Размер первоначального взноса по ипотеке в сбербанке

Содержание

Первоначальный взнос по ипотеке в 2020 году

Размер первоначального взноса по ипотеке в сбербанке

Можно ли купить недвижимость в ипотеку без первоначального взноса, каким должен быть его размер, можно ли использовать материнский капитал — мы подготовили ответы на эти и другие самые популярные вопросы о первоначальном взносе.

Что такое первоначальный взнос

Первоначальный взнос при оформлении ипотеки — это сумма, которую вы вносите продавцу в качестве оплаты части стоимости недвижимости. Остальную сумму по договору приобретения в случае с ипотекой за вас вносит банк. 

В качестве первоначального взноса вы можете использовать собственные накопления или — по большинству программ кредитования — средства материнского капитала, а также различных жилищных сертификатов. На какое именно жилье можно потратить материнский капитал, написали в статье «Материнский капитал на покупку недвижимости в 2020 году».

Вы также можете использовать одновременно и средства материнского капитала, и личные накопления для первоначального взноса — например, если хотите уменьшить сумму кредита или средств одного только капитала недостаточно для первоначального взноса.

Важно: вам не придется идти в Пенсионный фонд для того, чтобы написать заявление о распоряжении средствами материнского капитала. Теперь всё можно сделать на ДомКлик. Банк сам передаст все необходимые данные и получит информацию в рамках электронного документооборота с Пенсионным фондом.

Чем первоначальный взнос отличается от задатка

Первоначальный взнос — совсем не то же самое, что аванс или задаток. О них мы подробно рассказываем в статье «Аванс или задаток: как правильно оформить предоплату за квартиру».

 Задаток — это, как правило, совсем небольшая сумма. Она хоть и учитывается в счет оплаты по договору приобретения, но служит лишь для подтверждения серьезности ваших намерений по покупке жилья.

Поэтому после задатка вам также потребуется внести на сделке первоначальный взнос.

Первоначальный взнос же говорит о вашей финансовой дисциплине, способности и готовности к накоплению средств. Однако он нужен не только для того, чтобы повысить ваш уровень благонадежности. Для самого покупателя он тоже имеет ряд преимуществ. О них мы подробно написали в статье «Ипотека без первоначального взноса: почему это опасно?».

Размер первоначального взноса

Размер первоначального взноса зависит от программы кредитования. Минимальный первоначальный взнос по кредитным программам Сбербанка — 10% от стоимости недвижимости.

Такой первоначальный взнос действует для программ кредитования «Покупка строящегося жилья» и «Покупка готового жилья».

Для программ «Ипотека с господдержкой 2020» и «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — 15% от стоимости недвижимости.

Познакомиться со всеми программами кредитования, рассчитать первоначальный взнос, ипотеку и подать заявку можно онлайн на калькуляторе ДомКлик.

Имея в распоряжении только средства материнского капитала — его максимальный размер в 2020 году составляет 616 617 рублей, — вы можете подать заявку на кредит в размере до 3,5 млн рублей, пример расчета ниже. Но помните: решение по кредиту и одобренная сумма зависят и от вашего дохода в целом, и от других факторов.

Если суммы материнского капитала не хватает, вы также можете добавить к ней собственные средства. 

Важно: для некоторых программ кредитования при внесении первоначального взноса в размере 20% от стоимости жилья или больше, вы получите скидку на ставку по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса 

В Сбербанке нет ипотечных программ, по которым можно купить жилье без первоначального взноса. Зато есть альтернативная, неипотечная программа кредитования — «Кредит на любые цели под залог недвижимости».

Она подойдет тем, у кого уже есть какая-либо недвижимость в собственности. Банк берет ее в залог, а вы получаете кредит без первоначального взноса в размере части стоимости жилья.

Потратить его вы можете на любые цели, в том числе на покупку недвижимости — но отчитываться о том, куда именно пошли средства, вам не придется.

Важно: при оформлении неипотечного кредита, вы не сможете использовать средства материнского капитала, различных сертификатов и жилищных субсидий на погашение долга по этому кредиту. Будьте внимательны и проконсультируйтесь перед оформлением кредита с менеджером банка или специалистом Пенсионного фонда.

Кому передать первоначальный взнос 

Существует расхожее мнение, что первоначальный взнос вы делаете банку, но это не так. Эти средства вы передаете продавцу. Если в качестве первоначального взноса вы используете средства материнского капитала, сообщите об этом продавцу сразу. В этом случае есть ряд нюансов.

Банк может увеличить размер кредита на размер первоначального взноса и в этом случае всю сумму по договору приобретения банк выплатит продавцу сразу, одним платежом. А материнский капитал Пенсионный фонд направит в банк.

А может быть и другой вариант — когда продавец сначала получает сумму, которую вы оформили в кредит, а остальную сумму Пенсионный фонд перечисляет продавцу позже. Связано это с тем, что на проверку и перечисление средств Пенсионным фондом по регламенту отводится определенный срок.

Как передать первоначальный взнос 

Вносить первоначальный взнос вы можете прямо на сделке. Для этого вы можете использовать как наличные средства, так и безналичный перевод — подберите оптимальный для вас вариант вместе с продавцом и сообщите о выбранном способе менеджеру по ипотечному кредитованию — он расскажет, как правильно все оформить.

Чаще всего достаточно будет расписки от продавца о получении средств. В ней важно отразить персональные данные сторон сделки, сумму и назначение платежа, информацию о недвижимости.

Если вы используете сервис безопасных расчетов, сумма первоначального взноса будет храниться на защищенном номинальном счете Сбербанка до момента регистрации перехода права собственности.

Как только оно будет зарегистрировано, продавец получит всю сумму по сделке.

Это удобный, простой и, что важно — безопасный — способ расчета за недвижимость, который позволяет избежать лишних социальных контактов и походов в банк.

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/pervonachalnyi-vznos-po-ipoteke-v-2020-godu

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке в 2020 году

Размер первоначального взноса по ипотеке в сбербанке

Внесение определенной доли собственных средств заемщика является обязательным условием оформления ипотечного кредита в большинстве российских банков. Разберем подробнее, какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке, для чего он нужен и как получить займ без его оплаты.

Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке по всем программам

В целях снижения потенциальных рисков многие банки в России отказались от выдачи ипотечных кредитов без первоначального взноса. Сбербанк не стал здесь исключением. Получить ипотеку в нем можно только при внесении установленной доли от стоимости приобретаемой недвижимости.

Информация о том, сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в разрезе всех действующих программ, представлена в сводной таблице ниже.

ВАЖНО! Для заемщиков, не подтвердивших свою платежеспособность и занятость документами, минимальный взнос не может быть меньше 50%.

Также важно понимать, что некоторые ипотечные программы имеют свои особенности по уплате обязательного платежа. Например, военная ипотека предполагает первоначальный взнос от 15 процентов. Но оплачивается он не из собственных накоплений военнослужащего, а путем перечисления средств из госбюджета, саккумурованных на его персональном счете в течении 3-х лет.

Программа «Ипотека + маткапитал» также требует взнос не менее 10%, под которыми понимаются средства госпомощи, которые можно направить на оплату части стоимости покупаемого жилья.

Максимальный первый платеж характерен для кредитов, целью которых является покупка/строительство не совсем стандартных объектов – домов/таунхаусов и гаража или машино-места.

Как подтверждается наличие первого взноса

Подтверждение наличия первоначального платежа целесообразно только после получения официального одобрения на ипотеку от Сбербанка. Перед подписанием кредитной документацией стороны определяют, каким образом заемщик будет вносить часть средств от цены недвижимости. Здесь возможны следующие варианты:

  1. Перевод денег на банковский счет продавца.
  2. Передача наличных средств продавцу под расписку.
  3. Расчет с применением банковской ячейки.

Наиболее распространенным является перечисление конкретной суммы на счет продавца.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Еще на стадии заключения договора купли-продажи между продавцом и покупателем жилья указывается пункт о внесении первоначального взноса, включая его размер и сроки получения денег.

Первоначальный взнос по ипотеке для Сбербанка – это подтверждение платежеспособности клиента. В ряде случаев банк может затребовать документальное доказательства наличия необходимой суммы. В качестве таких документов можно предъявить банковскую выписку по счету/вкладу клиента, документ о получении государственной субсидии или наличия сертификата на материнский капитал.

ВАЖНО! Только убедившись в том, что продавец получил сумму первоначального взноса (аванса), Сбербанк приступит к регистрации ипотечной сделки и переводу остатка денег.

Можно ли оформить без первоначального взноса

Официально для клиента, относящегося к стандартным категориям заемщика, любая ипотека оформляется только при оплате первого взноса. Однако, существуют способы получения жилищного кредита без внесения собственных средств. Разберем их подробнее.

  1. Оформление кредита с использованием сертификата на материнский капитал. По закону владельцу такого сертификата разрешено направить выделенные государством средства на погашение задолженности (основного долга и процентов) по ипотеке или на оплату первоначального взноса. Так как изначально эти средства выделяются из бюджета, то сам заемщик ничего платить не будет (если маткапитала будет достаточно).
  1. Получение потребительского кредита. Для клиентов, у которых нет никаких льгот или господдержки выходом из ситуации может стать оформление дополнительного займа в размере первого взноса. Такой вариант нужно рассматривать, как одни из самых крайних, когда нет возможности воспользоваться другими, так как проценты по потребительскому кредиту существенно выше ипотечного.
  1. Оплата первого взноса с помощью госсубсидий и сертификатов. На уровне государства и регионов отдельные категории российских граждан имеют право на получение субсидий или жилищных сертификатов. К таким категориям относятся: инвалиды, работники бюджетных организаций, неполные семьи и т.д. Для того, чтобы воспользоваться данной помощью необходимо написать заявление и встать в очередь на получение субсидии. Полученной в порядке очередности помощью можно оплатить часть стоимости приобретаемого жилья. В этом случае можно оформить ипотеку с первоначальным взносом от 10%.
  1. Завышение стоимости покупаемой недвижимости. Данный способ в последнее время достаточно широко используется риелторами при сотрудничестве с заемщиками, у которых нет достаточной суммы для оплаты первого взноса. В чем заключается его суть, рассмотрим детально далее.

Подробнее 10 способов, как взять ипотеку без первоначального взноса, описаны в специальном посте.

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса через завышение

Величина заемных средств, выделяемых Сбербанком клиенту, определяется стоимость приобретаемого объекта. Здесь важно понимать, какая стоимость имеется в виду. В теории стоимость недвижимость может быть:

  • кадастровой;
  • оценочной;
  • рыночной;
  • ликвидационной;
  • потребительской и т.д.

Банк интересуют рыночная стоимость, так как он не может не учитывать тенденции на рынке жилья, и оценочная, то есть стоимость, определяемая аккредитованной оценочной компанией и залоговой службой Сбербанка.

Завышая цену жилья на 10-20% (как раз на сумму первоначального платежа по ипотеке), заемщик избавляет себя от необходимости вложения личных средств, так как Сбербанк прокредитует его на полную стоимость недвижимости.

Естественно, оформить ипотеку с завышением можно только по договоренности с продавцом, который согласиться документально подтвердить факт уплаты аванса с помощью расписки, а в некоторых случаях и с оценочной компанией, которая намеренно завысит стоимость квартиры. Так что, такой способ является не совсем законным и чреват рисками и возможными негативными последствиями для участвующих сторон. Подробно риски при завышении стоимости квартиры описаны в дополнительном посте.

Предметом ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке с завышением цены обычно является вторичная недвижимость, находящаяся в собственности продавца более 3-х лет. Ипотеку без первоначального взноса на новостройку с одной стороны получить легче (там не требуется оценка), но с другой стороны сложнее (застройщику требуется как-то провести по бухгалтерии этот первый взнос).

Расчет нужной суммы завышения и подача заявки

Прежде чем подавать заявку в Сбербанк рекомендуется все внимательно рассчитать на калькуляторе. Также важно учесть привлекательность потенциального залогового имущества для Сбербанка, его местоположение, ремонт, юридическую чистоту документов.

Расчет нужной суммы производится довольно просто. К примеру, если клиент планирует оформить ипотеку на квартиру (первичное жилье или готовый объект) стоимостью 4 млн. руб.

, то минимум первого взноса в Сбербанке по программе кредитования на приобретение готового жилья составляет не менее 15%. То есть банк обяжет заемщика оплатить продавцу 706 тыс. руб.

В договоре будет фигурировать стоимость в 4,706 млн. руб., а банк перечислит продавцу 4 млн. руб.

Формула такая: Величина первого взноса с учетом завышения = реальная цена/85*15. В договоре прописывается стоимость квартиры 4 706 000 рублей и первый взнос 706 000 рублей.

Если нужно завысить на 10%, то нужно заменить 85 на 90, а 15 на 10. Аналогично с 20% завышения. Выглядеть, будет так: Первый взнос с завышением = 4000 000/80*20.

Завышение свыше 20% от цены объекта опасно получением отказа от Сбербанка, но в определенные моменты реально. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к юристу через нашего онлайн-консультанта, чтобы прояснить этот вопрос.

Как банк будет проверять стоимость недвижимости

Сбербанк обязательно затребует доказательство факта получения продавцом денег от покупателя. Часто применяемая схема выглядит следующим образом:

  • клиент ищет подходящее жилье и договаривается с продавцом о завышении цены и оплате через ипотеку;
  • стороны заключают предварительный ДКП, где указывают завышенную цену квартиры;
  • продавец пишет расписку о получении суммы первоначального взноса от покупателя;
  • расписка предъявляется в Сбербанк.

ВАЖНО! Далеко не в 100% случаях Сбербанк примет такое доказательство. Практика показывает, что в последнее время банк требует или показать наличие требуемой суммы на банковском счет на имя заемщика или вовсе обязует проводить все расчеты с продавцом через свои счета.

Оценка

При выдаче ипотеки Сбербанк будет опираться на оценку потенциального предмета залога. На этапе подачи заявки клиенту будет озвучен перечень оценочных фирм, которым банк доверяет. В соответствии с полученным отчетом об оценке Сбербанк выдаст кредит на сумму не более 15-25% от обозначенной в нем цифры.

Больше шансов на отражение нужной суммы в отчете имеют те клиенты, которые приобретают какую-то уникальную недвижимость (например, дорогостоящую, находящуюся в отделенных регионах), по которым усложнено сравнение с аналоговыми объектами.

В случае же покупки обычной квартиры в крупном городе существует вероятность получения отчета об оценке с обозначением в нем реальной цены недвижимости.

Расписка

Вся сделка строится на составлении расписки. Причем лучше писать расписки обоим участникам. Продавцу, что он получил аванс (первый взнос) от покупателя, а покупателю, что он его вернул встречной стороне в полном объеме.

Это обезопасит участников сделки от возможных финансовых потерь.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Сбербанк принимает расписки только от продавцов-физических лиц. Сам документ должен содержать в себе все необходимые реквизиты: дату составления, данные продавца, покупателя, сумму и основание написания расписки.

Завершение сделки

После предоставления расписки от покупателя в получении им конкретной суммы первоначального взноса по ипотеке Сбербанк заключает с заемщиком кредитный договор и договор об ипотеке.

Следующим шагом является регистрация сделки в Росреестре и обременение приобретенной собственности. Результатом станет проставление соответствующей отметки в системе и получение свидетельства с записью об обременении банком.

Завершается сделка безналичным переводом Сбербанком оставшейся части стоимости жилья на счет продавца. Занимает этот шаг от 1 до 5 рабочих дней.

Подробно ипотека без первоначального взноса в Сбербанке описана в специальном посте.

Основные риски и нюансы

Описанная выше схема оформления ипотеки является незаконной, но часто применяемой в РФ потенциальными заемщиками, не имеющими возможность оплатить первый взнос по ипотеке в Сбербанке и других кредитных учреждениях. Важно понимать, что сделка сопряжена с немалыми рисками, поэтому соглашаться на нее стоит только после внимательного изучения возможных последствий.

Среди таких рисков можно отметить:

  1. Вскрытие обмана и отказ Сбербанка в выдаче кредита. Если банк заподозрит обман и докажет его, то сложившаяся ситуация будет оценена как мошенничество. Лучший вариант развития событий – отклонение заявки и занесение в черный список, худший – составление заявления в правоохранительные органы.
  1. Получение претензии от покупателя к продавцу о возврате средств по расписке в случае несостоявшейся сделки. Во избежание таких последствий рекомендуется составлять двойную расписку, о том что продавец получил аванс, а покупатель его следующим днем вернул.
  1. Повышенная итоговая стоимость кредита. Логично, что чем больше сумма займа, тем больше заемщик переплатит. Это также нужно учитывать при применении схемы с завышенной ипотекой.
  1. Вероятность уплаты подоходного налога с недвижимости по завышенной стоимости.

Не стоит использовать ипотеку с завышением, если:

  • стороны малознакомы и не уверены в добросовестности друг друга;
  • существует реальный риск ухудшения кредитоспособности заемщика;
  • цена на приобретаемый объект недвижимости высока (например, свыше 6 млн руб.), так как в ходе оценке может быть выявлена разница в стоимости объекта.

Завышение цены с применением ипотечного займа для продавца – это часто единственный вариант продать неликвидное жилье или недвижимость, расположенную в отдаленной от крупных городов местности. Для покупателя это возможность не тратить собственные средства на оплату первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке, а получить кредит в 100%-ном размере.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке составляет 15 процентов. Клиенты, не имеющие достаточной суммы, могут использовать материнский капитал в качестве первого платежа, а также госсубсидии, сертификаты, потребительские займы или ипотеку с завышением рыночной стоимости.

Подробнее условия ипотеки Сбербанка и процентная ставка в Сбербанке на сегодня рассмотрены далее.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за отзыв и репост.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/kakoy-pervonachalnyi-vznos-na-ipoteku.html

Какой первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке: минимальный размер

Размер первоначального взноса по ипотеке в сбербанке

Для многих граждан нашей страны единственным способом решить жилищный вопрос является приобретение жилья в кредит. Государственные программы, направленные на поддержку ипотечных займов, позволяют финансовым организациям предоставлять физ.

лицам денежные средства на покупку недвижимости на длительный срок и под приемлемую процентную ставку. Однако даже в таких условиях на пути к подписанию договора с кредитором возникает серьезное препятствие в виде первоначального взноса.

В данной статье мы рассмотрим, какую сумму необходимо накопить потенциальному заемщику для оформления ипотеки в Сбербанке.

Факторы, влияющие на размер первоначального взноса

Первоначальный взнос – сумма собственных денежных средств заемщика, которая используется кредитным учреждением для взаиморасчетов с продавцом объекта недвижимости. На оставшуюся часть стоимости жилья банк выдает ипотечный займ.

Размер первоначального взноса – важный показатель, от которого будет зависеть решение по заявке физ. лица (чем больше предоставленная сумма, тем выше шанс получить одобрение), процентная ставка по кредиту (за крупный взнос скидка может достигать 1%), а также общая величина переплаты (чем меньше сумма займа, тем меньше переплата).

В качестве источника первоначального взноса могут служить не только личные сбережения гражданина, но и материнский капитал, государственная субсидия или денежные средства, полученные от продажи автомобиля, гаража, дачи или любого имеющего в собственности жилого помещения.

Некоторые заемщики оформляют для этой цели потребительский кредит.

Однако в таком случае размер ежемесячной финансовой нагрузки существенно увеличивается, что может негативно отразиться на материальном положении, привести к возникновению просрочек и, как следствие, попаданию в долговую яму.

На величину суммы, которую потенциальный клиент Сбербанка должен внести сразу после заключения договора, влияет нескольких факторов:

  • наличие зарплатного счета в банке;
  • репутация заемщика и его кредитная история;
  • вид ипотечного кредитования;
  • принадлежность физ. лица к категории граждан, имеющей право на льготы;
  • количество и качество предоставленных документов;
  • продолжительность действия кредитного договора.

В ситуациях, когда кредитная история оставляет желать лучшего, заемщику следует позаботиться о наличии первоначального взноса, обычно составляющего не менее 30-40% от стоимости выбранной недвижимости.

Если собственных средств недостаточно, целесообразно привлечь созаемщиков, доход которых будет учитываться при подсчете общей суммы кредита. Если единственным способом профинансировать первый взнос является получение потребительского кредита, для решения данной задачи рекомендуется обратиться в Сбербанк.

В большинстве случаев своим действующим клиентам кредитное учреждение предоставляет дополнительные привилегии.

Покупка квартиры в новостройке

Ипотека на новостройку – один из самых популярных продуктов финансовой организации, первоначальный взнос по которому составляет не менее 15% от стоимости объекта недвижимости.

Точный показатель зависит от наличия у физ. лица хорошей кредитной истории (КИ) и полного пакета документов.

Также на его величину благоприятно влияет отсутствие невыполненных долговых обязательств перед каким-либо кредитором.

Важно понимать, что положительная КИ формируется после своевременного возврата ранее оформленных кредитов в полном объеме.

При этом оптимальным количеством таких займов считается 3-4 потребительских кредита, оформленных и погашенных в течение последних 5 лет.

Отсутствие кредитной истории не всегда хорошо воспринимается банковской организацией ввиду того, что не позволяет оценить степень благонадежности потенциального клиента.

Увеличение первоначального взноса до 20% обеспечивает существенную экономию, т.к. в таком случае базовая процентная ставка будет снижена с 6,9% до 6,5%. Если у потенциального заемщика отсутствует возможность подтвердить свой доход и занятость справкой (для этой цели подходит 2-НДФЛ, декларация о доходах ИП и пр.

), первоначальный платеж должен превышать 50% стоимости выбранного жилья.

Несоблюдение данного условия послужит причиной отказа в выдаче ипотеки, поэтому рекомендуем внимательно ознакомиться с полным перечнем требуемых документов перед обращением в кредитное учреждение (вся информация представлена на официальном сайте Сбербанка).

Примечание: Для Сбербанка помимо наличия трудового стажа и стабильного материального положения важен показатель средней заработной платы клиента.

Чтобы долговая нагрузка была посильна гражданину, величина его доходов должна превышать два прожиточных минимума (из расчета на каждого члена семьи), а суммарные ежемесячные расходы по всем имеющимся займам (ипотека, автокредит, потребительская ссуда и т.д.) не могут составлять более 50% заработка.

Величина первоначального взноса при оформлении ипотеки на покупку готового жилья стартует, как и в предыдущем варианте, от 15%. Гражданам, не предоставившим в финансовую организацию подтверждение трудовой занятости и регулярного дохода, придется сразу заплатить минимум 50% от рыночной цены объекта недвижимости.

Базовая процентная ставка по данной ипотечной программе начинается от 9,6%. Если увеличить величину первоначального взноса до 20% и выше, ставка снизится до 9,2%. Минимальная же процентная ставка составляет 8,5% при соблюдении следующих условий:

  • размер первоначального взноса – не менее 20% от стоимости объекта недвижимости (-0,4%);
  • наличие зарплатного счета в банке (-0,5%);
  • страхование жизни (-1%);
  • молодая семья (-0,4%);
  • покупка квартиры на сайте ДомКлик (-0,3%).

Ипотека для военных

В августе 2004 года был принят Закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», согласно которому граждане РФ, проходящие службу в армии, имеют право стать участниками государственной программы субсидирования покупки недвижимости. Каждый военный, включенный в специальный реестр, может оформить ипотеку в Сбербанке под льготную процентную ставку размером 8,8%.

Кроме того, для данной категории физ. лиц предусмотрены следующие условия взаимодействия с кредитным учреждением:

  • Предоставляемый заём позволяет приобрести квартиру как в новостройке, так и на вторичном рынке.
  • В пакет требуемых документов не входят справки о доходах. Достаточно предъявить паспорт, анкету, бумаги по выбранному объекту и свидетельство участника накопительной программы.
  • При оформлении ссуды страхование жизни и здоровья клиента не является обязательным условием получения денежных средств.

После подписания кредитного договора военнослужащему следует внести не менее 15% от стоимости объекта недвижимости.

Собственные вложения не нужны, на оплату первоначального взноса направляются накопленные субсидии. Последующие государственные перечисления используются для выполнения долговых обязательств.

Максимальный размер займа 2 629 000 руб., вернуть денежные средства необходимо в течение  20 лет.

Ипотека для молодых семей

Одним из преимуществ данной ипотечной программы является возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по кредиту.

Чтобы государственная выплата была перечислена Сбербанку, заемщикам необходимо предоставить документы в ПФР (в перечень входит оферта, платежные реквизиты и паспорт). В 2020 году размер материнского капитала на первого ребенка равен 466 617 руб.

, такой суммы в большинстве случаев достаточно для осуществления первого обязательного платежа. Взнос по ипотеке составляет минимум 15%, при отсутствии справок от работодателя данный показатель увеличивается до 50%.

Предусмотрены различные скидки по величине процентной ставки, для их получения необходимо соблюсти определенные условия.

Например, согласие на страхование позволяет снизить ставку на 1%, покупка квартиры через сайт «ДомКлик» обеспечивает экономию 0,3%, увеличение размера первоначального взноса с 15% до 20% позволит сэкономить еще 0,4%, а если возраст одного из супругов не превышает 35 лет, скидка составит 0,4%.

Кроме того, в Сбербанке действует ипотечная программа для семей с детьми. Данная программа характеризуется минимальной процентной ставкой – всего 5% годовых (при оформлении страховки, отказ от услуги увеличивает ставку на 1%).

Кредит предоставляется всем тем гражданам РФ, которые воспитывают 2-х или более детей, при условии, что хотя бы один ребенок рожден после 1 января 2018 года.

Первоначальный взнос по такому займу не может быть меньше 20% стоимости недвижимости, при этом также допускается использование материнского капитала.

Кредит на строительство дома

В линейке ипотечных продуктов Сбербанка представлен кредит, позволяющий физ. лицу получить денежные средства на строительство собственного дома.

Процентная ставка в данном случае стартует от отметки в 9,7% годовых, но такие выгодные условия предоставляются только тем клиентам, которые имеют в банке действующий зарплатный счет и выберут страхование жизни.

Если оплата труда перечисляется на карту другого учреждения и заемщик отказывается от страховки, ставка увеличивается до 11,2%.

Первоначальный взнос по займу на строительство дома должен составлять не менее 25% от стоимости объекта по смете. Заемщику необходимо предоставить сотруднику банка проект строящейся недвижимости для расчета её приблизительной стоимости.

Ипотека на покупку загородной недвижимости

Проблемы мегаполисов заставляют многих задуматься о приобретении загородной дачи или земельного участка. Ипотечная продукт Сбербанка в данном направлении характеризуется относительно невысокой процентной ставкой – от 9,2%.

Первоначальный взнос по кредиту должен превышать 25% от стоимости выбранного объекта.

Сравнение первоначального взноса по ипотечным кредитам

Для большей наглядности основные параметры перечисленных выше ипотечных программ представлены в виде таблицы:

Ипотечная программа Первоначальный
взнос
Процентная
ставка
Сумма займа Срок кредита
Приобретение готового жилья от 15% 8,5-11,1% 300 тыс. – 70 млн. руб. до 30 лет
Покупка квартиры в новостройке от 15% 6,5%-10,6% 300 тыс. – 70 млн. руб. до 30 лет
Ипотека для военных от 15% 8,8% до 2,629 млн. руб. до 20 лет
Ипотека для молодых семей от 15% 8,5%-10,6% 300 тыс. – 70 млн. руб. до 30 лет
Ипотека с господдержкой для семей с детьми от 20% 5-6% 300 тыс. – 12 млн. руб. (Москва и Петербург)
300 тыс. – 6 млн. руб. (ост. регионы)
до 30 лет
Кредит на строительство дома от 25% 9,7-11,2% от 300 тыс. руб. Не должна превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта до 30 лет
Приобретение загородной недвижимости от 25% 9,2-10,7% от 300 тыс. руб. Не должна превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта до 30 лет

thabank.ru

Приведенные в данной статье условия по банковским продуктам носят ознакомительный характер. Получить самую актуальную информацию можно на официальном сайте и офисах банка.

Заключение

На протяжении последних 5 лет активность оформления ипотечных кредитов выросла в несколько раз.

Благодаря снижению процентных ставок, государственному субсидированию и уменьшению размера первоначального взноса, получение крупного целевого займа стало более доступным и менее дорогостоящим мероприятием.

Число собственников недвижимости увеличивается с каждым годом, немаловажную роль в такой положительной динамике играет Сбербанк, предоставляющий своим клиентам большой выбор ипотечных программ и приемлемые условия.

Источник: https://ThaBank.ru/pervonachalny-vznos-ipoteka-sber/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.