлять до 60% от заработка заёмщика.

Источник: https://money.inguru.ru/ipoteka/stat_kakoj_zarabotok_nuzhen_dlya_komfortnoj_vyplaty_ipoteki

При какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке

Размер ипотеки по доходу

Ведущий банк РФ является лидером по выдаче ипотечных кредитов. Его жилищные программы пользуются популярностью среди россиян, которых привлекают более низкие ставки и разнообразие акционных предложений.

В то же время банк придерживается жестких принципов при проверке претендентов на получение кредитных средств. Будущих заемщиков всегда интересует, при какой зарплате дают ипотеку в Сбербанке.

Стоит уделить этому вопросу внимание, поскольку для большинства российских граждан получение жилищного кредита – единственный шанс купить долгожданное жилье.

При обращении за кредитами ЗП расценивается как основной источник дохода клиентов

Кредитное учреждение рассматривает каждую заявку на жилищный займ в индивидуальном порядке.

Но при расчете кредитной суммы и ежемесячных платежей для всех заявителей действует общее правило – их ежемесячный доход должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке. Самый оптимальный вариант, когда ежемесячные выплаты составляют 40% от дохода.

При этом учитывается не только размер зарплаты, а сумма остатка после вычитания обязательных платежей: отчисления по остальным займам, алименты или другие обязательства.

Банк руководствуется строгим предписанием – расходы по кредитным обязательствам клиента не должны превышать 40-50% от размера его официального дохода.

Условия предоставления ипотеки в Сбербанке: возраст, зарплата

При подаче заявки на ипотеку потенциальный заемщик обязан предоставить информацию о своем финансовом положении и уровне платежеспособности. Следует отметить, что Сбербанк учитывает только официальные доходы, подтвержденные справкой 2-НДФЛ. Этот документ будет основанием для расчета кредитной суммы и ежемесячных платежей по задолженности.

Каждый кредитор заинтересован в наилучшей платежеспособности своего заёмщика

По любой из ипотечных программ заемщику выдвигаются следующие требования для получения кредита:

  • возраст заявителя от 21 года, но не старше 55 лет для женщин и 60-65 лет для мужчин;
  • погашение по кредитным выплатам должны завершиться до наступления 75 лет;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • минимальный размер первоначального взноса – 20% от стоимости покупаемого жилья;
  • в случае долевого участия кредитора в строительстве жилого объекта предоставляются скидки.

Претенденты на жилищный займ часто не видят разницы между требуемым банком минимальным доходом для получения кредита и доходом, который нужен для беспроблемной выплаты ипотеки. И очень часто считают это одним и тем же. Достаточный уровень заработка для погашения означает, что при любых жизненных неприятностях и материальных проблемах, которые могут возникнуть на протяжении действия договора, у вас будет возможность по-прежнему выполнять свои обязательства по нему.

Исходя из прожиточного минимума и цен на жилье, минимальная зарплата заемщика для одобрения ипотеки в Сбербанке составляет 40 тыс. руб. Но эта цифра условная. Стоит учитывать регион проживания: прожиточный минимум и цены на жилье в разных областях сильно отличаются. Зарплата остальных членов семьи при расчете кредитной суммы учитывается только тогда, когда они выступают созаемщиками.

Какие доходы заемщиков учитываются

Сейчас не редкость, когда выдаются ипотечные кредиты с платежами, составляющими более половины ежемесячного заработка клиента. Банк при оценке платежеспособности учитывает только «белую» зарплату, но в то же время полагает, что у заемщика могут быть и другие незадекларированные доходы.

Для повышения уровня своих доходов предлагается заполнить справку о доходах по форме банке. В неё заёмщкии могут включить все дополнительные неофициальные заработки.

«Белая» зарплата

Идеальный вариант – официальное трудоустройство с официальным заработком.

Уже во время первого посещения кредитный специалист потребует документы для их подтверждения – справку по форме 2-НДФЛ (за последние полгода) и трудовую книжку.

На основании их кредитор убеждается, что у заявителя есть стабильный и официальный заработок. Документы отправляются на проверку, а будущий заемщик проходит автоматический скоринг.

Для подтверждения доходов клиенты предоставляют справки установленного образца

«Серая» зарплата

Если нет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, то можно попытаться убедить банк в своей платежеспособности другими способами: предоставить с работы справку по форме банка, выписку по вкладам или с банковских счетов, доказательства наличия дивидендов от участия в бизнесе, ценных бумаг. Не все из этих подтверждений будут приняты банком, но стоит использовать эту возможность. Но в этом случае клиента ожидает более жесткая проверка.

Последнее время Сбербанк ввел ипотечные программы, позволяющие оформить кредит без справок о доходах всего по двум документам – паспорта и другого удостоверения личности. Но у этого кредитования есть свои «минусы»:

  • процентная ставка будет выше базовой;
  • первоначальный взнос – от 50%;
  • кредитная история должна быть идеальной.

Как подтвердить свой доход

Расчет суммы ипотеки по доходу потенциального заемщика в Сбербанке ведется на основании официальных данных. Это справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев. Но имея высокую зарплату, не все заемщики могут предоставить такой документ. В этом случае можно предоставить справку по установленной банком форме. В справке указывается:

  • факт, что гражданин работает не менее полугода в данной компании (с указанием его должности);
  • размер дохода;
  • реквизиты компании и контакты для проверки информации службой безопасности банка.

Скачать файл:

Образец справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев

Справка подтверждается «мокрой» печатью и подписью руководителя.

В случае дополнительного дохода банк не требует его документального подтверждения, но его можно указывать в заявке. Эти данные тоже будут проверяться.

Как банк оценивает доходы при ипотеке

Для оценки платежеспособности клиента в банке предусмотрена скоринговая система. Компьютерная программа обрабатывает заполненную претендентом анкету-завку и выставляет оценки в виде баллов.

Автоматически отсеиваются те клиенты, которые не прошли по расчету платежеспособности или не прошли по возрасту и трудовому стажу. Более высокие баллы получают те, кто продемонстрировал в своей анкете хорошее финансовое состояние: наличие автомобиля, недвижимого имущества.

Повышает оценку наличие высшего образования, трудоспособный возраст и большой трудовой стаж на основном месте работы.

Служба безопасности проверяет достоверность предоставленных документов о доходах, а также данные о работодателе.

Что делать, если не хватает доходов

У будущего заемщика может возникнуть ситуация, когда его ежемесячного дохода недостаточно для погашения задолженности. Но из этого тупика можно найти выход. И оптимально, если сочетать сразу несколько способов. Варианты следующие:

  • Чтобы уменьшить ежемесячные взносы, следует увеличить первоначальный взнос. Решений этой проблемы несколько. В лучшей ситуации находятся владельцы сертификата на материнский капитал, в большинстве случаев именно его используют в качестве первого платежа. Не самый оптимальный вариант, к которому изредка прибегают некоторые клиенты – оформление еще одного потребительского кредита. В данном случае «облегчение» ситуации будет временным, поскольку дальше придется гасить сразу два займа.
  • Постараться убедить кредитора в большем сроке кредитования. Сама сумма погашения не изменится, но ежемесячные выплаты станут значительно ниже.
  • Поскольку своим зарплатным клиентам банк предлагает более лояльные условия и процентные ставки, целесообразно подключиться к зарплатному проекту.
  • Обязательно изучить все государственные и муниципальные программы по субсидированию, а также акции, предлагаемые в банке по жилищному кредитованию. Это даст возможность получить кредитные средства с более выгодной процентной ставкой.
  • Следует поинтересоваться, смогут ли учитываться при подаче заявки дополнительные доходы, которые можно подтвердить документально.
  • Можно воспользоваться тем, что допускается привлекать до 3-х заемщиков по кредиту. Важно, чтобы их доходы оказались убедительными для кредитора.
  • Если у вас имеется еще одна недвижимость, предоставить ее в качестве залога.
  • И самый банальный вариант – найти для покупки более дешевое жилье.

Рассчитать ипотеку по зарплате в Сбербанке

Чтобы заявку приняли к рассмотрению, стоит заранее определиться, какой размер дохода учтет банк при выдаче средств.

Для предварительных расчетов потребуется выбрать конкретную кредитную программу и просчитать величину ежемесячных платежей при имеющемся заработке. Расчеты удобно сделать при помощи онлайн-калькулятора, размещенного на сайте банковского учреждения.

Но эти суммы имеют условный характер. Более точные цифры будут озвучены кредитным специалистом после учета всей полученной информации о самом клиенте.

Логичнее всего заявителю определиться с размером платежей, которые будут для него комфортными. Исходить можно из стоимости аренды жилья, которую семья тратит ежемесячно. И второй вариант – платеж, сопоставимый с суммой ежемесячных накоплений, которые семья откладывала раньше из своего семейного бюджета на первоначальный взнос.

Заключение

Перед подачей заявки на получение жилищного кредита будущий заемщик должен реально оценить собственные доходы, чтобы подобрать оптимальные условия для кредитования. Лучше заранее спрогнозировать ситуацию и учесть все ньюансы: при низкой зарплате стоит добиваться максимального срока кредитования. Ведь полученный отказ может стать препятствием для дальнейших попыток получить займ.

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/pri-kakoj-zarplate-dayut-ipoteku-v-sberbanke.html

Какая зарплата должна быть для ипотеки: какой должна быть для одобрения

Размер ипотеки по доходу

Ипотека предполагает выдачу банком крупной суммы в долг заемщику на длительный срок с целью приобретения жилья с последующим возвратом долга вместе с процентами и комиссионными.

Поэтому уровень заработной платы должен быть такой, чтобы имелась возможность осуществлять ежемесячные платежи по ипотеке, кроме того, должны оставаться средства на создание нормальных условий жизни.

Единых и четких требований к зарплате не существует: претендовать может любой человек имеющий стабильный источник дохода и способный его подтвердить.

  1. Какой заработной платы достаточно для ипотечного кредита?
  2. Как это рассчитывается?
  3. Какие доходы учитываются?
  4. Как подтверждаются доходы?
  5. Как банк относится к “серым” доходам?
  6. Если зарплаты не хватает
  7. Шансы на одобрение ипотеки

Какой заработной платы достаточно для ипотечного кредита?

Справиться с оплатой ипотечного кредита может заемщик, который получает заработную плату, конечно, не на минимальном уровне. Приобретение жилья предполагает большие расходы. А это может позволить себе только платежеспособный гражданин с заработной платой значительно превышающий уровень минимальной оплаты труда.

Чем больше доход претендента, тем выше его шансы получить в соответствии со своими запросами и оптимальной процентной ставкой ипотечный займ. Низкие заработки, скорее всего, приведут к отказу со стороны банка в выдаче кредита.

Банк не благотворительная организация, ее в большей степени заботит не комфорт заемщика, а защита собственных интересов и снижение финансовых рисков.

Несмотря на то, что конкретную сумму достаточную для получения ипотеки назвать сложно, но рассчитать какой она может быть возможно, исходя из соотношения доход-расход.

Считается, что из зарплаты на погашение долговых обязательств должно уходить не более 40 процентов. Но в каждом банке требование к данному соотношению свое, из которых выделим три основные:

  1. 60/40 – достаточно жесткое, по которому после уплаты ежемесячного взноса у заемщика должно оставаться не менее 60% для личного пользования. Этот вариант самый безопасный для обеих сторон, но не позволяет рассчитывать на большую сумму займа.
  2. 50/50 – оптимальное соотношение доходной и расходной частей приветствуется большой частью банков.
  3. 40/60 – позволяет реально оценить платежеспособность клиента, претендовать ему на большой размер ипотеки, хотя значительно нагружает семейный бюджет.

Кредитный калькулятор имеется в свободном доступе на официальных сайтах большинства кредитных организаций. Он позволяет рассчитать несколько параметров кредита:

  1. максимально возможную сумму займа;
  2. размер ежемесячного платежа;
  3. переплату.

При этом можно производить расчет: по стоимости жилья, по сумме кредита и по доходу, с учетом и без первоначального взноса, способа погашения.

В небольшом городке можно приобрести квартиру за 500 тысяч рублей. Если оформить ипотеку на 10 лет при ставке в 10%, то ежемесячно необходимо будет вносить в счет уплаты долга 6608 рублей. Если брать оптимальное соотношение 50/50, то размер заработной платы должен быть не менее 13 тысяч рублей.

Если размер заработной платы превышает 20 тысяч рублей, то можно расплатиться с долгом за 5 лет.

Какие доходы учитываются?

При выдаче ипотечного кредита три фактора являются главными для оценки клиента:

  • благонадежность;
  • трудоустройство;
  • уровень доходов.

Конечно, прежде всего учитывается основной источник получения денег – официальное трудоустройство, подкрепленное записью в трудовой книжке или выданным трудовым договором.

Также в качестве основного дохода учитывается прибыль от ведения собственного бизнеса, пенсионные начисления.

Пенсионерам, возраст которых не достиг 75 лет, проблематично, но реально получить ипотечный кредит, участвуя в специальной программе.

Кредитной комиссией банка могут быть учтены другие формы заработка, кроме основного:

  • доход, получаемый от сдачи недвижимости, на основании договора: дачи, гаража, дома;
  • заработки от работы по найму без зачисления в штат и работы по совместительству;
  • доходы от самозанятости;
  • получаемые средства от инвестирования.

Как подтверждаются доходы?

Обязательным требованием банка является официальное подтверждение доходов. Наемному работнику достаточно представить несколько документов:

  • трудовую книжку или заверенную выписку из нее;
  • справку по форме 2-НДФЛ, выданную бухгалтерией предприятия, которая отражает полные сведения об источнике дохода, размере заработной платы и удержанных в пользу государства налогах;
  • договоры найма;
  • налоговые декларации с отметкой о принятии;
  • выписки с банковских счетов;
  • справки о доходах, составленные в произвольной форме или по форме кредитной организации;
  • пенсионную справку.

Все документы должны содержать достоверную информацию, быть соответствующим образом заверены и подписаны уполномоченными на это лицами.

Как банк относится к “серым” доходам?

Бесспорно, что неофициальные доходы, так называемые “серые”, являются для банка серьезным фактором риска. Но учитывая, что количество таких клиентов, обладающих высокой платежеспособностью, но не имеющих возможности доказать это документально растет. Кредитные организации идут им навстречу, хотя, страхуясь выставляют самые жесткие условия:

  1. минимальный размер кредита;
  2. процентные ставки, значительно превышающие стандартные.

Обладатели “серой” зарплаты могут представить в банк такой документ, как справка по форме банка, в которой проставляется реальная сумма заработной платы.

Необходимо иметь в виду, что сотрудники банка могут позвонить руководителю и уточнить ее правдоподобность. Поэтому не стоит идти на риск и покупать “липовую” справку.

Люди, которые занимаются самозанятостью или фрилансом, то есть имеют доход, но не имеют возможности его подтвердить могут найти банк, предлагающий ипотечное кредитование по программе “без формальностей”, то есть без доказательств платежеспособности.

Если зарплаты не хватает

Если уровень официальной зарплаты не достаточен, можно найти пути решения проблемы, если клиент обладает реальными возможностями справиться с ипотечной нагрузкой.

Шансы на одобрение ипотеки

Банк при выдаче кредитов оценивает не только текущую финансовую ситуацию заявителя, но и будущую. Поэтому необходимо представить в качестве подтверждения обеспечения возврата долга то, что сможет восполнить потери банка, если заемщик потеряет работу или заболеет. Таким обеспечением служат:

  • поручительство надежных и обеспеченных граждан;
  • максимально возможная сумма первоначального взноса;
  • наличие залогового имущества ценного и высоколиквидного на сумму равную размеру займа;
  • средний возраст и хорошее состояние здоровья заемщика;
  • наличие семьи с небольшим количеством иждивенцев;
  • участие в зарплатной или корпоративной программе банка.

Чтобы наверняка получить одобрение ипотеки предварительно ознакомьтесь с требованиями и условиями различных банков – выберите “правильный” банк и подходящий ипотечный продукт.

Как повысить?

Чем больше документов клиент представит в банк, подтверждающих уровень его стабильного финансового состояния, тем лучше. В качестве свидетельства может быть:

  1. наличие престижной движимой и недвижимой собственности;
  2. выезды за границу;
  3. отдых и лечение на курортах;
  4. наличие положительной кредитной истории;
  5. обладание хорошим образованием и востребованной профессией;
  6. представительство в общественных организациях.

Прежде чем обращаться за помощью в кредитные организации взвесьте свои реальные возможности.

А если решились вступать в ипотеку – используйте все способы для получения желаемого, естественно в рамках закона.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/kakaja-zarplata-dolzhna-byt-dlja-ipoteki/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.