Региональный материнский капитал ипотека

Материнская плата: маткапитал не берут как взнос по льготной ипотеке

Региональный материнский капитал ипотека

Крупнейшие российские банки с широкой региональной сетью отказываются принимать материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по ипотеке с господдежкой для семей с детьми. Например, взять льготный жилищный кредит под 5–6% годовых не получится в ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке.

Жалобы на это появились на специализированных форумах, в колл-центрах кредитных организаций «Известиям» подтвердили невозможность использовать маткапитал для первоначального взноса. Банки аргументируют это решение тем, что застройщики не хотят ждать несколько месяцев, пока ПФР переведет им государственную субсидию за второго ребенка.

Жесткая господдержка

На различных форумах новостроек покупатели жалуются, что в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке и Газпромбанке невозможно оформить льготный жилищный кредит с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса. Как выяснили «Известия», также в займах с господдержкой под 5–6% годовых для семей с детьми отказывают в Райффайзенбанке, МКБ и Совкомбанке.

В колл-центрах и пресс-службах этих кредитных организаций «Известиям» не стали отрицать, что маткапитал не подходит для полного или частичного первоначального взноса на ипотеку с господдержкой. Только в Сбербанке «Известиям» сообщили, что принимают эти средства для льготного жилищного кредитования семей с детьми, однако при условии, что застройщик подождет, пока ПФР перечислит ему деньги.

Как правило, строительные компании не согласны ожидать поступления средств, а свои деньги в размере маткапитала Сбербанк направлять застройщику отказывается. Таким образом, покупка жилья с помощью маткапитала по льготной программе через Сбербанк оказывается невозможна для большинства желающих.

Программа ипотеки с господдержкой — инициатива президента Владимира Путина. Ею могут воспользоваться семьи, в которых второй или последующий ребенок родился в 2018–2022 годах. Льготные кредиты на жилье можно получить в одном из 46 банков, утвержденных Минфином.

Первоначальный взнос по такой ипотеке должен быть не менее 20%, процентная ставка 6% (но сейчас некоторые банки дают кредит под 4,5–5%), сумма займа — до 6 млн рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 млн рублей.

Льготную ипотеку можно взять только для строящегося жилья или при покупке у юрлица.

Крупные банки мотивируют свой отказ принимать маткапитал для ипотеки с господдержкой тем, что берут только собственные деньги заемщика, к которым не относится субсидия от государства. При этом в постановлении правительства говорится, что заемщик оплачивает жилищный кредит за счет собственных средств, в том числе полученных из бюджета (то есть маткапитала).

Однако не очень крупные банки принимают материнский капитал в качестве полного или частичного первоначального взноса по льготной программе. Например, банк «Дом.

РФ», Абсолют Банк, «Уралсиб», «Возрождение», «Зенит», крымский РНКБ, татарстанский «Ак Барс» и другие, рассказали «Известиям» в пресс-службах и колл-центрах этих организаций. Но они работают не во всех регионах и городах России.

Поэтому не все семьи, имеющие право на льготу, реально могут ею воспользоваться. Также не все застройщики сотрудничают с небольшими банками.

Нарушений нет

В пресс-службе ЦБ «Известиям» заявили, что крупные кредитные организации, не принимающие маткапитал для льготного жилищного кредитования, не нарушают закон. Условие о внесении первоначального взноса в размере 20% и более от стоимости приобретаемого жилья достигается «при фактическом направлении средств материнского капитала, а не при наличии права на него претендовать».

Дело в том, что гражданин может получить деньги за рождение второго и последующего ребенка только после того, как подаст в ПФР заявление с просьбой выделить эти средства на улучшение жилищных условий.

Однако их перечислят клиенту только по факту сделки с недвижимостью, отметили в пресс-службе ВТБ. И проходит немало времени, пока деньги из ПФР попадут к застройщику.

Девелоперы ждать отказываются, констатировала директор департамента ипотечного кредитования СМП Банка Наталья Коняхина.

— Поэтому на практике очень мало сделок с использованием маткапитала в качестве первоначального взноса, — сказала Наталья Коняхина.

Сегодня господдержка на выбранные семьей цели перечисляется в течение 10 дней после принятия ПФР соответствующего решения, рассказали в пресс-службе Пенсионного фонда. Еще два-три года назад закон отводил на это месяц. Срок оформления сертификата в прошлом году был сокращён в два раза, с одного месяца до 15 дней.

Банки, которые дают возможность заемщикам использовать государственные средства, как правило, платят застройщику сами, а потом ждут получения денег из ПФР. Так поступает, например, «Ак Барс», рассказала руководитель направления продаж и партнерского канала банка Екатерина Макеева.

Есть еще одна причина, из-за которой многие финансовые организации не хотят принимать маткапитал в качестве первоначального взноса по льготной ипотеке.

— Именно личные накопления, а не госсубсидии, показывают готовность клиента к соблюдению платёжной дисциплины, — сказал Вадим Пахаленко из ТКБ банка. — Чем меньше первоначальный взнос, тем выше вероятность дефолта, а самые дисциплинированные заемщики обычно располагают 40–50% от суммы кредита.

Сейчас 5–6% покупателей используют материнский капитал в качестве первоначального взноса, рассказал «Известиям» начальник управления клиентских программ и ипотеки строительной компании ПИК Юрий Никитчук.

По его словам, популярность жилищного кредитования с господдержкой растёт благодаря как общему снижению ставок, так и применению льготного процента ко всему сроку действия ссуды.

Управляющий партнер «МИЭЛЬ – Сеть офисов недвижимости» Марина Толстик рассказала, что использование маткапитала для получения кредита с господдержкой зависит от банка.

Если покупатель использует маткапитал как первый взнос по ипотеке, это действительно невыгодно девелоперу, отметила коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим. Деньги из ПФР на счет застройщика идут примерно три месяца, объяснила она. Из-за этого возникает кассовый разрыв, который может повлиять на скорость реализации проекта и финансовую отчетность.

С февраля по декабрь 2018 года, в России было выдано всего 4,5 тыс. ипотечных ссуд с господдержкой, свидетельствуют данные Минфина. Но в 2018 году льготная ставка по таким кредитам была ограничена первыми пятью годами.

В 2019 году она была распространена на весь срок ипотеки, и, как следствие, с февраля по август (последние доступные сведения) под низкий процент смогли купить жилье 16 тыс. семей.

В пресс-службе Росстата оперативно не ответили на вопрос «Известий» о том, сколько вторых детей родилось в России в 2018 и 2019 годах.

Татьяна БОЧКАРЕВА, Инна ГРИГОРЬЕВА

Источник: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10909898

Как вложить региональный материнский капитал в ипотеку

Региональный материнский капитал ипотека

Федеральная программа «Материнский капитал» известна всем, но следует знать, что в 2018 году в большинстве регионов России успешно действует региональный материнский капитал. Следует знать, что региональный маткапитал выдается, как правило, при рождении третьего или последующих детей, но не на второго, как это происходит при реализации одноименной федеральной программы.

Региональным капиталом, также как и федеральным, каждая семья может воспользоваться только один раз. Если при рождении второго ребенка у семьи возникло право на федеральный материнский капитал, то при рождении третьего ребенка та же семья может претендовать и на региональную поддержку.

Условия получения

Основные условия получения регионального семейного капитала в разных регионах отличаются. Наиболее общими можно назвать следующие:

  1. Третий или последующий ребенок в семье должен быть рожден или усыновлен в период действия регионального законодательства о материнском капитале;
  2. Семья должна проживать в регионе определенное количество лет;
  3. Размер ежегодно индексируемого регионального капитала может быть от 25 рублей до 300 тысяч рублей (в среднем — по 100-150 тыс. рублей);
  4. Средства регионального капитала можно использовать не сразу после рождения или усыновления ребенка, а через установленное региональным законодательством время.

Направления использования

Использовать региональный материнский (семейный) капитал можно по следующим направлениям, которые нужно предварительно уточнять в местных органа власти, так как направления отличаются в разных регионах:

Необходимые документы

Чтобы воспользоваться областным материнским (семейным) капиталом в 2018 году, необходимо сначала оформить сертификат на региональный семейный капитал, а по прошествии установленным региональным законодательством срока и при необходимости использования средств капитала на определенные нужды, необходимо собрать следующие документы:

  1. Паспорт заявителя;
  2. Заявление на использование капитала;
  3. Сертификат на капитал;
  4. Все документы, связанные с конкретным направлением использования регионального капитала.

Заявление в местные органы социальной защиты о получении права на региональный капитал, а также о расходовании капитала может быть отнесено в местные органы власти лично, а также отправлено также в форме электронного документа.

Источник: http://materinskiy-kapital.molodaja-semja.ru/regiony/

Самый распространенный вариант использования материнского капитала — это погашение жилищных кредитов, например, ипотеки. При этом можно купить в ипотеку квартиру в строящейся новостройке, жилье на вторичном рынке или частный дом.

Есть два варианта, как потратить материнский капитал на ипотеку. Во-первых, это погашение уже оформленного ипотечного кредита. Во-вторых, это формирование первоначального взноса при получении кредита.

Использовать материнский капитал на погашение долга по ипотеке можно в любой момент — не дожидаясь, когда ребенку исполнится три года. То есть как только вы получили сертификат на маткапитал, вы можете начать собирать необходимые документы. Закон также разрешает погашать ипотечный кредит, оформленный на супруга (брак должен быть официально зарегистрирован).

Рассмотрим сначала первый вариант — у вас уже оформлена ипотека, по которой вы каждый месяц делаете платежи в банк. После рождения второго ребенка вы можете направить сумму материнского капитала на досрочное погашение долга, тем самым снизив свою долговую нагрузку.

1 Прежде всего надо получить в банке справку об остатке основного долга и остатке долга по процентам. Для этого вы приносите в банк свой сертификат на маткапитал и заполняете заявление. Обычно справку выдают в течение нескольких дней, но некоторые банки могут выдать ее в тот же день.

Законодательно форма этой справки не определена, поэтому она может быть произвольной формы. В некоторых регионах Пенсионный фонд рекомендует, чтобы справка была выполнена на бланке, с номером и датой выдачи, указанием расчетного счета банка.

Сведения о сумме остатка основного долга и долга по процентам должны быть указаны на дату выдачи справки. Кроме того, в справке должно быть указано, что в состав долга по ипотечному кредиту не включаются штрафы, комиссии и пени за просрочку.

Справка заверяется подписью ответственного работника банка и печатью.

Также возможно, что банк попросит заполнить заявление об открытии счета, на который будет зачисляться маткапитал из Пенсионного фонда. После перечисления средств маткапитала на этот счет они идут на уплату кредита и счет закрывается.

Важно! Средства маткапитала на погашение ипотечного кредита списываются сразу и в полном объеме. Иными словами, нельзя их держать на счету и ежемесячно списывать какую-то сумму.

При посещении банка уточните у кредитного инспектора банка, как изменится график погашения задолженности в случае погашения маткапиталом. Чаще всего банки уменьшают сумму ежемесячных платежей по ипотеке, однако в некоторых банках предлагают сократить срок кредитования.

2 На втором шаге вы обращаетесь в Пенсионный фонд с просьбой перечислить материнский капитал в банк. К заявлению на погашение ипотеки материнским капиталом надо приложить документы:

• справка банка об остатке основного долга и процентов (ее вы получили на первом шаге);

• свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилье;

• копия договора участия в долевом строительстве (если жилье еще не введено в эксплуатацию — строящаяся новостройка).

• обязательство оформить жилье в общую долевую собственность всех членов семьи (должно быть заверено у нотариуса) — если это еще не сделано. Подробнее об обязательстве читайте здесь.

По закону решение о выплате маткапитала или об отказе Пенсионный фонд обязан принять максимум в течение трех месяцев, но на практике это происходит быстрее. Как только деньги приходят в банк, они сразу же идут на досрочное погашение кредита.

Отказы обычно связаны с тем, что владелец сертификата пытается погасить материнским капиталом штрафы и пени — закон этого не разрешает.

Как видим, процедура в целом достаточно проста, она связана с визитами в Пенсионный фонд и банк, ожиданием в очередях и сбором документов.

Перейдем теперь ко второму варианту ипотеки на материнский капитал — у вас еще не оформлен кредит, вы его собираетесь получить.

При оформлении ипотечного кредита банки требуют наличие у заемщика определенной суммы собственных денег — первоначального взноса. Например, первоначальный взнос в 20% при стоимости квартиры 2 миллиона рублей составит 400 тысяч рублей. Эту сумму денег должен уже иметь заемщик, иначе банк откажет в выдаче кредита.

Из крупных банков такое кредитное предложение есть, например, в Сбербанке, Дельтакредит, ВТБ 24 и банках, работающих с АИЖК.

Источник: http://postcard-money.com/kak-vlozhit-regionalnyj-materinskij-kapital-v-ipoteku.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.