Регистрация ипотеки в другом регионе

Содержание

Как оформить квартиру в ипотеку в другом городе?

Регистрация ипотеки в другом регионе

Схема, при которой можно ипотеку взять в одном городе, а квартиру купить в другом, легальная, но практикуется не многими банками, в основном, имеющими развитую филиальную сеть. Среди них Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Альфа-Банк и другие.

Ситуации, при которых возникает необходимость в получении ипотеки в одном городе, а покупки жилья в другом, связана с переездом, желанием находится ближе к работе, месту учебы, получать доход от аренды.

Как взять ипотеку в другом городе, на какие условия можно рассчитывать, каким требованиям должно соответствовать жилье, при каких обстоятельствах банк точно откажет, какие документы понадобятся дополнительно и есть ли «подводные камни» в таком виде кредитования — ответы на эти вопросы вы получите, прочитав статью до конца.

Специфика получения ипотеки в другом городе

Ситуация, когда кредит оформляется в одном городе, а жилье покупается в другом, не совсем стандартная, но и не безнадежная. Банки именуют этот вид кредитной программы «междугородней ипотекой».

Граждане Российской Федерации имеют право покупать квартиры в новостройках или из вторичного фонда недвижимости, обращаться в кредитные организации по месту регистрации или работы. Если жилищный заем оформляется по месту работы, временная регистрация — условие по умолчанию.

Первым делом для получения междугородней ипотеки требуется выбрать банк, который работает в таком формате. Дальнейшая схема проста:

  • выбор жилья;
  • получение положительного вердикта;
  • оформление ипотеки.

Ключевое значение имеет наличие филиала банка в регионе регистрации (прописки) клиента. Иначе потребуется искать другие варианты. Требования к объекту ипотеки, созаемщикам, поручителям уточняются уже в выбранном банке.

Также нелишним будет выяснить следующие фрагменты:

  • порядок проведения сделки и ее продолжительность;
  • возможность подачи заявки дистанционно;
  • правомочность действий доверенных лиц;
  • допустимость передачи документов по электронной или курьерской почте.

Со дня получения положительного решения от банка до выдачи денежной ссуды может пройти от одного до нескольких месяцев.

Если оформление ипотеки и покупка жилья происходят в разных городах, согласование может осуществляться дистанционно. Личное присутствие необходимо в процессе подписания документов.

Если это не противоречит условиям финансовой организации, близким людям разрешается действовать по доверенности. Необходимости в постоянном посещении банка у заемщика нет. Даже жилье можно выбирать на расстоянии, однако это может быть очень рискованно.

Изучением личности кредитополучателя, его платежеспособности занимается отделение выбранного банка по месту работы. Сделку оформляет филиал, расположенный в том городе, где приобретается жилье.

При благополучном развитии событий останется лишь заполнить заявление-анкету, собрать пакет документов и ожидать решение банка.

С какими проблемами могут столкнуться заемщики?

Филиалы и отделения банков работают по выверенной схеме, взаимодействуя между собой и с риелторами. И все же данное мероприятие считается рискованным.

Из-за этого у потенциального кредитополучателя могут возникнуть следующие ситуации:

  • Предложение повышенной процентной ставки — банкиры могут пойти на уступки, если будут оформлены полисы по страхованию жизни и здоровья.
  • Отказ работать по доверенности — без компромиссов, придется пойти на требования банка.
  • Удорожание цены жилья из-за оплаты услуг риелтора — следует учитывать, что посредничество специалиста оценивается по высоким тарифам, потому что сделки относятся к категории сложных. Опыт и знания рынка риелтора позволят существенно сократить поиски жилья.
  • Задержка при передаче одобренной заявки между отделениями — процесс может занять до 1 месяца, желательно все этапы отслеживать самостоятельно.
  • Путаница по платежам — во избежание недоразумений сохраняйте квитанции и чеки, подключите интернет-банкинг, каждый раз отслеживайте банковские операции.

Все эти проблемы возникают из-за территориальной удаленности предмета ипотеки и кредитозаемщика.

Финансовой организации требуется гораздо больше времени на изучение сведений о клиенте, выезд к месту расположения жилого объекта и его юридическую проверку, составления договора купли-продажи.

У большинства справок, выписок ограниченный срок годности: этот фактор также надо брать в расчет.

Если банк имеет развитую филиальную сеть и налаженный процесс работы в своих подразделениях, обозначенные минусы можно свести к минимуму.

Памятка: как получить 100 % положительное решение

Перед тем, как купить квартиру в ипотеку в другом городе, отработайте все возможные варианты. Кредиторы настороженно относятся к подобным ситуациям. Ведь высока вероятность того, что заемщик не сможет оплачивать ипотеку весь срок.

Запаситесь всевозможными справками, особенно теми, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, — о наличии депозитов, дополнительного имущества и т.д.

Озвучьте в банке менее опасную цель покупки недвижимости в другом городе — например, для сдачи объекта в аренду, для детей или других родственников.

Банк примет положительное решение при соблюдении всех параметров:

  • благоприятной кредитной истории;
  • крупного первоначального взноса;
  • подтверждения в получении стабильно высокой зарплаты.

Если приобретается квартира в новостройке, застройщик должен иметь аккредитацию в том банке, где панируется оформление ипотеки. Этот нюанс следует выяснить заранее.

Для проведения сделки продавец должен открыть счет по месту нахождения объекта ипотеки. После оплаты первого взноса на этот счет будет перечислена оставшаяся сумма по кредиту.

Целесообразно вначале подать заявление и дождаться ответа банка по разрешению максимальной суммы кредита. А после начинать поиски подходящего жилья.

Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации

Если вы интересуетесь, в каком банке можно взять ипотеку в другом городе без прописки, то должны знать, что такую услугу предлагают далеко не все финансовые организации. Риски кредитования в этом случае гораздо выше.

Если заемщик не будет вносить ежемесячные выплаты, кредитору предстоит процедура взыскания просроченной задолженности, иногда дело доходит до продажи залогового жилья. Проведение этих процедур осложняется расположением объекта недвижимости в отдаленности от банка.

Обычно банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации, обладают разветвленной сетью филиалов. Поэтому при выборе финансовой организации обратите внимание на крупные банки, отделения которых есть практически в каждом городе страны.

Это:

  • Сбербанк;
  • Россельхозбанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Альфа-Банк;
  • ДельтаКредит.

Перечисленные банки отличаются высокой степенью надежности и более-менее выгодными условиями. Они имеют развитую сеть филиалов, что существенно упрощает одобрение заявки.

Помимо этих шести банков, ипотеку в другом городе можно получить и в иных финансовых организациях: все зависит от нужного вам региона и конкретных обстоятельств.

Рассмотрим на примере двух наиболее популярных сетевых банков условия предоставления междугородней ипотеки.

Сбербанк: особенности кредитования на расстоянии

Сбербанком выдаются кредиты на жилье в других регионах чаще, чем другими банками. Этому способствуют разветвленная сеть филиалов, современная система коммуникаций, слаженный механизм дистанционного обслуживания клиентов.

Как правило, ипотека оформляется в городе присутствия банка. Это нужно для юридической чистоты сделки.

Основное требование Сбербанка — гражданство Российской Федерации и наличие регистрации в любом из регионов. Поэтому в числе документов обязательно присутствует паспорт с отметкой о регистрации или документ с подтверждением о временной регистрации.

Специфика получения дистанционной ипотеки от ВТБ

Чтобы получить ссуду на покупку жилья в другой местности, клиенту необходимо:

  • написать заявление в региональном офисе ВТБ Банка, представить пакет документов, в том числе подтверждающие платежеспособность;
  • дождаться одобрения заявки;
  • открыть счет;
  • определиться с вариантом размещения первого взноса — отдельным вкладом или на счете;
  • оформить доверенность банку, которая позволит распоряжаться суммой первоначального взноса с целью перечисления средств на счет продавца объекта недвижимости;
  • выбрать способ покупки жилья и определиться со схемой проведения сделки;
  • оформить страховой полис;
  • закрыть сделку по ипотеке — явиться в отделения банка для подписания документов.

При оформлении ипотеки в ВТБ в 2020 году вас ожидают дополнительные расходы:

  • комиссия за безналичный перевод средств между отделениями — примерно 1 % от суммы сделки;
  • составление проекта договора — от 2 до 5 тыс. руб.;
  • организация покупки жилья — от 5 до 15 тыс. руб.;
  • оплату услуг оценщика;
  • страхование;
  • нотариальное заверение документов.

Как подать документы на ипотеку в другом городе

Договор — это самое важное изобретение в истории человечества. Он позволяет изложить на бумаге все причины, по которым стороны не доверяют друг другу. Кредитный договор — пожалуй, самый важный документ в процессе получения дистанционной ипотеки.

Но перед тем как оформить квартиру в ипотеку в другом городе, вам предстоит собрать «увесистый» пакет документов, в который входят:

  • документ, удостоверяющий личность, — паспорт;
  • уведомление банка о получении ссуды;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • согласие второго супруга на покупку жилья, заверенное нотариусом, передача его в залог;
  • заявление на открытие счета или договор на открытие вклада для первого взноса;
  • копии паспортов поручителей.

Также следует позаботиться о подготовке документов на объект недвижимости. В зависимости от характеристик предмета ипотеки, перечень документов может изменяться. Менеджер по работе с клиентами того банка, в который вы решили обратиться, поможет вам разобраться с документами.

Если жилье приобретается в ипотеку на первичном рынке, потребуется предварительно узнать в компании застройщика, имеется ли у них представительство в городе получения ипотеки. Если да, то процесс кредитования существенно упрощается.

Кредитный договор и документы на сделку подписываются в городе проживания кредитополучателя. После этого застройщик направляет документы на регистрацию в регион, где расположен объект недвижимости. Самому выезжать туда нет необходимости.

При отсутствии представительства у застройщика, можно оформить сделку по-другому. Потребуется заранее уточнить у продавца возможность заключения сделки купли-продажи в офисе банка в другом городе. Если этот вариант будет одобрен, договор пересылается для подписания по электронной почте в отделение банка по месту жительства заемщика.

После договор покупки и кредитное соглашение пересылаются застройщику для регистрации, а кредитополучатель переводит на счет компании первый взнос и полученную по кредиту ссуду.

Заключение

И хотя банки неохотно идут на кредитование покупки жилья вне региона регистрации, найти подходящую финансовую организацию можно. Лучше выбирать из числа известных и крупных сетевых банков.

Самое главное для получения одобрения — ваше финансовое положение. Если вы убедите банк в своей платежеспособности и стабильности, можете покупать жилье хоть за границей, а не только в соседнем городе.

Серьезно отнеситесь к сбору документов. И вообще все этапы тщательно перепроверяйте, старайтесь не упускать детали. Если у вас есть возможность, постарайтесь сделать несколько визитов в банк. Это убедит кредитора в вашей заинтересованности и порядочности.

Для получения ипотеки в другом городе понадобится гораздо больше времени, усилий, документов и расходов. Пусть это вас не удивляет: таковы реалии сегодняшнего дня.

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-v-drugom-gorode/

Как получить ипотеку в другом городе: пошаговая инструкция

Регистрация ипотеки в другом регионе

Ситуация, что ипотечный кредит необходимо взять в другом городе или регионе, не столь уж редка. Причин и оснований для такого решения может быть множество: переезд в связи со сменой работы, просто желание поселиться поближе к морю или, наоборот, подальше от жары, покупка недвижимости для студента и так далее.

Основные проблемы с которыми вы можете столкнуться

Главным препятствием к получению кредита на недвижимость в другом городе становится наложенное большинством банков ограничение: заемщик должен иметь прописку там, где планирует получать ипотеку.

Регистрация может быть временной, но она должна быть. Такое требование обосновывают следующим образом: наличие прописки несколько снижает риск, что заемщик сбежит, до окончания выплат по договору.

Также оформление междугородней ипотеки связано со следующими нюансами:

  • Увеличение срока рассмотрения заявки и оформления сделки;
  • Проблемы с взаимодействием между отделениями одного банка в разных регионах;
  • Дополнительные финансовые затраты.

Большинство проблем возникает в силу удаленности заемщика и приобретаемого им объекта недвижимости. Кредитная организация затрачивает больше времени на юридическую проверку жилплощади и личности заемщика. При сборе документации также может создать затор тот факт, что многие выписки и документы имеют ограниченный срок «годности».

Однако если вы выбрали банк с большим количеством филиалов и хорошо отлаженной системой внутренних взаимодействий, возможно, неудобств вы не почувствуете.

Ряд кредитных организаций в принципе отказываются работать в межрегиональных и междугородних условиях, другие могут повысить процентную ставку по кредиту или потребовать оформить полный комплект страховочных полисов.

Можно ли взять ипотеку в городе, где нет прописки, местожительства и работы?

Подобный запрос часто возникает, если родители прописаны в одном месте, работают в другом, а покупают недвижимость для ребенка в третьем.

В этом случае перечень банков, где можно получить ипотечный кредит, значительно сокращается, поскольку нужно выбрать организацию с разветвленной сетью филиалов, чтобы они оказались во всех трех городах. В этом случае шанс на одобрение заявки повышается.

Заявка оформляется в городе, где прописаны клиенты, после того, как одобрение будет получено, необходимо предоставить документы на недвижимость. Это можно сделать как в городе, где подавалась заявка, так и там, где планируется покупать жилье. Аналогично подписывается договор с банком.

Единственным препятствием становится регистрация ипотеки – она должна проходить в том городе, где приобретается недвижимость. Заемщикам придется либо самостоятельно приехать и оформить документы, либо составить нотариальную доверенность на кого-то, проживающего в нужном месте.

Можно ли взять ипотеку в городе, где нет ни прописки, ни работы? А если есть прописка, но обитаете и работаете вы в другом месте?

Если человек проживает и работает, к примеру, в столице или в Санкт-Петербурге, а жилье хочет приобрести в Нижнем Новгороде, банк, скорее всего, пойдет ему навстречу.

Ведущую роль в решении банка будет играть не прописка, а наличие стабильной работы и высокого уровня дохода.

Однако более рационально будет сначала подать заявку, подождать, пока кредитная организация ее одобрит и подбирать недвижимость под максимальную сумму займа.

Теоретически, если заемщик проживает и работает в одном городе, а взять кредит хочет на родине, где у него есть прописка, проблем с банком возникнуть не должно. Таким вариантом часто пользуются проживающие и работающие в столице, а недвижимость приобретающие на периферии, где она значительно дешевле.

Какие возможности предоставляет Сбербанк для получения междугородней ипотеки

Сбербанк среди прочих кредитных организаций отличается наличием самой широкой сети филиалов, между которыми налажена эффективная система коммуникации. Офисы банков имеются не только во всех городах, но даже во многих деревнях и поселках.

Оформление междугородней ипотеки требует иметь временную или постоянную регистрацию на территории РФ (не обязательно там, где планируете покупать недвижимость). Зато клиенты получают доступ к онлайн-сервису ДомКлик, с помощью которого можно:

  • Рассчитать сумму кредита, срок и размер ежемесячных выплат;
  • Подыскать в базе подходящее жилье;
  • Сделать запрос на оценку недвижимости;
  • Оформить страховой полис на выбранную жилплощадь;
  • Без посещения Росреестра или МФЦ зарегистрировать право собственности на недвижимость;
  • Передать средства продавцу через безопасный сервис;
  • Заказать выписку из ЕГРН по определенной жилплощади.

ДомКлик позволяет минимизировать необходимость поездок покупателя в регион, где он приобретает недвижимость. Основная часть операций доступны в режиме онлайн.

Большинство услуг на ДомКлик являются платными, но переезды из города в город наверняка обошлись бы клиенту дороже.

Таким образом, личное присутствие заемщика потребуется только для подписания кредитного договора и договора об ипотеке, а сделать это можно в любом из многочисленных офисов Сбербанка.

Пошаговая инструкция, как оформить ипотечный кредит в другом городе:

1. Через АН «Владис» (партнера Сбербанка) или программу ДомКлик подается заявка на получение ипотеки;

2. После того, как получено одобрение от банка, заемщиком или его доверенным лицом подготавливается пакет документов, касающихся выбранного объекта недвижимости;

3. Документы загружаются в программу или предоставляются в отделение там, где приобретается недвижимость;

4. Когда объект проверен и одобрен банком, назначается дата, когда будет произведена сделка;

5. Подписание ипотеки и страхового договора происходит либо по месту нахождения недвижимости, либо при помощи электронной сделки по месту проживания;

6. регистрация в органах юстиции (можно воспользоваться сервисом быстрых расчетов);

7. выдача ипотеки и перечисление средств продавцу.

Если понравилась статья подписывайтесь на канал и ставьте лайк – мне будет очень приятно. Возникли вопросы – пишите комментарии – постараюсь на все ответить!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/nedvizhimost_i_ipoteka/kak-poluchit-ipoteku-v-drugom-gorode-poshagovaia-instrukciia-5f240f543617b66daaf83c52

Ипотека без прописки: как и где оформлять?

Регистрация ипотеки в другом регионе

Если у вас нет постоянной регистрации по месту проживания, вы можете приобрести недвижимость в ипотеку в определённых банках. Ознакомьтесь с требованиями, которые предъявляют кредитно-финансовые организации, и с проблемами, с которыми можно столкнуться.

Можно ли оформить ипотеку без регистрации?

Любая финансовая организация пытается уберечь себя от рисков при выдаче ипотечного займа. Сотрудники должны точно знать, по какому адресу сможет найти заёмщика, если тот не оплатит долг. Обычно соискателю необходимо иметь регистрацию.

Но практически все финансовые учреждения являются коммерческими, банкирам выгодно, чтобы денежные средства находились в обороте и приносили стабильную прибыль. По этой причине банки часто идут навстречу заявителям, одобряя оформление ипотеки без регистрации.

Требования к заёмщику

При рассмотрении вопроса об одобрении ипотечного кредита банк делит клиентов без прописки на категории:

  • заёмщики без постоянной регистрации;
  • потенциальные клиенты, не зарегистрированные в месте проживания, но с постоянной пропиской в другой области.

Оформляйте ипотеку в отделении банка, который имеет филиалы в вашем родном городе (где у вас есть регистрация). Например, если гражданин зарегистрирован в городе «А», а живёт в городе «В», нужно найти тот банк, у которого есть филиал в городе «А». Иначе ипотечный кредит в другом населённом пункте не взять.

Подобные ипотечные кредиты особенно востребованы жителями столицы. Много людей, которые живут и работают в Москве, прописаны в других городах и регионах.

Если у потенциального заёмщика нет регистрации, банк вправе:

  • Попросить клиента предоставить поручительство или привлечь созаёмщиков. У выбранного лица прописка должна быть обязательно.
  • Увеличить размер первоначального взноса до 30-50 % (в то время как для заёмщиков со стандартными условиями – 15-20 %).
  • Прописать в ипотечном договоре пункт, согласно которому клиент должен оформить постоянную регистрацию в течение чётко указанного времени (обычно это 1-3 месяца). Иначе начисляются серьёзные штрафы.
  • Потребовать оформить ипотеку под залог другой недвижимости.
  • Запросить у клиента договор найма жилья, что доказывает, что он постоянно находится в данном регионе.

Также работодатель может помочь сотруднику и быть посредником в оформлении ипотеки. Задолженность погашается компанией, и её вычитают из зарплаты работника.

Особенности ипотеки без прописки

Для ипотечного кредитования характерны 2 варианта:

  • кредитозаёмщик зарегистрирован в одном городе, а работает в другом и оформляет ипотеку по месту работы;
  • заёмщик прописан и проживает в одном месте, работает в этом же или в другом, а ипотеку оформляет в третьем.

Интересная статья:  Нюансы прописки в ипотечной квартире

Если регистрации нет

Это маловероятная ситуация, в которой взятие ипотеки невозможно: соискатель должен иметь постоянную или временную регистрацию. Отсутствие прописки — прямое нарушение закона, которое, согласно ст. 19.15.1 КоАП РФ, наказывается штрафом. Поэтому для оформления ипотеки хотя бы временно пропишитесь.

Если регистрация оформлена в другом городе

Оформить ипотечный кредит на покупку недвижимости в одном городе, работая и проживая при этом в другом, вполне реально.

В такой ситуации банку, выдавшему кредит, непросто оценить уровень платёжеспособности заёмщика. Кредитор учитывает прописку и место работы клиента. Если они в одном городе, платёжеспособность проверяется на основании сведений от работодателя.

У банков часто возникают сложности технического характера, если залогом выступает квартира, которая покупается в другом городе. Чтобы не рисковать, лучше воспользоваться услугами крупных банков, у которых имеются филиалы в разных городах. Оформление ипотеки в таком случае проходит без проблем.

У иногороднего заёмщика должны быть:

Регистрация по месту жительстваРегистрация по месту пребывания

  • Положительная кредитная история.
  • Стабильный доход. На последнем рабочем месте клиент банка должен работать хотя бы 3 месяца.
  • Такой же срок касается проживания в городе, в котором заёмщик планирует оформлять ипотеку.

Если прописка временная

Многие банки неохотно выдают ссуды гражданам без постоянной прописки. Однако в настоящее время крупные организации с множеством филиалов идут навстречу своим клиентам.

Основные моменты, помогающие сгладить отсутствие постоянной прописки:

  • заёмщик — клиент этого банка, получает заработную плату через него или имеет вклады;
  • положительная кредитная история, особенно, если в этом банке уже брались кредиты и вовремя выплачивались;
  • у соискателя есть постоянное рабочее место и стабильная заработная плата, которую можно подтвердить документами;
  • клиент приводит поручителя, у которого есть постоянная прописка.

С временной регистрацией у заёмщика не прибавляется сложностей в получении ипотеки. Она влияет лишь на сроки предоставления займа. Можно ждать положительного решения, если банк разберётся в таких вопросах:

  • почему нет постоянной прописки (может, клиент продал жильё, чтобы внести первоначальный ипотечный взнос);
  • если в районе расположения банка у клиента нет постоянной регистрации, и заёмщик оформил временную, он здесь только проживает или ещё и работает;
  • обязуется ли оформить постоянную прописку, как только купит собственное жильё;
  • иные вопросы.

После выбора банка в соглашение включают пункт о сроках прописки в купленной недвижимости.

После покупки квартиры владелец имеет право сразу в ней прописаться на постоянной основе. Осуществив регистрацию, разрешается подать в банк заявление для корректировки условий кредитного договора. С учётом того, что статус прописки изменился, условия выбираются более приемлемые.

Оформление ипотечного займа без постоянной регистрации

При приобретении жилья в ипотеку проходят такие этапы:

  1. Одобрение анкеты клиента. После сдачи пакета документов сотрудники банковской организации проверяют личность заёмщика, его историю кредитования и выбирают подходящий размер займа. Этот процесс занимает от 7 дней.
  2. Поиск подходящей недвижимости. После одобрения банковской организацией заявления ищите жильё. Главное условие — это ценность недвижимости как на момент приобретения, так и в период выплаты ипотечного займа.
    Залогом не может выступать старое жильё в аварийном состоянии. Не разрешается приобретать в ипотеку квартиру с неправомерной перепланировкой.
  3. Одобрение недвижимости. После того, как вы найдёте подходящую квартиру, закажите её оценку, возьмите у продавца ксерокопии документов на неё и принесите в банк.
    Оценивать жильё могут лишь аккредитованные банком организации. Это нужно финансовому учреждению для избегания различных рисков.
  4. Оформление займа. Если все бумаги собраны и подтверждены, назначается день сделки, на которой присутствуют три стороны — продавец, банковская организация и покупатель.
    Заёмщик подписывает кредитное соглашение, получая деньги на приобретение квартиры, и соглашение купли-продажи.

Интересная статья:  Можно ли прописаться дважды в разных местах?

Для оформления ипотеки на удобных условиях желательно, чтобы заявитель был зарегистрирован (постоянно или временно) там, где он берёт ипотеку. Изучение условий ипотечных кредитов показывает, что отсутствие такой регистрации грозит:

  • сокращением срока кредитования;
  • повышением процентной ставки;
  • навязыванием комплексной страховки (кроме обязательного страхования жилья, регламентированного законом «Об ипотеке», заёмщику приходится оформлять титульную и личную страховки).

Почему получить ипотеку без прописки сложнее?

Банкиры неохотно выдают кредиты физическим лицам, прописанным в других областях. Это связано с тем, что ипотека носит длительный характер — 10-30 лет.

Заёмщики с «чужой» регистрацией в паспорте несут дополнительные риски и трудности:

  • Сложность в проверке поступления доходов, когда человек зарегистрирован не в регионе получения займа.
  • Банк заранее обдумывает ситуацию по прекращению обслуживания кредита. Заёмщик должен быть легко досягаем, чтобы его можно было отыскать, например, для урегулирования вопросов о неплатежах.
  • Такой статус клиента автоматически определяет его в категорию «ненадёжные».

По этим причинам банки сильно рискуют, имея дело с гражданами без прописки в регионе расположения объекта ипотеки.

Какие банки дают ипотеку без регистрации?

В 2020 г. ипотеку без прописки можно оформить у лидеров региональной сети:

  • Сбербанк:
    • выдаёт сумму до 5 000 000 рублей;
    • срок – до 5 лет;
    • процентная ставка – от 12,9 %.
  • Банк Открытие:
    • выдаёт сумму до 5 000 000 рублей;
    • срок – до 5 лет;
    • процентная ставка – от 9,9 %.
  • Газпромбанк:
    • доступно взять сумму до 3 000 000 рублей;
    • максимальный срок – до 7 лет;
    • процентная ставка – 10,8 %.
  • ВТБ 24:
    • можно взять сумму до 3 000 000 рублей;
    • срок – до 7 лет;
    • ставка – от 11,5 %.
  • Тинькофф:
    • выдаёт сумму до 2 000 000 рублей;
    • срок – до 3 лет;
    • процентная ставка – от 12 %.
  • Альфа банк:
    • доступна сумма до 5 000 000 рублей;
    • срок – до 7 лет;
    • ставка – от 9,9 %.
  • Уралсиб:
    • сумма – до 3 000 000 рублей;
    • максимальный срок – до 7 лет;
    • ставка – от 11,9 %.
  • ОТП Банк:
    • максимальная сумма – до 4 000 000 рублей;
    • срок – до 7 лет;
    • ставка – от 10,5 %.
  • Хоум Кредит Банк:
    • сумма – до 1 000 000 рублей;
    • срок – до 5 лет;
    • процентная ставка – от 9,9 %.
  • Lendo (Ипотека от 15 банков):
    • сумма – до 5 000 000 рублей;
    • срок – до 7 лет;
    • процентная ставка – от 9,9 %.

Эти финансовые организации готовы предложить своим клиентам все виды ипотечных программ. Условия для междугородней ипотеки близки к стандартным. Разница — в сложности оформления документации, пересылке бумаг между населёнными пунктами и необходимости неоднократно ездить из одного города в другой.

Избавиться от сопутствующих трудностей можно: заключите договор с ипотечным агентом, который выполнит организационную работу за вас.

Как повысить шансы на получение ипотечного кредита?

У потенциального заёмщика есть несколько способов повысить шансы на получение ипотеки:

  • Обратиться в крупную финансово-кредитную организацию с филиалами во многих городах России. Даже если заявитель хочет взять ипотеку не там, где живёт или работает, шанс получить одобрение на её оформление остаётся высоким.IT-технологии позволяют отделениям банка коммуницировать между собой, а единая база данных — находить информацию о клиенте любого отделения финансово-кредитной организации.
  • Брать ипотечный кредит на готовое жильё. Покупая его, заёмщик по закону сразу должен оформить на жилплощадь право собственности. Поскольку это жильё уже отстроено, гражданин оформляет его как залоговое. В случае невыплаты долга жилплощадь отходит банку.При ипотеке на строящееся жильё по договору купли-продажи, оформленной на заёмщика без прописки, банк рискует потерять деньги и не получить взамен залог.
  • Предъявить финансовой организации копию договора о переводе заявителя на новое место работы в регион действия банка.
  • Предоставить кредитору в залог иное имущество, находящееся в собственности заявителя (транспортное средство, гараж и т. д.).
  • Чтобы принять окончательное решение, куда подавать заявку и на каком банке остановиться, сначала ознакомьтесь со всеми предложениями на рынке и узнайте все тонкости и нюансы одобрения в каждом конкретном кредитном учреждении.
  • Подать заявку в несколько банков. Выберите 2-3 наиболее выгодных предложений и подайте заявки туда.
  • Оформлять ипотеку в банке, через который перечисляется зарплата, или в котором соискателем ранее был открыт счёт на крупную сумму. Это свидетельствует о финансовой состоятельности и стабильности доходов заявителя.

Узнать о том, можно ли получить ипотеку без постоянной регистрации, лучше заранее, ещё до визита в банк. Для этого достаточно позвонить по телефону горячей линии. Операторы контактного центра расскажут об условиях и требованиях конкретного кредитного учреждения к заёмщикам.

Вам также может понравиться

Источник: https://PropiskaGid.ru/registratsiya-propiska/ipoteka-bez-propiski/

Оформление ипотеки в другом регионе

Регистрация ипотеки в другом регионе

В жизни любого человека может возникнуть ситуация, когда потребуется оформить ипотечный кредит в другом регионе или городе. Причин может быть много – смена места работы, покупка для детей-студентов, переезд по состоянию здоровья. Разберем подробнее, можно ли взять ипотеку в другом городе и как это реально сделать.

Основные проблемы междугородней ипотеки

Одним из обязательных требований к клиенту при подаче ипотечной заявки является наличие постоянной или временной регистрации в городе/регионе присутствия банка. Такие ограничения накладывает большинство российских банков. Действительно, проживание и прописка являются своего рода гарантирующими факторами снижения риска, связанного с бегством заемщика в случае отказа платить по договору.

Ключевые проблемы, связанные с междугородней ипотекой, заключаются в:

  • растягивании сроков рассмотрения заявки и оформления самой сделки;
  • взаимодействии отделений одного банка в процессе принятия решения и подписания бумаг;
  • возникновении дополнительных финансовых затрат за услуги нотариуса, риелтора и т.д.

Все эти проблемы возникают из территориальной удаленности приобретаемого объекта недвижимости и заемщика. Банку требуется значительно больше времени на проверку данных о заемщике, выезд на жилой объект и его юридическую проверку, заключение договора купли-продажи. Также многие справки, выписки имеют ограниченный срок давности, что следует учитывать при сборе пакета бумаг.

https://www.youtube.com/watch?v=jZfX9r2mgh0

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если банк имеет широкую филиальную сеть и налаженный процесс работы внутри своей структуры, то обозначенные минусы проблемы можно свести к минимуму.

Многие кредитные учреждения отказываются выдавать длительные кредиты на покупку недвижимости в других городах и сразу озвучивают отказ. Другие могут намеренно повысить процентную ставку, затребовать полную страховку имущества и жизни/здоровья заемщика, сократить срок кредитование.

Как осуществляется перевод ипотеки в другой регион

Итак, если намечается ипотека в другом городе — порядок действий заемщика следующий:

  1. Определите, какой вид недвижимости вас интересует: квартиры в новостройках или объекты вторичной недвижимости. Отметьте рыночную стоимость жилья, величину первоначальных накоплений, срок выдачи займа.
  2. Обратитесь в один из банков в регионе постоянного проживания, где действуют программы удаленного ипотечного кредитования, и подайте предварительный запрос.
  3. Выберите квартиру и соберите полный пакет документов по объекту. Если оформляется квартира в новостройке, документацию предоставляет застройщик напрямую в тот офис, где будет проходить сделка.
  4. Банк проверяет документы на приобретаемую жилплощадь, одобряет сделку и назначает дату подписания ипотечного договора.
  5. Заемщик подписывает документы в 3-4 экземплярах в том самом отделении, куда подавал заявку. Курьер доставляет договор застройщику для осуществления регистрационных мероприятий в Росреестре по доверенности покупателя.
  6. После регистрации купли-продажи квартиры сотрудник банка выполняет перевод суммы равной полной стоимости залогового объекта на счета продавца. При покупке жилья от собственника возможны расчеты через банковскую ячейку.

Итак, можно ли взять ипотеку в одном городе а квартиру купить в другом городе? Конечно. Многие южные застройщики уже давно работают по таким схемам, так как местным жителям квартиры на берегу моря часто не по карману, а основные покупатели новостроек — жители Сибири и Дальнего Востока.

Тогда как купить квартиру в другом городе не выезжая из своего региона, если в планах приобрести вторичное жилье? В этом случае не обойтись без помощи доверенного лица – надежного риэлтора или родственника, который смог бы предоставить банку разрешительную документацию.

Как взять ипотеку в другом городе, где вы не живете, не прописаны и не работаете

Такой вариант оформления ипотеки актуален для родителей, прописанных в одном городе, работающих в другом, и приобретающих жилье ребенку в третьем. Например, прописка и работа в Тольятти, а заявка подается на приобретение квартиры в Санкт-Петербурге.

Брать ипотеку и пробовать подавать заявку целесообразно в крупнейших банках с разветвленной сетью филиалов по всей стране (например, Сбербанк, ВТБ). Только в таком кредитном учреждении есть шанс на одобрение.

В данном случае заявка подается в городе вашего постоянного нахождения с учетом требования к прописке в РФ или по временной регистрации. После одобрения заявки документы по недвижимости предоставляются либо в этот офис, либо уже по месту приобретения. Так же подписывается кредитный договор.

Единственный момент нужно решить вопрос по регистрации ипотеки. Она должна пройти по месту приобретения недвижимости. Придется либо ехать в другой город на регистрацию, либо дать доверенность на проведение сделки доверенному лицу.

Какие банки оформят межрегиональную сделку

На самом деле подобными сделками крупные банки не удивишь – даже сотрудники региональных отделений оформляют удаленную ипотеку несколько раз в неделю. Поэтому обратиться можно в любое сетевое учреждение, филиал которого работает как в городе проживания заемщика, так и в регионе, где приобретается недвижимость.

Важно! Чтобы получить одобрение по ипотеке на новостройку, возводимый объект должен быть аккредитован банком.

Все застройщики, которым можно доверять, сотрудничают с ведущими финансовыми учреждениями страны – Сбербанком, ВТБ, Россельхозбанком, Райффайзенбанком и пр.

Перед тем как купить квартиру находясь в другом городе, уточните у застройщика, в каких банках объект прошел аккредитацию. Из представленного списка выделите те организации, филиалы которых открыты в обоих городах. Окончательный выбор сделайте в пользу 1-3 финансовых структур, услугами которых пользовались ранее.

Сравним условия

Это могут быть банки с разветвленной сетью отделений:

  • Росбанк оформит жилищный кредит на квартиру или долю с выплатой от 9,5% банку ежегодно. При наличии первоначального взноса гражданам 21-64 лет предоставят от 0,3 млн рублей на 3-25 лет. Получателю необходимо предъявить паспорт и предоставить 3 оригинальных документа, в том числе справку от работодателя по форме 2НДФЛ.
  • Дельта-Кредит предлагает тариф от 9,5% в год на квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Сумма займа превышает 0,3 млн, срок гашения долга – не выше 25 лет. Получателем займа может стать любой работающий клиент не старше 64 лет вне зависимости от наличия гражданства. Заявку рассмотрят за 3 дня.
  • Банк ВТБ мотивирует заемщиков оформлять ипотеку на квартиры повышенного метража. Сделку можно оформить удаленно по тарифу от 9,7% в год на период с 1 года до 30 лет. Максимальный заем – 60 млн рублей. Запрос рассмотрят в течение недели от клиента 21-70 лет с общим стажем по трудовой более 1 года.
  • Альфа-Банк предлагает купить готовое жилье с переплатой от 9,9% за каждый год ипотеки. Продолжительность гашения составляет от 3 до 30 лет, сумма покупки — не более 50 млн. По запросу гражданина 21-70 лет решение примут в течение дня. Получателю ссуды необходимо отработать на последнем месте свыше 4 месяцев, иметь стаж по документам более 1 года.

Рекомендуемая статья: Как оплатить страховку по ипотеке Сбербанка – онлайн, в Домклик

Условия ипотеки ВТБ — в помощь заемщику

Условия ипотеки Альфа-Банка

Как взять ипотеку в другом городе, где вы работаете, но не прописаны

Человек, проживающий и работающий в Москве, но зарегистрированный, например, в Новосибирске, имеет неплохие шансы получить требуемую сумму на покупку жилья. Для подобной сделки фактор прописки, в принципе, не имеет значения, так как физически человек будет работать и жить в городе присутствия кредитора.

При наличии стабильной работы, высокого уровня доходов и положительной кредитной истории такая заявка на приобретение жилья, вероятнее всего, будет одобрена.

ВАЖНО! Целесообразнее будет изначально подать заявление и подождать ответа кредитора об утвержденной максимальной сумме займа, и лишь потом приступать к поиску жилья, отвечающего требованиям.

Особенности междугородней ипотеки в Сбербанке

Сбербанк имеет самую широкую сеть отделений по всей стране и эффективную систему коммуникаций между ними. Офис банка можно найти даже в небольшом селе на окраине регионов. В связи с этим, оформление междугородней ипотеки здесь имеет некоторые особенности:

  1. Основное требование к заемщику в плане места проживания и прописки – это наличие регистрации в любом субъекте РФ. Допускается оформление по временной регистрации без постоянной прописки.
  2. Для клиентов создан специальный удобный сервис «ДомКлик», с помощью которого можно:
  • сделать предварительные расчеты на ипотечном калькуляторе;
  • подобрать квартиру из имеющейся базы;
  • оформить услугу оценки жилья;
  • застраховать недвижимость;
  • зарегистрировать права на жилье через электронную функцию подачи документов (минуя МФЦ и Регпалату);
  • воспользоваться сервисом безопасных расчетов (удаленно, без посещения банка за максимально короткое время) между покупателем и продавцом;
  • сделать срочный заказ выписки из ЕГРП по конкретному объекту недвижимости.
  1. Оформляя ипотеку в другом городе через ДомКлик, заемщик может не приезжать для отправки документов, заключения сделки и расчета с продавцом жилья, так как большинство операций доступно через удаленные каналы.
  2. Все перечисленные услуги платны, но эти издержки наверняка будут существенно меньше тех, которые понесет клиент при переездах из одного города в другой.
  3. Обязательного присутствия потребует подписание ключевых документов с банком – кредитного договора и договора об ипотеке (в любом отделении).

Ипотеку в другом городе через Сбербанк проводят следующим образом:

  1. Через сайт domclick или через отделение банка или партнера подается заявка на ипотеку в месте вашего проживания.
  2. После одобрения вы находите вариант жилья и готовите по нему полный пакет документов (если клиент сам приехать в место покупки не может, то это делает доверенное лицо).
  3. Документы предоставляются в отделение по месту приобретения объекта недвижимости.
  4. После одобрения недвижимости назначается дата сделки.
  5. Подписания кредита и договора страхования производится либо по месту приобретения недвижимости (тогда заемщик должен обязательно приехать), либо по месту проживания, но тогда должна быть обязательно электронная регистрация сделки.
  6. После подписания всех документов происходит регистрация сделки в органах юстиции (если заемщику нужно уехать домой, не дожидаясь окончания регистрации, то следует подключить услугу сервис быстрых расчетов, который позволяет сразу подписать заявление на выдачу кредита и перевод денег продавцу в автоматическом режиме после подтверждения информации о регистрации сделки. Если заемщик проводит всю сделку удаленно, то нужно обязательно подключать сервис безопасных расчетов от Сбербанка).
  7. Выдача ипотеки и перечисление денег. Если приобретается новостройка, то деньги выдаются заемщику и перечисляются застройщику. По вторичке деньги сразу после подписания договора ипотеки закладываются в ячейку или через сервис безопасных расчетов на специальный счет. В таком случае дополнительно приходить на сделку не надо.

Междугородняя ипотека в Сбербанке – отличный вариант для покупки недвижимости в другом регионе.

Но следует знать, что если вы полностью хотите провести сделку по ипотеке в Сбербанке у себя по месту жительства без поездки в другой город, то вам нужно учесть, что сделку можно провести только в том отделении, где есть ипотечный центр.

Подписать документы можно в любом отделении, а сделать электронную регистрацию и сервис безопасных расчетов только в ипотечном центре. Учтите этот момент.

С чего начать покупку квартиры в другом городе

Если волевое решение об оформлении ипотеки принято, не стоит сидеть сложа руки. Какими бы ни были причины – желание сэкономить на аренде или, наоборот, заработать на сдаче, необходимо действовать быстро. Через 2-3 месяца жилье может подорожать, ставки – вырасти, а банк – передумать.

Увеличение рыночной стоимости жилья наблюдается как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости. Застройщики повышают расценки по мере возведения объекта, а также удорожания стройматериалов, тогда как продавцы вторички ориентируются на рыночные цены и покупательский спрос.

Перед подачей предварительной заявки в банк определитесь с типом недвижимости, которую планируете покупать. При выборе жилья от собственника купить квартиру в ипотеку в другом городе без личного участия невозможно, тогда как приобретение новостройки у аккредитованного застройщика в удаленном режиме – довольно распространенный тип сделки.

Совет. Постарайтесь принять окончательное решение сразу и не менять вид кредитования с новостройки на вторичку в процессе одобрения сделки, так как придется подавать документы в банк заново. Клерки не любят таких «непостоянных» клиентов, поэтому могут затянуть процесс оформления или поспособствовать отказу.

Подавать запрос на ипотеку необходимо в банк по месту прописки или трудоустройства. О порядке получения временной регистрации банки прекрасно знают, поэтому ее больше не требуют.

Предварительно постарайтесь расспросить сотрудника, можно ли взять ипотеку в другом регионе и в каком офисе работает отдел жилищного кредитования.

Сделать это можно при личном визите в отделение или по официальному номеру горячей линии финансовой организации.

Далее необходимо действовать по плану:

Источник: https://vsk-ipoteka.ru/nyuansy-i-problemy/ipoteka-v-drugom-regione-sberbank.html

Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?

Регистрация ипотеки в другом регионе

Свобода договора – основополагающий принцип российского гражданского законодательства, который допускает заключение договоров на любых условиях, не противоречащих положениям закона.

Договор ипотеки представляет собой договор залога недвижимого имущества, которым обеспечено обязательство собственника этого имущества (залогодателя) по возврату долга банку или иному лицу (залогодержателю).

Место жительства (регистрации) собственника недвижимости правового значения не имеет, то есть закон не запрещает лицу, зарегистрированному или проживающему в одном субъекте Российской Федерации, приобрести в собственность или заключить иную сделку (в том числе, договор ипотеки) в отношении недвижимого имущества, находящегося на территории другого субъекта РФ.

Впрочем, банк может продлить срок проверки документов лица, подавшего заявку на заключение договора ипотеки, если это лицо зарегистрировано или проживает не в той местности, где находится банк. То же положение относительно местонахождения банка касается и расположения объекта недвижимости.

5 советов, как выбрать банк, чтобы взять ипотеку

Как на практике банки проверяют заявителей на ипотеку?

Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Да, это возможно. Существует экстерриториальный принцип по одобрению ипотеки. Сейчас очень часто возникают случаи, когда люди работают в Москве, а сами зарегистрированы в других регионах РФ. В банках придерживаются мнения, что лучший вариант подавать заявку там, где находится объект недвижимости, чтобы не возникало лишних вопросов.

Отвечает помощник юрисконсульта ООО «Центр правового обслуживания» Дамир Жантлисов:

Оформление договора ипотечного кредитования возможно независимо от регистрации по месту жительства. Действующее гражданское законодательство не содержит каких-либо обязательных условий для оформления ипотеки. Однако следует иметь в виду, что банки вправе сами устанавливать требования к заемщику.

При этом банк может отказать в предоставлении любого кредита (в том числе ипотечного) на стадии заключения договора, если посчитает, что сумма кредита может быть не возвращена заемщиком.

В качестве такого обстоятельства может служить и несовпадение места получения кредита с местом Вашего постоянного жительства.

Дело в том, что ипотечный кредит предоставляется на длительный срок и на достаточно крупную сумму. Потому если заемщик оформляет ипотеку в одном регионе, а зарегистрирован в другом, то для банка это дополнительный фактор риска.

Таким образом, запрет на получение кредита в регионе, отличном от места постоянной регистрации, в законодательстве не содержится, и многие банки кредитуют всех граждан РФ, независимо от места жительства или места пребывания.

Поэтому при желании получить ипотечный кредит предварительно посетите тот или иной банк с целью выяснения более конкретных условий кредитования.

Как взять ипотеку: инструкция для новичков

Кому банки дают ипотеку на квартиру, а кому отказывают?

Отвечает директор компании «Мой Семейный Юрист» Алина Дмитриева:

При оформлении ипотеки необходимо внимательно ознакомиться с условиями и предложениями от банка.

По общему правилу наличие постоянной регистрации в регионе, где граждане обращаются за оформлением кредита, не требуется.

Однако одним из важных условий в договоре с банком является указание адреса регистрации и адреса места пребывания, и зачастую банки требуют у клиентов обязательно уведомлять их в случае смены места жительства.

Отвечает юрисконсульт офиса «Рязанский проспект» департамента вторичного рынка ИНКОМ-Недвижимость Александр Малетин:

Несколько лет назад банки неохотно одобряли кандидатуры потенциальных заемщиков в случае их регистрации по месту жительства в другом регионе.

Сейчас же, если гражданин зарегистрирован в другом субъекте РФ, однако планирует получить ипотечный кредит в городе, где постоянно проживает и имеет работу, это не составляет трудностей.

Большинство банков не выдвигает условием выдачи кредита место постоянной регистрации в своем регионе, а лишь требует наличия регистрации на территории РФ.

Отвечает к. ю. н., председатель Третейского суда строительных организаций, адвокат Юлия Вербицкая:

Да, можете. Законом никаких препятствий для этого не предусмотрено. Вам следует изучить банковский продукт, банковские правила и выбрать наиболее подходящее для себя.

Банк гарантирован в любом случае ипотекой и универсальной подсудностью (рассмотрение споров об имуществе осуществляется по месту нахождения имущества Новый Уренгой) по этой причине Ваша регистрация для банка принципиального значения не имеет.

Досрочная ипотека: что выгоднее – уменьшать срок или сумму?

Какой способ накопить на квартиру самый выгодный и надежный?

Отвечает руководитель межрегиональной жилищной программы «Переезжаем в Петербург», генеральный директор ГК «Недвижимость в Петербурге» Николай Лавров:

За оформлением ипотеки Вы можете обратиться в любой банк, который занимается кредитованием жилья. Никаких проблем не должно возникнуть, так как любой гражданин России может быть прописан в одном месте, а фактически проживать в другом.

Но учтите, что есть условия одобрения Вас как заемщика: достаточная зарплата для выплаты ипотечного платежа, подтвержденная справкой о доходах (минимум, в два раза превышающая платеж); срок работы на последнем месте от полугода; первоначальный взнос от 30% от стоимости жилья; отсутствие плохой кредитной истории.

Положительно могут сказаться и другие активы, которые у Вас есть: наличие недвижимости, образования, государственных наград и т. д.

Отвечает директор департамента юридического сопровождения сделок TEKTA GROUP Юлия Симановская:

При наличии постоянного места работы и подтвержденного дохода получить ипотечный кредит не по месту постоянной прописки возможно. Законом не предусмотрено на этот счет каких-либо ограничений.

Вместе с тем следует учесть, что банки могут воспринимать такого заемщика как рискованного.

Оценивая платежеспособность клиента и свои риски, банки при выдаче ипотеки вправе изменить условия кредитования: увеличить процентную ставку, уменьшить срок выплат, а также увеличить первоначальный взнос.

Также могут быть завышенные требования к доходу либо обязательное наличие положительной кредитной истории. Все индивидуальные требования зависят от банка.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Может ли официально не работающий человек взять ипотеку?

Могут ли граждане Белоруссии взять ипотеку в России?

Статьи не являются юридической консультацией. Любые рекомендации являются частным мнением авторов и приглашенных экспертов.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/mozhno_vzyat_ipoteku_v_odnom_regione_esli_propisan_v_drugom/6212

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.